4農(nóng)村金融發(fā)展路徑優(yōu)化探討(存儲版)
【正文】 不同，農(nóng)村市場本來就是經(jīng)營規(guī)模、資金需求等情況各不相同，風(fēng)險大、利潤薄、信用等級評價難度大，金融機(jī)構(gòu)信貸人員應(yīng)充分挖掘客戶的信用潛力，減少排斥心理，提高服務(wù)意識，滿足農(nóng)民的金融需求。椒江農(nóng)合行凝心聚力踐行普惠金融政策，根據(jù)不同類型農(nóng)戶的貸款需求，精心設(shè)計了 “ 農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額貸 ” 、 “ 失土農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款 ” 、 “ 失海漁民創(chuàng)業(yè)貸款 ”等十余種支農(nóng)產(chǎn)品 ，助力農(nóng)戶增收致富。 （三）創(chuàng)新?lián)７绞?，推廣普惠金融產(chǎn)品。農(nóng)戶缺乏有效抵押物，將必然導(dǎo)致融資難的問題。此外，市場環(huán)境的日新月異，可能導(dǎo)致農(nóng)戶擅自改變資金的用途，將其轉(zhuǎn)投一些高風(fēng)險的項(xiàng)目，為了控制風(fēng)險，減少金融機(jī)構(gòu)不良貸款發(fā)生的概率，金融機(jī)構(gòu)會降低發(fā)放貸款的意愿。 （四）農(nóng)村金融環(huán)境不佳。臺州地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，資金需求旺盛，由于大量中小企業(yè)和涉農(nóng)貸款因缺乏有效的抵押物，采用信用或擔(dān)保方式，導(dǎo)致貸款逾期后處置貸款難度較大，給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)帶來較大的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。 s 著農(nóng)村金融改革的不斷深化，農(nóng)村金融體系日益擴(kuò)展，除了農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)合作銀行外，主要新增了村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等，金融體制也得到了進(jìn)一步完善，農(nóng)村金融改革頗有成效。 第 1 頁 共 9 頁 農(nóng)村金融發(fā)展路徑優(yōu)化探討 [提要 ]農(nóng)村金融經(jīng)過多次重大改革，其體系日益擴(kuò)展，金融體制不斷完善，已經(jīng)取得了良好成效。 。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于其自身實(shí)力有限，抵御風(fēng)險能力較弱，面臨較大的信用風(fēng)險。在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融背影下，國有銀行、股份制銀行及城商行等大中型金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，例如貸款業(yè)務(wù)還款方式推出靈活還款、按月計息、還款無縫對接等，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受限于人才、技術(shù)等原因，缺乏 第 4 頁 共 9 頁 創(chuàng)新，產(chǎn)品類型較為單一。這種信息的不均勻分配，會導(dǎo)致一系列逆向選擇和道德風(fēng)險方面的問題。農(nóng)戶的核心資產(chǎn)主要是土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、宅基地使用權(quán)等，但往往無法形成真正意義上的抵押物，因?yàn)檫@些資產(chǎn)的價值評估受地域、使用年限等一系列的因素所限，并且流動性也受到限制，往往無法被金融機(jī)構(gòu)所接受。金融機(jī)構(gòu)可以借助這個平臺，通力合作落實(shí)農(nóng)戶信息采集工作，多方位了解農(nóng)戶的 經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營風(fēng)險、品行狀況、風(fēng)險偏好、消費(fèi)狀況、信用記錄等綜合信息，以便在遵守成本效益的原則下，準(zhǔn)確判斷出農(nóng)戶是否符合放款條件及恰當(dāng)?shù)姆趴罱痤~，以此降低信貸風(fēng)險。浙江泰隆商業(yè)銀行溫嶺支行將黨
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