【正文】 接補貼、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機具補貼和良種補貼 “四補貼政策”；另外，國家應(yīng)從稅收政策方面給予優(yōu)惠及支持，以體現(xiàn)黨中央對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“多予少取放活”的方針。主要研究方向為經(jīng)濟分析的數(shù)學(xué)模型與電算化處理，近年來開展了對輕工企業(yè)管理及產(chǎn)品營銷策略的研究。農(nóng)業(yè)保險是為國家某特定社會、經(jīng)濟方針政策的經(jīng)濟保障制度提供服務(wù)的保險，是市場化的農(nóng)業(yè)救濟或農(nóng)業(yè)保護手段。農(nóng)業(yè)保險的政策性質(zhì)是農(nóng)業(yè)保險從一般商業(yè)保險中分離出來單獨立法的重要根據(jù)。通過以上幾方面對我國政策性農(nóng)業(yè)保險的立法缺失及原因分析，我們不難得出這樣一個結(jié)論，即在我們進行立法構(gòu)建的過程中，必須首先明確農(nóng)業(yè)保險的政策性屬性及其在國家農(nóng)業(yè)保護制度中的主體地位，同時還要切實提高農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識和正確的法制觀念，這樣才能為我們的農(nóng)業(yè)保險立法奠定初步的基礎(chǔ)。三者利益在根本上一致，但又有其相對獨立的利益。同時政府作為股東，在農(nóng)業(yè)保險中由國資管理或經(jīng)營部門承擔(dān)出資人職能，及作為給付補貼者審核保單的職能，包括審核補貼標(biāo)準(zhǔn)和補貼使用情況等。(五)法律責(zé)任政策性農(nóng)業(yè)保險的順利推行離不開完善的法律責(zé)任制度。二、對主流農(nóng)業(yè)保險模式的點評（一）政府政策扶持+財政補貼，商業(yè)化運作的安信模式 安信模式在上海可行，但其他地區(qū)卻很難復(fù)制，主要是因為上海經(jīng)濟發(fā)達(dá)，財力雄厚，且農(nóng)業(yè)占GDP的比重小，政府可以同時在資金和政策上給予扶持。資金問題是制約農(nóng)業(yè)相互制保險發(fā)展的最重要的因素。業(yè)內(nèi)人士稱，“安盟的虧損顯而易見，這點收入還不夠他們一個高管的薪水。農(nóng)作物保險公司直接經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險，原則上農(nóng)民自愿投保，但法律規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能受益于政府其他福利計劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計劃、農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和保護計劃等；必須購買巨災(zāi)保險，然后才能追加購買其他的保險。農(nóng)戶參加保險，僅承擔(dān)很小部分保費，大部分由政（一）加拿大農(nóng)業(yè)保險概況加拿大為聯(lián)邦制國家，其開展農(nóng)業(yè)保險始于20世紀(jì)20年代，由私人保險公司進行農(nóng)作物保險的嘗試，但以失敗而告終。農(nóng)作物保險在可靠的精算基礎(chǔ)上開展和運行，要力求做到賠償額與保費收入（包括政府補貼）平衡。歐盟多國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險 和美國有巨大區(qū)別的是，歐盟多國農(nóng)業(yè)保險的主體不再是政府，其核心機構(gòu)為商業(yè)保險公司，政府不提供任何擔(dān)保，各商業(yè)保險公司主要通過市場化手段例如發(fā)行債券、再保險進行巨災(zāi)風(fēng)險控制。這一點與我國有很多的相似之處。五是國家重點選擇性扶持模式以亞洲發(fā)展中國家為代表，主要包括泰國、印度、菲律賓、巴基斯坦等國家，主要特點：一是農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)或國家保險公司提供；二是承保以本國主要農(nóng)作物為主，目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定；三是農(nóng)業(yè)保險具有強制性。占種植面積的97%。免費分享創(chuàng)新(三)精心組織，大力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)政策性“三農(nóng)”保險工作涉及面廣，政策性強。二、存在的問題及原因(一)認(rèn)識不足，農(nóng)民缺乏投保積極性。目前，保險這種分散風(fēng)險的管理形式還沒有被農(nóng)民廣泛地認(rèn)識和接受，政策性農(nóng)業(yè)保險開展受到影響。最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。一是保險條款制定難。五是專業(yè)技術(shù)人才少。(三)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險試點方案。比如，這類群體的農(nóng)業(yè)保險費用，由政府全額負(fù)擔(dān)。二是妥善解決縣級配套資金問題。2008年，中央財政在2007年基礎(chǔ)上大幅增加對農(nóng)業(yè)保險的補貼支持，對種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險的保費補貼由2007年的25％提高到35％，政策性農(nóng)業(yè)保險試點已由2007年的6個省區(qū)擴展至16個省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團。