【正文】 與大連市天石化工有限公司有著長(zhǎng)達(dá)近 5年合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司一直希望在銀行獲得授信額度，以便擴(kuò)大其進(jìn)口能力，銀行如果提供 5000萬(wàn)元進(jìn)口信用證額度，可以放大其經(jīng)營(yíng)運(yùn)作能力 10％。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部164鑒證貸款業(yè)務(wù)流程示意圖 銷貨方銀行購(gòu)貨方貸款申請(qǐng)付款承諾 銷售合同 支付貨款 簽定協(xié)議、發(fā)放貸款鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部1651. 銷貨方向銀行遞交授信申請(qǐng)，包括：具體業(yè)務(wù)需求、合作對(duì)象范圍。6. 貸款的歸還可采取一次性或分批次歸還方式，但于整筆產(chǎn)品購(gòu)銷合同執(zhí)行到期日必須歸還全部貸款本息。? 銀行發(fā)現(xiàn)，該公司雖然整體財(cái)務(wù)指標(biāo)一般，但是經(jīng)營(yíng)非常穩(wěn)定，公司多年向軍隊(duì)客戶供應(yīng)物資裝備，合同執(zhí)行效率較好。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y公司業(yè)務(wù)部1721. 對(duì)單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過(guò)鋼廠向其收取的信譽(yù)保證金，全部經(jīng)銷商授信總額不超過(guò)鋼廠連帶責(zé)任擔(dān)保額度。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資公司業(yè)務(wù)部1771. 分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對(duì)鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務(wù)部1821. 銀行與經(jīng)銷商、廠商商議操作模式，確定相關(guān)的協(xié)議。公司銷售模式：產(chǎn)品銷售給區(qū)域總代理商，然后通過(guò)總代理商在各省進(jìn)行批發(fā)銷售。3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。? 武漢分行授信：為武漢恒大鋼鐵有限責(zé)任公司提供 1億元見(jiàn)貨回購(gòu)擔(dān)保額度，其 7家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，總計(jì)金額 2億元（包括 50％保證金）。6. 借款人提供現(xiàn)金或銀行承兌匯票質(zhì)押贖貨?！氨秱}(cāng) ”各方應(yīng)滿足的條件 ：買方應(yīng)滿足以下條件 ：公司業(yè)務(wù)部1981. 符合我行對(duì)借款企業(yè)基本條件的要求。 “保兌倉(cāng) ”業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)方必須是大型倉(cāng)儲(chǔ)公司。 將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為應(yīng)收票據(jù)或現(xiàn)金，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量。216。 倉(cāng)儲(chǔ)方根據(jù)銀行出具的 《 發(fā)貨通知書 》 向買方發(fā)放等額貨物。適用客戶 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 保兌倉(cāng)公司業(yè)務(wù)部205? 河北物產(chǎn)有限公司注冊(cè)資本 1500萬(wàn)元，總資產(chǎn) ，年銷售額近20億元，公司是河北金屬材料流通行業(yè)龍頭企業(yè)，是首鋼、邯鋼、承鋼、石鋼等大型鋼廠在內(nèi)蒙地區(qū)的一級(jí)代理商。在有倉(cāng)儲(chǔ)公司參與情況下，貨物從倉(cāng)儲(chǔ)方出庫(kù)必須憑加蓋銀行預(yù)留印簽的 《 發(fā)貨通知書 》 。 對(duì)銀行的益處鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 保兌倉(cāng)公司業(yè)務(wù)部203216。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 對(duì)買方（經(jīng)銷商）益處鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 保兌倉(cāng)公司業(yè)務(wù)部201有效扶持了經(jīng)銷商，鞏固、培育自身的銷售渠道。 “保兌倉(cāng) ”業(yè)務(wù)保險(xiǎn)人應(yīng)為經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境內(nèi)營(yíng)業(yè)的、有一定規(guī)模的財(cái)險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，有獨(dú)立理賠資格和能力。 “保兌倉(cāng) ”業(yè)務(wù)當(dāng)事人包括 買方、賣方、倉(cāng)儲(chǔ)方、銀行、保險(xiǎn)人 。4. 賣方收到貨款或銀行承兌匯票后發(fā)貨。其中武漢新源鋼鐵公司為其在山東地區(qū)的主要經(jīng)銷商，銷售超過(guò) 5億元。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y公司業(yè)務(wù)部1871. 銀行與經(jīng)銷商、廠商倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)商議操作模式和相關(guān)的協(xié)議。通過(guò)銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《三方合作協(xié)議 》 ，借助核心客戶良好的信譽(yù)，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資公司業(yè)務(wù)部179電器金色鏈融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務(wù)部180 是指我行應(yīng)電器經(jīng)銷商的申請(qǐng)，根據(jù)經(jīng)銷商與電器制造廠商簽訂的 《 購(gòu)銷合同 》 ，向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為經(jīng)銷商簽發(fā)銀行承兌匯票，電器制造廠商向我行提供 對(duì)貨物退款 （即經(jīng)銷商未能足額提貨部分款項(xiàng)）承諾 為風(fēng)險(xiǎn)控制措施，我行經(jīng)銷商提供的定向用于向電器制造廠商采購(gòu)支付的一種融資模式。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y公司業(yè)務(wù)部174連帶擔(dān)保融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資公司業(yè)務(wù)部175 指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同將產(chǎn)生的 應(yīng)付賬款 為基礎(chǔ)，通過(guò)核心廠商提供的連帶責(zé)任保證，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購(gòu)支付的融資業(yè)務(wù)。? 通過(guò)授信，成功切入了這家大型國(guó)企。營(yíng)銷建議 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部168? 重慶新力物資公司是 軍隊(duì)的常年物資裝備供應(yīng)企業(yè)。