【正文】 展態(tài)勢。 ，連鎖經(jīng)營向各個領(lǐng)域擴張，尤其是在服務(wù)業(yè)將繼續(xù)蓬勃發(fā)展，范圍包括律師業(yè)、會計師業(yè)、 信息咨詢業(yè)等高層次的服務(wù)行業(yè)，也包括餐飲業(yè)、洗衣業(yè)、娛樂業(yè)等傳統(tǒng)普通性行業(yè)，還包括保健服務(wù)業(yè)等新興服務(wù)行業(yè)。 （二）實行較低的零售價格，使消費者受益連鎖經(jīng)營的主要型態(tài)如折扣店、專業(yè)種類店和倉儲式商店等，由于在很多環(huán)節(jié)降低成本費用，提高運作效率，因而為明顯降低零售價格打下了可靠的基礎(chǔ)。八是配送中心和零售分店建立在 XX 縣區(qū)之外，地價較為便宜 。在其他發(fā)達國家，大的零售商也占有越來越大的市場份額。另一方面，零售 業(yè)中的連鎖經(jīng)營大范圍明顯降低商品零售價格，等于相對增加了消費者收入，使其可以更多地購買其他商品和服務(wù)，或更多地進行儲蓄投資，從而擴大了社會總需求，必然進一步促進社會各相關(guān)行業(yè)的就業(yè)增加。無論是大型折 扣店，還是小型便利店，都在不斷調(diào)整經(jīng)營觀念和手段，以更貼近大眾化消費需求。美國許多連鎖企業(yè)擁有十分先進的配送中心，為自己也為社會服務(wù)，甚至在擴展業(yè)務(wù)時先建配送中心再設(shè)商店?；I集短期資本的方式則更為靈活，包括商業(yè)票據(jù)、銀行借款、供應(yīng)商信貸和發(fā)行短期債券等。 ，是連鎖店有序競爭、健康發(fā)展的可靠保障。 第 21 頁 共 21 頁 ，適應(yīng)當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，居民消費需求和社會文化習俗。日本政府除運用行業(yè)規(guī)劃和中央金庫引導、支持連鎖店發(fā)展外，還運用大店法反對壟斷，對外來競爭也有 限制，如超過 11個店鋪的外國 。我國發(fā)展連鎖店的法制條件和服務(wù)機構(gòu)還相當欠缺，應(yīng)當根據(jù)實際需要和改革進程，將成熟的政策法規(guī)上升為法律，對特許連鎖經(jīng)營，宜加緊研究制定有關(guān)特許權(quán)公告、轉(zhuǎn)讓和投資保護的法律法規(guī)，以適應(yīng)擴大開放、引進外資的新形勢 。我們應(yīng)當加大改革步伐，通過資產(chǎn)劃撥，發(fā)行股票、債券，以及加速折舊等政策，改善連鎖店的融資條件 。 ，是連鎖店迅速擴大規(guī)模的關(guān)鍵性市場條件。激烈的競爭和發(fā)達的流通設(shè)施使商品批零差價十分接近，必須找到新的物流形式，加快信息處理和資金周轉(zhuǎn)速度，靠降低成本來取得利潤。 ，不斷改進經(jīng)營內(nèi)容和方式，是連鎖企業(yè)常盛不衰的首要內(nèi)因。但是，由于連鎖經(jīng)營薄利多銷，零售額和雇員增加更快?，F(xiàn)在美國前 50 家零售企業(yè)的零售額，已經(jīng)占全國零售總額的 22%。六是統(tǒng)一廣告宣傳，比分散的廣告節(jié)省費 第 16 頁 共 21 頁 用 。在對零售 分店進行統(tǒng)一管理的條件下，連鎖經(jīng)營能夠充分運用電腦聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代技術(shù)，相對（于銷售額而言）減少存貨，加快資金周轉(zhuǎn)速度。 ，特許連鎖前景廣闊，連鎖加盟店將逐年明顯增加 。它們在國外新建企業(yè)也主要是這種類型。二是大的連鎖企業(yè)拓展海外市場，發(fā)展組合式經(jīng)營，已逐步形成了國際性的跨國連鎖集團。每個連鎖企業(yè)都有一套科學統(tǒng)一的經(jīng)營策略和管理要求，詳細規(guī)定了商品質(zhì)量標準、服務(wù)標準、商品價格及操作規(guī)程等，所有分店必須嚴格執(zhí)行，從而保證了高質(zhì)量規(guī)范服務(wù)。配送中心主要為本連鎖企業(yè)服務(wù)，也可面向社會。