例如北京市2008年政策性農(nóng)業(yè)保險工作新增了豆類、柿子、大桃等險種，承保險種已達(dá)到16個，已覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)資源的30％。其中，種植業(yè)保險賠款46億元，養(yǎng)殖業(yè)保險賠款24億元(，)。為什么要試驗、舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險?這種保險的政策目標(biāo)和導(dǎo)向是什么?這是試點政策性農(nóng)業(yè)保險的各地ZF至今仍難統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的高風(fēng)險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險的高成本性，于是決定了農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)正常運營必須以高費率為保障。這樣，政策性保險業(yè)務(wù)和商業(yè)性保險業(yè)務(wù)之間沒有明確的核算界限，ZF在提供補貼時無法準(zhǔn)確判斷經(jīng)營政策性保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司的虧損究竟是來自政策性業(yè)務(wù)，還是商業(yè)性業(yè)務(wù)，難以確定合適的補貼額度，難以科學(xué)評價商業(yè)保險公司經(jīng)營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展。自2004年ZF在全國范圍內(nèi)積極開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點改革以來，我國政策性農(nóng)業(yè)保險可以說取得了巨大的實質(zhì)性進展，在ZF各種利好政策的推動下，我國政策性農(nóng)業(yè)保險迎來了黃金發(fā)展機遇期。政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，增強了農(nóng)民抗風(fēng)險能力和災(zāi)后恢復(fù)能力，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的穩(wěn)定，促進了國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、糧食安全戰(zhàn)略和支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實。種植業(yè)方面，2008年中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險所涵蓋的主要農(nóng)作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個品種的基礎(chǔ)上，又新增加了花生、油菜，達(dá)到7個品種；養(yǎng)殖業(yè)方面，2008年在鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎(chǔ)上，積極開展家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的保險服務(wù)，截至2008年8月22日，能繁母豬保險第一個承保周期結(jié)束，全國共承保能繁母豬4355萬頭，提供風(fēng)險保障4373億元，承保覆蓋面超過90％。資料來源：第五篇：我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級ZF政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。一是安排試點期間專項工作經(jīng)費。三是減免困難群體保費。目前農(nóng)業(yè)保險缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范，政府與經(jīng)辦機構(gòu)在開展農(nóng)業(yè)保險中的責(zé)任、配套制度以及與其他惠農(nóng)政策的銜接等尚不明確。四是道德風(fēng)險防范難。沙洋是一個農(nóng)業(yè)大縣，財政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴大保險品種和范圍將難以為繼。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標(biāo)準(zhǔn)，顯得過低。三是認(rèn)為無所謂。三是強化監(jiān)督。(二)廣泛宣傳，切實推動三農(nóng)保險縣政府成立了三農(nóng)保險領(lǐng)導(dǎo)小組，農(nóng)業(yè)局、畜牧局、民政局、財政局、人保沙洋支公司等部門參加。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險、能繁母豬保險快速推進，兩屬兩戶農(nóng)房保險順利啟步。四是政府壟斷模式以前蘇聯(lián)和原東歐部分國家為代表，這種政府主導(dǎo)的社會保障型模式的特點是以統(tǒng)一的國家農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)（在前蘇聯(lián)是國家保險總局）采用對全國農(nóng)業(yè)保險實行壟斷經(jīng)營、強制保險，政府成立相關(guān)基金幫助降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中村在的高風(fēng)險，并補貼大部分經(jīng)營管理費用等措施。