國內結算與現金管理業(yè)務培訓課件(入行新員工)(存儲版)
【正文】 23:52:5623:52:5623:52Wednesday, March 29, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 23:52:5623:52:5623:523/29/2023 11:52:56 PM 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 下午 11時 52分 56秒 下午 11時 52分 23:52: 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 11時 52分 :52March 29, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 :52:5623:52:56March 29, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 下午 11時 52分 :52March 29, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 下午 11時 52分 56秒 下午 11時 52分 23:52: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 23:52:5623:52:5623:523/29/2023 11:52:56 PM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 ?托收承付只有異地托收承付方式。委托收款分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款三種。銀行承兌匯票具有支付結算、背書轉讓、短期融資等功能，是集結算與融資功能為一體的金融產品，在有效期內可以背書轉讓、貼現，從而實現資金的周轉。相對于貸款，銀行承兌匯票僅收取票面金額的萬分之五的手續(xù)費，費用相對較低，使得企業(yè)以極低的成本使用銀行信用，因此銀行承兌匯票受到市場的極大追捧。 ?（十一） 客戶申請辦理掛失止付時，已經銀行支付的，銀行不予受理。支票的提示付款期限自出票日起 10日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。 ?（三 )開戶行按規(guī)定審查無誤并確認支票未付款的，在第一聯(lián)掛失止付通知書上加蓋業(yè)務公章作為受理回單交給失票人，第二、三聯(lián)在掛失登記簿上進行登記后專夾保管。 ?審查無誤后，在第一聯(lián)進賬單上加蓋受理業(yè)務章，將第一聯(lián)作為受理業(yè)務回單交持票人，第二、三聯(lián)進賬單加蓋經辦人員名章專夾保管。支票的到期日如遇法定節(jié)假日可順延至第一個工作日。 ?現金支票只能用于支付現金； ?轉賬支票只能用于轉賬； ?普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬。 檢查人員 在各級賬戶復審機構設置，不得由復審經辦兼任，檢查人員可以通過該柜員角色進行業(yè)務檢查及相關交易處理，負責檢查賬戶開立、變更和銷戶及年檢交易。但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶、借款轉存的一般存款賬戶除外 ?開戶行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度。 ?一般存款賬戶用于辦理單位客戶借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。 ?專用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶（如基本建設基金、更新改造資金、社?；鹳~戶、證券資金、期貨資金、信托資金、糧棉油收購資金、同業(yè)存放資金、政策性房地產開發(fā)資金、社保資金、住房基金、收入匯繳和業(yè)務支出資金、黨團工會資金、銀行卡備用資金等）。 ?單位客戶是指在中國銀行開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個體工商戶。 （四）合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣單位銀行結算資金賬戶（簡稱“ QFII專用存款賬戶”）； （五）境外投資者依法受讓境內不良債權開立的人民幣單位銀行結算賬戶（簡稱境外投資者專用存款賬戶）； （六）國際開發(fā)機構發(fā)行人民幣債券開立的人民幣單位銀行結算賬戶（簡稱國際開發(fā)機構專用存款賬戶）。 ?臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及單位客戶臨時經營活動發(fā)生的資金收付。 ?復審機構 指初審部門的上一級管轄機構國內結算歸口的賬戶復審管理部門，具體指一級分行、二級分行、直屬支行和縣支行。 ?機構維護核準 在一級分行設置，負責轄內機構參數維護的核準。 ?支票必須記載下列事項： ?一、表明“支票”的字樣； ?二、無條件支付的委托； ?三、確定的金額； ?四、付款人名稱； ?五、出票日期； ?六、出票人簽章； 支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。 支 票 ?操作流程： ?一、轉賬支票的業(yè)務處理 : ?（一）持票人、出票人在同一銀行開戶 : ?支票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過； ?支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該開戶人，與進賬單上的名稱是否一致； ?出票人賬戶是否有足夠支付的款項； ? 出票人的簽章是否符合規(guī)定，與銀行預留的印鑒是否一致，使用支付密碼的，其密碼是否正確； 支 票 ?支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符； ?支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明； ?背書轉讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章； ?持票人是否在支票的背面作委托收款背書。 ?如支票發(fā)生退票，持票人開戶行應嚴格審核出票人開戶行發(fā)來退票記錄，退票場次、收付款單位名稱、金額、理由、并通過其他應付款項科目核算，同時登記退票登記簿，將二三聯(lián)進賬單（劃去銀行經辦及復核人員名章）、退票理由書及退回支票交還持票人，并簽收。 ?(五 )失票人申請掛失止付前，支票已付款，除惡意或重大過失情況，銀行不承擔責任。 ?（七） 現金支票付款時，支票填寫的用途和提取的金額應符合
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