【正文】 （三）不可保財(cái)產(chǎn)（ P164） 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍： 保險(xiǎn)責(zé)任，責(zé)任免除 （ p165166） 101 四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財(cái)產(chǎn) 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋 五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率 一般： 1年、 3年或 5年 抵押房屋：最長(zhǎng) 20年，保費(fèi)據(jù)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，按 5年、 610年、 1120年分別確定 六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 （ p167169） 一般會(huì)根據(jù) 財(cái)產(chǎn)性質(zhì) 采用不同的賠償方式 102 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 103 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 以機(jī)動(dòng)車輛 本身 及機(jī)動(dòng)車輛的 第三者責(zé)任 為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為機(jī)動(dòng)車輛 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 二、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn) （一） 保險(xiǎn)責(zé)任 （二）責(zé)任免除 :風(fēng)險(xiǎn)免除；損失免除 （三）保險(xiǎn)金額 : 按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)； 按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值； 按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)協(xié)商 104 （四）賠償處理： 經(jīng)合同雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)人在 10日 內(nèi)一次賠償結(jié)案 免賠規(guī)定（規(guī)定免賠率；按責(zé)免賠；事故累進(jìn)免賠） 賠償處理（全部損失；部分損失；最高賠款以保險(xiǎn)金額為限） 施救費(fèi)用分?jǐn)? 殘值處理 代位求償權(quán)的行使 105 三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) （一）保險(xiǎn)責(zé)任 （二）責(zé)任免除 對(duì)傷害對(duì)象的限制 損失原因的免除 不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失 （三）賠償限額 （四）賠償處理 106 四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) （一）車輛 損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)： 全車盜搶險(xiǎn)；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 車輛停駛損失險(xiǎn)；自然損失險(xiǎn) 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)；代步車費(fèi)用險(xiǎn)； 車身劃痕損失險(xiǎn) （二）交強(qiáng)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)： 車上人員責(zé)任險(xiǎn)；車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)；車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) （三）損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn) （四）損失險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn) （五）所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 107 五、機(jī)動(dòng)車輛的無賠款優(yōu)待 （一）享受“無賠款優(yōu)待” 的條件 保險(xiǎn)期限必須滿一年 保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款 按期續(xù)保 （二）享受“無賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn) （三） 確定“無賠款優(yōu)待”時(shí)注意問題 108 第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 109 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 特征主要體現(xiàn)在： 保障對(duì)象多變性 承保標(biāo)的流動(dòng)性 承保風(fēng)險(xiǎn)綜合性 保險(xiǎn)合同變更自由性 保險(xiǎn)期限空間性 國(guó)際性 110 二、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 保險(xiǎn)責(zé)任：基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 三、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 采用 定值保險(xiǎn) 的方法 四、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率 保險(xiǎn)期限： 倉(cāng)至倉(cāng)條款 保險(xiǎn)費(fèi)率：基本險(xiǎn)費(fèi)率、附加險(xiǎn)費(fèi)率 費(fèi)率厘定的考慮因素：運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工具、貨物性質(zhì)（一般貨物；般易損貨物；易損貨物；特別易損貨物） 五、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理（ p190） 111 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 112 一、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征 （一）保險(xiǎn)標(biāo)的 被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的 民事?lián)p害賠償責(zé)任 （二）承?