人大經(jīng)濟金融課件金融中介學課件第十章(存儲版)
【正文】 數(shù)國家在有關法規(guī)中對借款人的關聯(lián)方有比較明確的界定。 銀行的市場退出依其原因和經(jīng)營主體的意愿不同可分為主動退出和被動退出：主動退出是銀行自愿采取的行動，而被動退出則是因經(jīng)營困境而被依法強制實施的行動。 實施接管主要有兩種類型：一是由監(jiān)管當局接管，二是由存款保險機構(gòu)接管， 實施接管是為了保護存款人的利益，恢復金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，接管是金融監(jiān)管當局在金融機構(gòu)發(fā)生信用危機的情況下對其采取的行政性挽救措施。 日常經(jīng)營活動監(jiān)管是核心與重點，從各國的實踐看，在日常監(jiān)管方面主要有以下幾種監(jiān)管方式 非現(xiàn)場檢查。 ⑷資本充足率披露方面 ⑸銀行應該提供對影響其資本充足性因素的分析 ⑹銀行應該公開披露其資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟資本配置的機制。 三是強化信息披露，引入市場約束，提高金融監(jiān)管的效率。即對無償債能力的金融機構(gòu)進行接管，實行管制性管理，禁止擠兌，金融機構(gòu)的股東將交出他們的股本，附屬債務的持有人也將交出一部分或全部資金，投了保的儲戶存款將予償還，對金融機構(gòu)的任何剩余資產(chǎn)將通過拍賣來償還所欠債務。 在銀行同業(yè)無法救助的情況下，下一步則需要中央銀行履行最后貸款人職責。,?,㈡銀行的市場退出的基本概念 市場退出是指銀行法人主體法律地位的變更或者喪失，即銀行在經(jīng)營過程中，為適應市場競爭的需要而主動（被動）改變其主體法律地位，使其權(quán)權(quán)能力和行為能力發(fā)生變化，或者導致其主體資格喪失，使其權(quán)利能力和行為能力消滅。 集團客戶授信，是指一家銀行及其附屬機構(gòu)對單一借款人及其關聯(lián)方的授信。銀行的中間業(yè)務基本沒有風險，但資產(chǎn)業(yè)務卻面臨著巨大風險。,?,第二節(jié) 銀行監(jiān)管指標,一、資本充足率監(jiān)管 ㈠最低資本要求 1988年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會第一次對資本管理做出了指導性的規(guī)定，一家國際活躍的銀行，其資本充足率不得低于8％，其中核心資本不得低于4％。對此各國和地區(qū)有不同的規(guī)定,?,三、業(yè)務準入 ㈠分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營 銀行業(yè)務活動限制，即對銀行的業(yè)務范圍進行界定，其目的是使銀行保證充足的資本和足夠的流動性，防止惡性競爭和金融風險的傳遞，維護金融業(yè)的穩(wěn)定。,?,㈢市場準入監(jiān)管目標 銀行準入管理對一國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模產(chǎn)生重大影響，良好的注冊準入不僅能創(chuàng)造一個高效率和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，而且更是“關口前
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