這種運作方式既適應(yīng)了各零售店規(guī)模小、分布廣的特點，又形成總體規(guī)模效 第 12 頁 共 21 頁 益，使經(jīng)營管理水平大大提高。美國人日常消費最多的大宗商品中，相當大的比重來自平價商店。今后三年我行要充分利用信息技術(shù)，積極推動個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品與服務(wù)的科技含量。對于總行確定的重點分行，要在政策導向、資源配置、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予重點支持，鼓勵其優(yōu)先發(fā)展、以點帶面。當前，我行個人業(yè)務(wù)的重點客戶定位在具有良好個人信譽和一定文化層次的中高收入階層。我行作為中等商業(yè)銀行，個人業(yè)務(wù)發(fā)展要實現(xiàn)大的突破，必須實施業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展策略，突出以批發(fā)性為主的業(yè)務(wù)拓展模式。今后幾年全行個人業(yè)務(wù)發(fā)展要繼續(xù)堅持以銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，以營銷與和創(chuàng)新兩個動力，以業(yè)務(wù)聯(lián)動、差異化服務(wù)、分類指導為基本策略的指導思想，在具體運作上要把握好以下幾點： 堅持走產(chǎn)品品牌帶動、批發(fā)化運作的發(fā)展道路。技術(shù)因素：現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展為網(wǎng) 點有限的中小銀行發(fā)展個人業(yè)務(wù)、甚至超過大銀行提供了技術(shù)上的可能性與現(xiàn)實性 。在這種政策導向和考核機制的驅(qū)動下，各地分行的業(yè)務(wù)發(fā)展投入和資源分配必然以對公業(yè)務(wù)為重點，將個人業(yè)務(wù)置于從屬地位。 保障個人業(yè)務(wù)快速發(fā)展的組織機構(gòu)尚不健全，管理人員配備嚴重不足。走出去發(fā)展也是我行的一項重要戰(zhàn)略選擇。 控制費用，加強成本管理，提高效率比。我們必須不斷修正業(yè)務(wù)發(fā)展方向和發(fā)展軌跡，否則就會走彎路、產(chǎn)生不必要的損失。 重視客戶關(guān)系管理（ crm）。由于利息支出隨市場變化而變化，因此無法控制 。市場定位與奮斗目標的明確，有利于全行朝著統(tǒng)一的目標前進，全行員工也有了統(tǒng)一的行動指針。美國商業(yè)銀行的主要產(chǎn)品分析 。美國商業(yè)銀行的風險管理 。美國商業(yè)銀行不管大小，從開業(yè)的那天起，就已明確自己的經(jīng)營理想（ vision）、經(jīng)營使命（ mission）和企業(yè)核心價值觀（ corevalue），從而注意企業(yè)文化的塑造、培育與傳播。效率比 =（非利息支出 無形資產(chǎn)攤銷） /（凈利息收入 +非利息收入）。90年代營銷理論的基本原則為 4c，即客戶需求、滿足客戶需求的成本、購買的方便性、交流與溝通。我行到底是往綜合化方向發(fā)展，還是往專業(yè)化、特色化方向發(fā)展，這是舉什么旗、走什么路、實現(xiàn)什么樣 的奮斗目標的問題，也是我們在發(fā)展過程中必須回答和在全行必須明確的問題。我行應(yīng)該推出一兩個在未來有競爭力的核心 產(chǎn)品，如信用卡、私人理財?shù)取? 積極探討到美國設(shè)立分支機構(gòu)的可行性以及途徑。目前我行個人業(yè)務(wù)核心競爭力還未形成，其根本 第 5 頁 共 21 頁 原因在于個人業(yè)務(wù)在我行業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰(zhàn)略定位不明確，沒有從改善全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和逐步實現(xiàn)全行經(jīng)營重心調(diào) 整的高度上來謀劃和推進個人