【正文】 定，柜面放貸人員對(duì)其發(fā)放貸款的，處貸款發(fā)放人員5002000元罰款，并對(duì)此筆貸款負(fù)完全清收責(zé)任；(三)對(duì)沒(méi)有進(jìn)行分類(lèi)授信企業(yè)發(fā)放小微企業(yè)貸款的，處柜面放貸人員5005000元罰款，并對(duì)此筆貸款負(fù)完全清收責(zé)任；(四)辦理貸款的過(guò)程中，手續(xù)不合規(guī)、不合法導(dǎo)致信貸合同、票據(jù)等無(wú)效或部分無(wú)效的，處貸款發(fā)放人員5002000元罰款，并對(duì)此筆貸款負(fù)完全清收責(zé)任；(五)貸款發(fā)放人員按照領(lǐng)導(dǎo)授意，違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)手續(xù)的，分別貸款發(fā)放人員與授意領(lǐng)導(dǎo)5002000元罰款，授意領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此筆貸款負(fù)完全清收責(zé)任；(六)辦理還本、付息、或展期手續(xù)過(guò)程中，違反相關(guān)管理規(guī)定的處柜面放貸人員100500元罰款第十六條 貸后管理責(zé)任認(rèn)定(一)未按時(shí)完成貸后檢查的，處貸后檢查人員每筆每次100500元罰款，處基層社主任每筆每次100500元罰款。(五)法人客戶(hù)分類(lèi)、授信不合規(guī)。(一)有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責(zé)，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）形成信貸資產(chǎn)損失的；(二)借款人受重大自然災(zāi)害、政策因素影響或意外事故造成損失且無(wú)法獲得補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的；(三)借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以?xún)斶€所欠貸款，又無(wú)法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無(wú)法收回的；(四)借款人死亡或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無(wú)法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；(五)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。(三)如出現(xiàn)本息逾期，原則上應(yīng)在逾期之日起一月內(nèi)展開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)檢查，并送達(dá)催收通知書(shū)，并收回回執(zhí)歸檔管理。(二)按規(guī)定收集真實(shí)、完整、有效的信貸資料，并與原件核對(duì)無(wú)誤。第四條 小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)是指達(dá)到盡職要求的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、建檔、評(píng)級(jí)、授信、發(fā)放、貸后管理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的工作人員能夠獲取責(zé)任豁免的制度安排。第二章 盡職要求第五條 建檔評(píng)級(jí)盡職要求(一)縣聯(lián)社及基層社應(yīng)成立小微企業(yè)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組。(三)應(yīng)按照根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況、借款用途、授信額度合理核定貸款額度，按照聯(lián)社下發(fā)利率表核定貸款利率。(四)通過(guò)貸后檢查或其他渠道發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，加強(qiáng)貸后管理力度。第十一條 當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)以下情況時(shí)，盡職評(píng)價(jià)小組應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查(一)貸款形態(tài)進(jìn)入損失的；(二)基層信用社要求對(duì)某筆或多筆貸款進(jìn)行盡職調(diào)查的；(三)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的。、管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)10005000元罰款。(二)貸后檢查內(nèi)容不真實(shí)的，處貸后檢查人員每筆每次100500元罰款，處基層社主任每筆每次100500元罰款。(三)未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問(wèn)題的，處檔案管理人員3001000元罰款?！氨M職免責(zé)”是扶貧貸款責(zé)任認(rèn)定、追究和處理的核心原則。第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)扶貧貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作的管理與統(tǒng)一部署，并對(duì)本指引未作規(guī)定的盡職免責(zé)情形進(jìn)行認(rèn)定。