；A(chǔ)： （ 期內(nèi)發(fā)生式；期內(nèi)索賠式 ） （三）承保方式： 主險(xiǎn)、附加險(xiǎn) （四）賠償對(duì)象 直接賠償對(duì)象 —— 被保險(xiǎn)人 間接賠償對(duì)象 —— 第三者即受害人 （五）賠償范圍 （六）賠償限額（ 與保險(xiǎn)金額不同 ） （七）賠償 113 二、責(zé)任保險(xiǎn)的種類 公眾責(zé)任保險(xiǎn)： 期內(nèi)發(fā)生式 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)： 期內(nèi)索賠式 雇主責(zé)任保險(xiǎn)： 期內(nèi)索賠式 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ： 期內(nèi)索賠式 114 第七節(jié) 信用（保證）保險(xiǎn) 115 一、信用（保證）保險(xiǎn)及其特征 承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性 強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難 二、信用保險(xiǎn)主要種類 一般商業(yè)信用保險(xiǎn) 賒銷信用保險(xiǎn) 貸款信用保險(xiǎn) 個(gè)人貸款信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn) 短期出口信用保險(xiǎn)（不超過 180天） 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)（超過 2年） 116 三、保證 保險(xiǎn)的種類 （一）合同保證保險(xiǎn)： 供應(yīng)保證保險(xiǎn)；投標(biāo)保證保險(xiǎn) 履約保證保險(xiǎn)；預(yù)付款保證保險(xiǎn)； 維修保證保險(xiǎn) （二）忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)（ 雇主投保、以其正式雇員的誠(chéng)實(shí)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的 ） （三）產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn) 與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別 （ 保險(xiǎn)標(biāo)的不同；業(yè)務(wù)性質(zhì)不同；責(zé)任范圍不同 ） 117 第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 118 一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn) （一）含義： 是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者在 種植業(yè) 和 養(yǎng)殖業(yè) 生產(chǎn)過程中因 自然災(zāi)害 和 意外事故所造成的 經(jīng)濟(jì)損失 的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二 ）特點(diǎn)： 地域性 季節(jié)性 連續(xù)性 政策性 119 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類 （一）種植業(yè)保險(xiǎn) （二）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) 養(yǎng)植業(yè)保險(xiǎn) 畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn) 水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn) 牲畜保險(xiǎn) 家禽保險(xiǎn) 淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn) 海水養(yǎng)殖保險(xiǎn) 種植業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)作物保險(xiǎn) 林木保險(xiǎn) 生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn) 收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn) 林木保險(xiǎn) 果樹保險(xiǎn) 果樹產(chǎn)量保險(xiǎn) 果樹死亡保險(xiǎn) 120 第七章 人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 121 一、人身保險(xiǎn)的定義 ? 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的 壽命 —— 死亡和生存兩種狀態(tài) 身體 —— 健康、生理機(jī)能、勞動(dòng)能力等狀態(tài) 122 二、人身保險(xiǎn)的特征 ? 人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率較為穩(wěn)定 （死亡率） —— 相對(duì)穩(wěn)定 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 沒有客觀的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn) 生命和身體都很難用貨幣衡量其價(jià)值 標(biāo)準(zhǔn)體 非標(biāo)準(zhǔn)體 ? 保險(xiǎn)利益的特殊性 保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與人之間 沒有量的規(guī)定性（保險(xiǎn)利益一般是無限的 ） 注意：在債權(quán)關(guān)系中，保險(xiǎn)利益以債權(quán)金額為限 保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件 123 ? 保險(xiǎn)金額確定的特殊性 考慮因素： 被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)需要的程度 投保人交納保費(fèi)的能力 ? 保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性 定額給付性合同 ? 保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性 人身保險(xiǎn)的純保費(fèi)分為危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)兩部分 ? 保險(xiǎn)期限的特殊性 長(zhǎng)期合同 124 三、人身保險(xiǎn)的種類 ? 人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn) ? 人身意外傷害保險(xiǎn) 普通意外傷害保險(xiǎn) 特定意外傷害保險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 125 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 126 一、人壽保險(xiǎn)的種類 （一）普通型人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) （ 1）定期壽險(xiǎn) （ 2）終身壽險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) 為老年人提供養(yǎng)老保障或?yàn)樽优峁┙逃? 兩全保險(xiǎn) 將定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)兩種保險(xiǎn)形式結(jié)合起來 儲(chǔ)蓄性極強(qiáng) 普通終身壽險(xiǎn) 限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn) 躉交終身壽險(xiǎn) 127 （二）年金保險(xiǎn) —— 分期給付保險(xiǎn)金 按交費(fèi)方式分： 躉交年金、期交年金 按被保險(xiǎn)人數(shù)分： 個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金 按給付額是否變動(dòng)分： 定額年金、變額年金 按給付開始日期分： 即期年金、延期年金 按給付方式分： 終身年金、最低保證年金、定期生存年金 128 （三）簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) ? 低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群 ? 交費(fèi)期較短，通常為月、半月、周 ? 保險(xiǎn)金額都有一定的限制 ? 大多采用等待期或削減給付制度 ? 保費(fèi)略高于普通人壽保險(xiǎn)費(fèi)率 （四）團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 對(duì)象：團(tuán)體（合格，有特定業(yè)務(wù)，獨(dú)立核算） 被保險(xiǎn)人必須是能夠參加正常工作的在職人員（不 需體檢或提供其他可保證明），持保險(xiǎn)證 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的防法，以死亡率表為依據(jù)