銀行表外業(yè)務分析(存儲版)
【正文】 0 %，有的銀行甚至達到 80 %，而我國商業(yè)銀行的主要收入來源仍然是傳統(tǒng)的利差收入，非利息收入占比最高的銀行不到 30%，還有相當多的銀行非利息收入占比在一位數(shù)徘徊 。 ? 5．法律風險。 :42:3514:42Mar2313Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 13, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 13日星期一 2時 42分 35秒 14:42:3513 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 3月 13日星期一 下午 2時 42分 35秒 14:42: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 。 2023年 3月 13日星期一 2時 42分 35秒 14:42:3513 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 , March 13, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 ? 3．流動性風險。 ? 而我 國商 業(yè)銀 行 表 外業(yè) 務 發(fā) 展 相對 緩 慢 ，表 外業(yè)務總 量 1994 — 1998 年 為 6． 7% ～ 9． 6 %， 1999 年 為 7． 3% ，2023 — 2023 年為 8 ． 5% ～ 11． 7 %。 ? （１）美國的“功能監(jiān)管”模式 １９９９年，美國政府頒布了 《 金融 服務現(xiàn)代化法 》 ，取消了對混業(yè)經(jīng)營的禁 令。同時，備用信用證的使用也可超越當前涉及的國際貿(mào)易領(lǐng)域，大力推廣至國內(nèi)客戶。商業(yè)銀行內(nèi)部應該建立風險內(nèi)控機制，建立對表外業(yè)務的風險評估和預測制度，對每筆或有資產(chǎn)（負債）及所涉及的不同交易對象、部門、行業(yè)、地區(qū)和國家在開展表外業(yè)務之前都應測定風險指標，對表外業(yè)務發(fā)生的風險及時跟蹤監(jiān)測，根據(jù)業(yè)務風險的大小采取相應的措施，轉(zhuǎn)移或化解風險。目前，在我國的外資銀行及外資銀行的代辦處已經(jīng)超過 400家，外資銀行進入中國后，以其發(fā)達的表外業(yè)務與我國落后的表外業(yè)務競爭，我國銀行很可能喪失在這一領(lǐng)域的份額，從而在整體競爭中處于非常被動的地位。 （二）對商業(yè)銀行管理的限制 在經(jīng)歷了銀行開辦信托投資公司、證券機構(gòu)而引起諸多問題之后， 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 作出了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的規(guī)定，明確商業(yè)銀行在國內(nèi)不得從事信托投資業(yè)務和證券業(yè)務。 第三 表一：國有四大商業(yè)銀行 2023年表外業(yè)務收入占總收入的比例 銀行 工商銀行 中國銀行 建設銀行 農(nóng)業(yè)銀行 總收入 475， 214 328,166 397,090 377,731 擔保及承諾 19,766 23,119 19,819 16,878 衍生金融資產(chǎn) 14,761 26,533 9,294 6,234 表外業(yè)務占總收入比例 % % % % 第四 ? 風險程度相對較高。中西部及邊遠地區(qū)則相對滯后 ,尤其是金融衍生工具 ,有些銀行工作人員都不知道是什么 ,更不用說如何開展。 而國外商業(yè)銀行表外業(yè)務的收入構(gòu)成明顯不同 ,以美國大通銀行為例 (見表 3),其收入主要來源于知識含量較高的對外投資和投資管理業(yè)務 ,且分布均勻、來源廣泛 ,對某一類業(yè)務的依賴性較小。 ，是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的 貨幣（包括 外匯 ）和 利率 的遠期、 掉期 、 期權(quán) 等衍生交易業(yè)務。 ? 狹義的表外業(yè)務是指那些雖未列入資產(chǎn)負債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務或負債業(yè)務關(guān)系密切的業(yè)務。 從表 1中看出 ,四大國有商業(yè)銀行表外業(yè)務收益比重平均在 10%左右。公司、居民需要的理財、咨詢、信用卡、外匯衍生保值、投資銀行等業(yè)務 ,國有商業(yè)銀行的開發(fā)嚴重不足 ,供需結(jié)構(gòu)失衡。在業(yè)務操作程序上 ,許多業(yè)務品種沒有完整和統(tǒng)一的操作辦法 ,也缺乏一套科學、有效的表外業(yè)務指標統(tǒng)計、考核體系 ,使表外業(yè)務的市場需求不能迅
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