第二條 本辦法所稱(chēng)授信工作盡職免責(zé)是指在轄內(nèi)機(jī)構(gòu)授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，按照本辦法規(guī)定，對(duì)授信工作各環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職調(diào)查，并根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)論對(duì)授信工作人員作出是否追究責(zé)任的處理。（二）貸款輔助調(diào)查人具體盡職要求至少包括以下內(nèi)容： 1．負(fù)責(zé)受理借款申請(qǐng)和調(diào)查借款人、擔(dān)保人和其他還款義務(wù)人的基本信息、財(cái)務(wù)信息、現(xiàn)金流量信息、非財(cái)務(wù)信息等，收集的信息資料需完整、有效；2．對(duì)借款用途和收集資料的真實(shí)性進(jìn)行初審，對(duì)借款人或主要負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理狀況、資產(chǎn)負(fù)債（含或有負(fù)債）情況、盈利能力、發(fā)展前景及保證人或抵押人、出質(zhì)人、抵（質(zhì)）押物等方面情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)；3．根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，對(duì)借款人、擔(dān)保人的主體資格、資信等級(jí)、償債能力、經(jīng)營(yíng)效益以及貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性等情況進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)提示貸款風(fēng)險(xiǎn)程度；4．將核實(shí)情況、分析結(jié)果形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告。（二）貸款繼辦人及其責(zé)任界定貸款繼辦人，指原貸款主辦人因工作變動(dòng)而對(duì)該筆貸款進(jìn)行接收，并承擔(dān)管理和催收責(zé)任的現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理。6．移交時(shí)貸款已逾期或欠息的。這個(gè)話(huà)題一直被廣大安監(jiān)人員所關(guān)注。說(shuō)到底，安全生產(chǎn)是有利于企業(yè)發(fā)展的。還要看到，近年來(lái)，有的地方政府為了招商引資，對(duì)引進(jìn)的企業(yè)做了一些不適當(dāng)?shù)某兄Z，對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)要求不高，在項(xiàng)目審批方面把關(guān)不嚴(yán)。對(duì)確實(shí)屬于不負(fù)責(zé)任的，或者有失職、瀆職、徇私枉法行為的，應(yīng)當(dāng)依法追究法律責(zé)任。七、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)公司財(cái)務(wù)部門(mén)的人員配置及年齡、學(xué)歷、職稱(chēng)情況；公司核算方式，如使用計(jì)算機(jī)，簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)其環(huán)境，說(shuō)明其使用的硬件、軟件、版本、是否正版及已使用年份；會(huì)計(jì)核算的規(guī)范化程度；原始憑證的合法性。八、根據(jù)調(diào)查了解到的問(wèn)題匯總調(diào)查過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)及解決方案。股東及實(shí)收資本的每次變化需詳細(xì)披露具體情況，包括變更前后的持股數(shù)量和比例，轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股價(jià)格及作價(jià)依據(jù)，每次是否辦理工商變更，是否驗(yàn)資，實(shí)際出資情況是否與驗(yàn)資報(bào)告相符；公司的股權(quán)是否清晰：設(shè)立以來(lái)是否發(fā)生頻繁的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)绕涫巧婕暗焦竞诵娜藛T的持股轉(zhuǎn)讓?zhuān)毓晒蓶|及實(shí)際控制人是否保持穩(wěn)定（從買(mǎi)賣(mài)過(guò)程看實(shí)際控制人是否對(duì)公司的發(fā)展有信心，是否有大規(guī)模套現(xiàn)行為），是否存在名義與實(shí)際股東不符情況；公司登記的業(yè)務(wù)范圍是否發(fā)生變化，實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否發(fā)生變化，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的具體方式是否發(fā)生變化；公司管理層的穩(wěn)定性（董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分公司視情況還需要包括技術(shù)負(fù)責(zé)人、銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人）。再其次，這次安全生產(chǎn)法修改專(zhuān)門(mén)增加了一項(xiàng)內(nèi)容，規(guī)定安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照分類(lèi)分級(jí)監(jiān)督管理的要求，制定安全生產(chǎn)監(jiān)督檢查計(jì)劃，并按照監(jiān)督檢查計(jì)劃進(jìn)行監(jiān)督檢查。盡管如此，法律還是沒(méi)