3金融牌照審批體制改革研究(存儲版)
【正文】 基金的成員。香港證監(jiān)會在金融牌照審批期間會對申請人開展業(yè)務(wù)活動的能力及相關(guān)經(jīng)驗、企業(yè)的財務(wù)穩(wěn)健性、償債能力及財務(wù)狀況等方面進(jìn)行評估。通過建立集中統(tǒng)一的金融牌照審批體制，金融牌照審批部門能夠第一時間掌握完整的金融市場的信息、實時了解金融市場的焦點和關(guān)注點，并且良好的部門間信息溝通模式也使得審批部門能迅速做出反應(yīng)，進(jìn)而減少金融牌照的審批時滯，縮短牌照審批的流程。但是從我國目前的金融市場發(fā)展來看，由于存在金融活動定位不明、風(fēng)險控制和管理不到位等諸多問題，很 難將各類型的金融活動納入到同一審批部門的管理范疇，并對這些申請人采取統(tǒng)一規(guī)范的審批政策。集中統(tǒng)一的金融牌照審批體制是將原本分散的金融牌照審批部門整合成一個統(tǒng)一的金融牌照審批部門。建議由國務(wù)院以頒布法令的形式對集中統(tǒng)一審批制予以確認(rèn)，賦予 第 15 頁 共 17 頁 集中統(tǒng)一審批制更高的規(guī)則依據(jù)，增強(qiáng)制度的權(quán)威性和約束性。三是審批一致原則。 （三）建立風(fēng)險防火墻，抑制金融風(fēng)險的交叉感染。 七、結(jié)語 隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)入新的歷史發(fā)展階段，金融領(lǐng)域的各項業(yè)務(wù)相互交錯，眾多金融巨頭實現(xiàn)了 “ 多牌照 ” 甚至 “ 全牌照 ”經(jīng)營，混業(yè)經(jīng)營的趨勢越來越明顯。要健全社會問責(zé)機(jī)制，通過社會監(jiān)督，逐漸彌 補(bǔ)審批部門的制度漏洞，形成一個公平公正的金融牌照審批 第 17 頁 共 17 頁 環(huán)境。對原由一行三會直接審批的金融牌照，側(cè)重于審核產(chǎn)權(quán)登記與變更、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)人員管理、基礎(chǔ)資產(chǎn)管理等。在審批通過后還需設(shè)置一個動態(tài)的觀察期，對剛持有金融牌照的企業(yè)所開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的評估，并且將實時反饋評估結(jié)果交由專家組評議。審批部門保持相對獨立性是非常有必要的。比如為了保護(hù)投資者的收益，審批機(jī)構(gòu)可能會放過有問題的金融企業(yè)， 第 14 頁 共 17 頁 這將對長期的金融穩(wěn)定造成不利的影響。 。站在整個金融體系的角度上看，集中統(tǒng)一的金融牌照審批部門能夠監(jiān)督各類金融活動的資金流動 情況，及時地分析和評估資金流動對金融市場的影響。香港證監(jiān)會規(guī)定持牌企業(yè)必須在香港設(shè)立具體的辦公地點，企業(yè)的員工必須是香港 本地居民。由于是完全監(jiān)管，金融牌照發(fā)放的最低資本金要求為 85 萬美元，且澳大利亞證券 第 11 頁 共 17 頁 和投資委員會規(guī)定企業(yè)管理者至少有一位是澳大利亞人，只能在澳大利亞境內(nèi)為澳大利亞人提供金融服務(wù)。伯利茲的金融監(jiān)管當(dāng)局為國際金融服務(wù)委員會 。現(xiàn)行的金融牌照審批體制與監(jiān)管體制使各金融監(jiān)管部門可以自行制定有關(guān)規(guī)范性文件，因此各主管部門制定的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管細(xì)則不盡相同。 三、金融亂象形成的根源 金融亂象由來已久，產(chǎn)生的原因也是錯綜復(fù)雜，既有實體經(jīng)濟(jì)效益低、可貸項目少、資金缺乏出路的問題，又有金融市場發(fā)展不平衡不充分的問題，也有金融法治存在短板以及金融監(jiān)管不到位的問題。隨著民間金融逐步發(fā)展壯大，一些民間貸款公司、投資公司、理財公司在沒有金融牌照的情況下，通過打電話、發(fā)傳單、網(wǎng)上銷售等方式開展非法金融活動。許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過發(fā)行高收益理財產(chǎn)品吸收資金，服務(wù)對象只能選低標(biāo)準(zhǔn)的高風(fēng)險客戶群體，資金來源成本高，只能將資金配置到高風(fēng)險、高回報的領(lǐng)域，有的將資金投向限制類行業(yè)和領(lǐng)域，資金高進(jìn)高出，資金來源和運(yùn)用均存在很大的風(fēng)險隱患。理財市場的資金流向見下圖。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和大型的金融集團(tuán)經(jīng)常是通過子公司收購或者控股的方式獲取不同金融領(lǐng)域的牌照從而占據(jù)金融市場份額，效率并不是很高。趙洋（ 2024）指出，我國經(jīng)濟(jì)工作的一項重點任務(wù)就是要深入扎實整治金融亂象，深化金融改革、防控金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這三項任務(wù)需要各部門的 協(xié)調(diào)配合。四是典當(dāng)行。 一、文獻(xiàn)綜述 （一）金融亂象的概述。社會資金在各行業(yè)中自由流動，提高資源配置效率的同時，資金流動的無秩序也影響了金融市場運(yùn)行的穩(wěn)定性，導(dǎo)致了金融亂象的頻發(fā)。股票市場、外匯市場、債券市場等金融市場風(fēng)險此消彼長，房地產(chǎn)泡沫、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、地方政府債務(wù)等風(fēng)險不斷積聚，違法犯罪風(fēng)險、流動性風(fēng)險不斷涌現(xiàn)。地方政府的金融辦公室負(fù)責(zé)小額貸款公司的審批和監(jiān)管工作，由于受到一定資源條件的限制，不能有效地監(jiān)管小貸公司超出其業(yè)務(wù)范圍的經(jīng)營活動。文彬（ 2024）指出，民間金融亂象導(dǎo)致非法集資案件頻發(fā)，由于 相關(guān)的法律法規(guī)并未健全，各類經(jīng)濟(jì)犯罪的案件判定界限不是十分明確，導(dǎo)致這類型的經(jīng)濟(jì)案件定性難度較大，這也就使得民間金融行業(yè)亂象叢生。關(guān)浣非（ 2024）認(rèn)為，中國是一個從沿用前蘇聯(lián)經(jīng)濟(jì)管理模式走向市場經(jīng)濟(jì)方向的國家，開設(shè)金融機(jī)構(gòu)有著包括資本約束在內(nèi)的多重設(shè)立審批要求，準(zhǔn)入門檻較高。金融混業(yè)經(jīng)營大勢所趨，實現(xiàn)全牌照經(jīng)營，占領(lǐng)制高
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