銀行要監(jiān)控銷貨方貸款用途，并對(duì)每一筆貸款發(fā)放及使用進(jìn)行臺(tái)帳登記。銀行信貸資金進(jìn)入專戶，企業(yè)必須按照其提供的資金用途計(jì)劃使用資金，銷售回款封閉回到銀行指定的保證金帳戶。公司一直負(fù)責(zé)向遼寧中石船舶有限公司供應(yīng)燃料油，遼寧中石船舶有限公司是特大型國(guó)有企業(yè)，注冊(cè)資本達(dá) 12億元，年?duì)I業(yè)額高達(dá) 90億元，該公司與大連市天石化工有限公司為長(zhǎng)期合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司占該公司供應(yīng)燃料油的金額 10%。銀行融資因核心客戶的履約得以安全。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資公司業(yè)務(wù)部153分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對(duì)鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部146? 客戶提出辦理質(zhì)押貸款申請(qǐng)，向銀行提供相關(guān)資料。銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，既可以低成本擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)量，又可以增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的依賴，形成相融共生的關(guān)系。同時(shí)，非常需要資金，以便保證資金的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部137 應(yīng)當(dāng)突出該產(chǎn)品可以強(qiáng)化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流通角度進(jìn)行深度營(yíng)銷。這些企業(yè)共同特點(diǎn)就是財(cái)務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。 買方屬于賣方非常重要的客戶，賣方愿意配合買方為降低財(cái)務(wù)費(fèi)用采取的特殊票據(jù)業(yè)務(wù)操作方式公司業(yè)務(wù)部129三、票據(jù)包買 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買公司業(yè)務(wù)部130 是指我行根據(jù)申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無(wú)追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票的行為。 業(yè)務(wù)流程 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部124 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)代理人的資格，票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理人限定在：委托人的直接前手或直接前手的集團(tuán)公司（目前，很多集團(tuán)公司都采取資金、票據(jù)集中管理模式，因此，通過(guò)集團(tuán)總公司集中系統(tǒng)內(nèi)所有票據(jù)統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)）。 辦理代理貼現(xiàn)票據(jù)限定在： 本行系統(tǒng) 內(nèi)分行承兌的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票。? 辦理集團(tuán)貼集團(tuán)客戶一般應(yīng)具備如下管理特點(diǎn)：集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。? 系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財(cái)務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。公司主要原油供應(yīng)商是北京新興石油有限公司。在實(shí)際操作中，也有買方、賣方（持票人）、銀行簽訂三方合作協(xié)議的情況，這種操作方式更為便利。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部104 在鋼鐵、石化、水泥、汽車、電子、電器、金屬礦等行業(yè)，匯票使用非常普遍，客戶經(jīng)理可以在這些行業(yè)的相關(guān)網(wǎng)站里找到本地企業(yè)名錄，開發(fā)這類客戶。 2023年 3月，公司簽發(fā) 2億元商業(yè)承兌匯票給其供應(yīng)商，其供應(yīng)商收到商業(yè)承兌匯票后辦理發(fā)貨，同時(shí)向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)。在我行核定有 2億元綜合授信額度，該公司有超過(guò) 5家焦炭供應(yīng)商，以往的銷售模式都是先貨后款，供應(yīng)商資金壓力非常大。 商業(yè)承兌匯票營(yíng)銷應(yīng)定位在實(shí)力非常強(qiáng) 大型集團(tuán)公司 ，其出具或持有商業(yè)承兌匯票方可以辦理貼現(xiàn)。 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票公司業(yè)務(wù)部92商業(yè)承兌匯票 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票公司業(yè)務(wù)部93 是指由付款人或收款人簽發(fā)， 付款人作為承兌人 承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。216。 適用客戶 ：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票公司業(yè)務(wù)部89216。216。票據(jù)包買包括 :216。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 :一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款公司業(yè)務(wù)部79 一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款公司業(yè)務(wù)部80一般授信類產(chǎn)品 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指貸款申請(qǐng)人以 倉(cāng)單出質(zhì) ， 向銀行申請(qǐng) 短期融資 的一種貸款方式，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照 《 擔(dān)保法 》 規(guī)定，以該倉(cāng)單折價(jià)或以拍賣、變賣該倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。產(chǎn)品定義 :一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款公司業(yè)務(wù)部78216。必須辦理 抵押登記 手續(xù)。產(chǎn)品定義：公司業(yè)務(wù)部70一般授信類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部71一般授信類產(chǎn)品216。 貸款金額一般不超過(guò)申請(qǐng)授信企業(yè)應(yīng)得 退稅款 70%；對(duì)于資信良好、還款記錄較佳企業(yè)，貸款比例可提高到 80%。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義 :公司業(yè)務(wù)部64一般授信類產(chǎn)品? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金已按期足額到位且未減資、撤資的外商投資企業(yè)，包括中外合資、中外合作、外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)。憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為 5000元，每筆貸款應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押品面額的 90％。? 單位定期存單只能為質(zhì)押貸款的目的而開立和使用。要點(diǎn)提示 :公司業(yè)務(wù)部49一般授信類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部50我行為支持出口商 /賣方按期履行合同，出運(yùn)交貨，根據(jù)出口商 /賣方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商 /賣方提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)、裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的短期融資。 法人商業(yè)用房按揭貸款216。 出口信保融資216。 風(fēng)險(xiǎn)緩釋業(yè)務(wù)組合216。 銀財(cái)通（代理中央財(cái)政支付業(yè)務(wù)）216。 保兌倉(cāng)216。商業(yè)承兌匯票保貼216。 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款216。企業(yè)年金類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部34一般授信類產(chǎn)品216。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) :一般授信類產(chǎn)品 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信公司業(yè)務(wù)部33中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品216。? 投資不及時(shí)到位風(fēng)險(xiǎn) 不少外商投資企業(yè)利用可以分期繳納注冊(cè)資本的優(yōu)惠政策，先出小部分注冊(cè)資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，存在后續(xù)資金不及時(shí)到位的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)象 :公司業(yè)務(wù)部22公司業(yè)務(wù)部23 已購(gòu)置土地或進(jìn)行機(jī)器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)； 已正式投產(chǎn)但不足 ，無(wú)法提供投產(chǎn)后、連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 成立期限不足 ，無(wú)法提供連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化，期限不足 ，不能提供變化后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 企業(yè)因合并、分立等導(dǎo)致總資產(chǎn)變動(dòng)超過(guò)原企業(yè) 40%及以上（按照合并報(bào)表），期限不足 ，不能提供合并或分立后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）。原則 :? 我行可擔(dān)任牽頭行、代理行和參加行等銀團(tuán)角色，也可根據(jù)實(shí)際需要以副牽頭行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)行、擔(dān)保代理行等名義參加，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。中小企業(yè)授信216。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 是指根據(jù)協(xié)議約定，中國(guó)光大銀行與具有貸款資格的金融機(jī)構(gòu)相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。公司業(yè)務(wù)部4216。公司業(yè)務(wù)部1公司業(yè)務(wù)部二 O一 O年十二月中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部2中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品216。 流動(dòng)資金貸款 是指我行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行，向客戶提供的期限在 三年以內(nèi)的本外幣 貸款。 融資工具 短期融資券 中期票據(jù) 金融債券 過(guò)橋授信 公司業(yè)務(wù)部8216。外商投資企業(yè)授信216。產(chǎn)品定義 :公司業(yè)務(wù)部15? “信息共享、獨(dú)立審核、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) ”的原則參加各銀團(tuán)貸款，按實(shí)際承貸份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。? 對(duì)縣級(jí)事業(yè)單位的授信應(yīng)嚴(yán)格控制。尤其是外商投資的生產(chǎn)基地型企業(yè)，有的是全部產(chǎn)品直接集中銷售給關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至兩頭在外，關(guān)聯(lián)交易極為嚴(yán)重。形成授信額度決定權(quán)由總公司掌控，子公司僅有授信使用權(quán)的松緊適度的集團(tuán)授信管理機(jī)制。同業(yè)金融類產(chǎn)品 216。 出口退稅帳戶質(zhì)押授信216。票據(jù)包買216。 未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資216。 財(cái)庫(kù)銀稅通業(yè)務(wù)216。 CDO業(yè)務(wù)組合216。第三方存管公司業(yè)務(wù)部42企業(yè)年金類產(chǎn)品企業(yè)年金類產(chǎn)品包括：? 企業(yè)年金 公司業(yè)務(wù)部43一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部44一般授信類產(chǎn)品216。 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款216。如分行對(duì)該協(xié)議進(jìn)行修改，需報(bào)總行貿(mào)金部進(jìn)行審批；出口商已將 《 短期出口信用保險(xiǎn)保單 》 等相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)提交我行留存； L/C、 D/P、 D/A或 OA項(xiàng)下付款期限不得超過(guò) 180天；出口交易項(xiàng)下具有真實(shí)合法的貿(mào)易背景，并提交符合我行要求的、真實(shí)有效的信用證、銷售合同及 /或相關(guān)單據(jù)；銷售合同真實(shí)有效，并應(yīng)包括訂立合同人、貨物種類、價(jià)格、交貨日期及付款條件等要素；貨物從中國(guó)出口，已向中國(guó)信保申報(bào)出口并足額繳納保費(fèi)；結(jié)算方式符合 《 信用限額審批單 》 中列明的支付條件；出口商品非國(guó)家禁止類出口商品。要點(diǎn)提示 :公司業(yè)務(wù)部53一般授信類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部54? 以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款? 單位定