在此過程中，有健全完善的農(nóng)作物保險法律體系，政府補貼較高并實行稅收優(yōu)惠政策，采取強制與自愿保險相結(jié)合的投保方式。地方政府負(fù)責(zé)開展和管理農(nóng)作物保險計劃，主要職責(zé)包括：一是開辦農(nóng)作物保險并向農(nóng)民解釋其原則；二是根據(jù)可靠的精算原理厘定費率和確定賠付額以確保計劃中可變性的精確度；三是保證保險合同及時簽訂和索賠的及時處理；四是防范道德風(fēng)險。這一原則要求農(nóng)作物保險的保障責(zé)任應(yīng)該是平等的，賠款應(yīng)該反映與產(chǎn)量損失相關(guān)的價值損失。日本農(nóng)業(yè)保險采取強制性保險與自愿保險相結(jié)合的方式。美國模式美國模式是政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農(nóng)業(yè)保險模式。在2005年成立的四家農(nóng)業(yè)保險公司中，法國安盟的保費收入可謂少得可憐。相互制保險公司風(fēng)險基金來源于會員繳納的保險費，營運資金由外部籌措。多年來，我國農(nóng)業(yè)保險基本上是靠商業(yè)方式運作的，從理論上來說，它難以適應(yīng)我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。(四)規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)督管理我國應(yīng)盡快建立獨立的農(nóng)業(yè)保險監(jiān)督管理體系。農(nóng)業(yè)保險是政府支持農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略性政策工具，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要政府在法律等多方面的支持。在立法中，需建立和運用商業(yè)保險機制、國有保險機制和互助合作保險機制，并使其相互配合，協(xié)同發(fā)展。從國外農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的歷史視角和農(nóng)業(yè)保險制度變遷考察，農(nóng)業(yè)保險立法的意義比一般的商業(yè)性保險立法的意義更為深遠(yuǎn)。在國家積極推進政策試點的今天，我國至今沒有制定專門的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營一直無法可依，法律法規(guī)建設(shè)的缺位，極大的影響了農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化發(fā)展。本文在分析我國政策性農(nóng)業(yè)保險立法現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對構(gòu)建我國政策性農(nóng)業(yè)保險法律體系提出了建議，以期規(guī)范、協(xié)調(diào)政府、保險人和被保險人之間的關(guān)系，為我國農(nóng)業(yè)保險的運作提供強有力的法律保障。（四）加大宣傳，提高農(nóng)民認(rèn)知程度一是要通過農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站部門，鼓勵和帶動農(nóng)民集中積極性；二是保險公司要加大宣傳和業(yè)務(wù)咨詢力度，通過宣傳單、農(nóng)業(yè)保險知識講座等“喜聞樂見”的形式，講解相關(guān)政策、條款、參保程序、保險費率等知識，增強農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知程度。其次是成立中國農(nóng)業(yè)再保險公司，承擔(dān)起國家農(nóng)業(yè)再保險的職能。2缺乏商業(yè)保險公司的參與和支持近年來我國農(nóng)業(yè)保險的賠付率是相當(dāng)高的，一般都在60%以上，如果再加上20%的經(jīng)營費用和管理費用賠付率一般都在80%以上，有時候甚至?xí)^100%，這種情況下就使得商業(yè)保險公司入不敷出。（二）政府方面1政策性農(nóng)業(yè)保險的推廣和普及不夠盡管政策性農(nóng)業(yè)保險這幾年在我國取得了一定的進展，但地方政府對于政策性農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)和導(dǎo)向并不明確。（五）東北地區(qū)在東北地區(qū)，黑龍江省政策性農(nóng)保是實施時間最長久，成績最顯著的省份。所以，政策性農(nóng)業(yè)保險在該地區(qū)起步非常早，這也體現(xiàn)了政府對西部農(nóng)業(yè)發(fā)展的重視，對西部人民安居樂業(yè)愿望的深切人文關(guān)懷。在保費補貼比例方面，截止到2010年，專門用于補貼農(nóng)牧業(yè)保險水平和提高保費給付標(biāo)準(zhǔn)。（一）華東地區(qū)浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險作為華東地區(qū)“共保模式”的代表，最初由人保財險、中華聯(lián)合、太平洋產(chǎn)險等十家保險公司于2006年3月成立，人保財險公司作為首席承保人，占取份額為60％，其余九家公司為共保人。（二）政策性農(nóng)業(yè)保險的特有屬性首先，政策性農(nóng)業(yè)保險是一種“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險；發(fā)展概述；政府引導(dǎo)；政策建議Exploration on Perfecting Political Agricultural Insurance in China Abstract: Start