代理金融網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理規(guī)范—匯兌業(yè)務(wù)(存儲(chǔ)版)
【正文】 更正 取消 沖正 止付 /解止付 單筆差錯(cuò)處理 —— 更正 匯款信息更正是由于普通柜員差錯(cuò)造成匯兌系統(tǒng)內(nèi)的收匯信息與客戶(hù)填寫(xiě)匯款信息不一致，原受理網(wǎng)點(diǎn)收匯的普通柜員可以更正該筆匯款。如客戶(hù)在場(chǎng)，將新匯款單交客戶(hù)簽字確認(rèn)。 單筆差錯(cuò)處理 —— 沖正 ? 沖正交易是對(duì)柜員操作或系統(tǒng)出現(xiàn)差錯(cuò)造成個(gè)人賬戶(hù)入賬匯款和單位賬戶(hù)入賬匯款金額差錯(cuò)的修正。止付后系統(tǒng)自動(dòng)生成止付特殊業(yè)務(wù)編碼，解止付必須由原止付機(jī)構(gòu)憑原止付特殊業(yè)務(wù)編碼辦理。 單筆差錯(cuò)處理 —— 系統(tǒng)超時(shí) ? 查詢(xún)匯票狀態(tài)為“處理中”，不能確認(rèn)匯款已經(jīng)入賬成功，應(yīng)補(bǔ)打匯款單，收取客戶(hù)匯款本金和匯費(fèi)，留存客戶(hù)聯(lián)系方式，次日查詢(xún)匯票狀態(tài)通知客戶(hù)。若商戶(hù)匯出批量差錯(cuò)操作不成功，應(yīng)及時(shí)查明原因，并根據(jù)具體情況作相應(yīng)處理。 五 收匯方式 收匯方式指客戶(hù)辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)匯款本金和資費(fèi)的支付方式，包括：現(xiàn)金、賬戶(hù)、支票和網(wǎng)銀。 第二部分 風(fēng)險(xiǎn)防范 （一）匯兌業(yè)務(wù)的各級(jí)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，對(duì)匯兌業(yè)務(wù)的全過(guò)程進(jìn)行管理、檢查和監(jiān)督，有效控制和防范匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。注冊(cè)時(shí)必須使用真實(shí)的姓名，嚴(yán)禁空缺或以代碼代替。 第二部分 風(fēng)險(xiǎn)防范 七、密碼管理。重要空白單證由專(zhuān)人保管，做到請(qǐng)領(lǐng)有登記、交接有手續(xù)、使用有記錄。止付信息發(fā)出后，需對(duì)差錯(cuò)進(jìn)行進(jìn)一步查證的，應(yīng)在 24小時(shí)內(nèi)查明原因，并通知相關(guān)進(jìn)行處理。 六、權(quán)限管理。 第二部分 風(fēng)險(xiǎn)防范 四、人員注冊(cè)。委托他人代領(lǐng)匯款的，還需提供代領(lǐng)人有效身份證件。收匯商戶(hù)為臨時(shí)商戶(hù)的，須由原收匯網(wǎng)點(diǎn)柜員根據(jù)“聯(lián)機(jī)長(zhǎng)款登記簿”所列信息，逐筆進(jìn)行聯(lián)機(jī)長(zhǎng)款付出，實(shí)現(xiàn)賬務(wù)平衡； ? 批量沖正交易必須在差錯(cuò)交易發(fā)生之日起 10日（含）內(nèi)辦理，超過(guò) 10日有效期的只能報(bào)總行進(jìn)行處理。 商戶(hù)匯出批量差錯(cuò)處理 —— 止付 /解止付 ? 商戶(hù)匯出出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、一級(jí)支行（縣市機(jī)構(gòu)）應(yīng)立即對(duì)臨時(shí)收據(jù)的匯款信息進(jìn)行批量止付。 ? 末筆流水狀態(tài)成功： ? 查詢(xún)匯票狀態(tài)為“已兌”，說(shuō)明匯款已入賬。 單筆差錯(cuò)處理 —— 止付 /解止付 ? 當(dāng)各級(jí)匯兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)匯款有誤時(shí)，在同級(jí)綜合柜員或業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可對(duì)未兌付的匯款辦理止付。其中，按址匯款取消應(yīng)在打印取款通知單之前；網(wǎng)匯通充值取消應(yīng)保證匯戶(hù)內(nèi)有足夠金額；商務(wù)匯款單筆收匯取消應(yīng)在商戶(hù)即兌信息導(dǎo)出之前。 單筆差錯(cuò)處理 —— 更正 匯款信息更正時(shí)，綜合柜員須對(duì)交易原始憑證與系統(tǒng)信息進(jìn)行審核，授權(quán)后打印中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄通用憑證。被凍結(jié)的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)告知其與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在匯款凍結(jié)期限內(nèi)各級(jí)匯兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)不得自行解凍。凍結(jié)狀態(tài)的匯款只能辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)。非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)受理正式掛失后，應(yīng)立即抽出相關(guān)匯票，加貼批注小條，注明受理日期，并在“進(jìn)口匯票登記簿”相關(guān)欄進(jìn)行批注。 特殊業(yè)務(wù) —— 無(wú)著匯款 ? 對(duì)于逾期退匯后滿 60天（含）的按址匯款，匯兌業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動(dòng)做無(wú)著匯款處理。 ? 一級(jí)支行（縣市機(jī)構(gòu)）收到退匯通知后，應(yīng)及時(shí)辦理退匯應(yīng)答業(yè)務(wù)。 ? 客戶(hù)申請(qǐng)密碼匯款退匯，需憑原預(yù)留密碼辦理。 按址匯款和密碼匯款可辦理改匯，入賬匯款、商務(wù)匯款、網(wǎng)上支付匯款等不可辦理改匯。普通柜員進(jìn)行內(nèi)部查詢(xún)時(shí)須綜合柜員授權(quán)。 附加業(yè)務(wù) —— 附言 按址匯款、商務(wù)匯款、單位賬戶(hù)入賬匯款、網(wǎng)匯通充值業(yè)務(wù)可辦理附言。 二 附加業(yè)務(wù) 附加業(yè)務(wù)是指向客戶(hù)提供資金結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí)，提供的各種附加服務(wù)，包括：投單回執(zhí)、回執(zhí)清單、短信服務(wù)和附言。 e 網(wǎng)匯ｅ是指匯款人自行設(shè)定取款密碼，憑匯票號(hào)碼和密碼在簽約網(wǎng)站充值消費(fèi)，或在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品 —— 網(wǎng)上支付匯款 （一）網(wǎng)上支付匯款業(yè)務(wù)是利用匯兌網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)的一種向互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)提供網(wǎng)上支付服務(wù)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)非賬戶(hù)的網(wǎng)上支付功能。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （二）商務(wù)匯款分為收匯和兌付兩大類(lèi)，即商戶(hù)匯出和向商戶(hù)匯款?？蛻?hù)必須提供收款單位賬戶(hù)名稱(chēng)（全稱(chēng)）和賬號(hào)，只有收款單位名稱(chēng)與其所開(kāi)立的公司賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)完全一致時(shí)方能入賬。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （一）入賬匯款是指將匯款人款項(xiàng)匯入指定收款人賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （四）取款通知單采用標(biāo)識(shí)碼認(rèn)證方式。 ? 收款人名址 ? 投遞取款通知單 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （二）按址匯款可以單筆辦理收匯，也可以通過(guò)商戶(hù)批量辦理收匯。 產(chǎn)品 —— 按址匯款 （五）金額為 1萬(wàn)元（含）以上的取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收，如不能投交收款人本人親收的，應(yīng)投遞領(lǐng)取郵件通知。 產(chǎn)品 —— 入賬匯款 （三）個(gè)人賬戶(hù)入賬匯款的收款賬戶(hù)必須是有效的郵政儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶(hù)（活期存折或借記卡）；客戶(hù)必須提供正確的收款人姓名和賬號(hào)，只有在收款人姓名和賬號(hào)與系統(tǒng)信息完全一致時(shí)方能入賬。批量辦理個(gè)人賬戶(hù)入賬匯款，處理方法同批量按址匯款處理，校驗(yàn)收款人姓名和收款賬號(hào)，如校驗(yàn)不正確系統(tǒng)按無(wú)法兌付退匯處理。 產(chǎn)品 —— 商務(wù)匯款 （三）商務(wù)匯款資金轉(zhuǎn)入單位賬戶(hù)申請(qǐng) 《 商務(wù)匯款商戶(hù)號(hào)綁定公司業(yè)務(wù)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū) 》 ，注明商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)號(hào)、需轉(zhuǎn)入公司業(yè)務(wù)賬戶(hù)名稱(chēng)和賬號(hào)、轉(zhuǎn)存方式（自動(dòng)預(yù)約轉(zhuǎn)存或人工轉(zhuǎn)存）。 網(wǎng)匯通充值是指將匯款人款項(xiàng)直接匯入指定網(wǎng)匯通賬號(hào)的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品 —— 預(yù)約匯款 （一）在注冊(cè)個(gè)人客戶(hù)號(hào)的基礎(chǔ)上，按客戶(hù)約定的日期、頻次，系統(tǒng)自動(dòng)從匯款人指定的賬號(hào)扣款
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