投資連結類產品開發(fā)背景與特色(存儲版)
【正文】 戶中的投資單位，一部分購買壽險保障； ?保險公司的投資專家負責投資帳戶內資金的投資運作，客戶享有全部投資收益，同時，承擔相應投資風險。 4 三、產品開發(fā)背景 國民經濟發(fā)展為產品創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境 市場競爭的需要 保險資金運用渠道進一步拓寬，為投資連結產品提供了發(fā)展的基礎 顧客需求多樣化的需要 技術進步為產品開發(fā)提供了技術平臺 實踐平安長遠抱負的需要 5 國民經濟發(fā)展為產品創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境 ?國民經濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 ?貨幣、資本市場日益發(fā)達、成熟 ?人們可支配收入增加 6 競爭的需要 ?競爭主體增加 ?行業(yè)邊界模糊 7 保險資金運用渠道進一步拓寬，為投資連結產品提供了發(fā)展的基礎 ?完善、活躍的貨幣、資本市場為保險資金的靈活投資創(chuàng)造了條件 ?保險資金運用渠道正在逐步放開，目前投資范圍為： — 債券（國債、企業(yè)債券） — 銀行存款 — 證券基金 8 顧客需求多樣化的需要 ?不同的客戶表現出不同的需求 ?客戶需要更個性化的服務 9 技術進步為產品開發(fā)提供了技術平臺 ?產品靈活性、透明度提高，增加了管理的復雜性 ?人工作業(yè)已無法在效率、質量上對產品提供足夠的支持 ?IT技術為解決管理問題提供了技術平臺 10 實踐平安長遠抱負的需要 ?向客戶提供多元化金融服務的重要舉措 ?建立綜合金融服務技能的重要途徑 ?使公司價值最大化 11 四、投資連結類產品的特色與比較 ?投資回報浮動 ?客戶承擔投資風險 ?透明度高 ?更具靈活性 ? 具有保障與投資雙重功能 *投資連結類產品的特點 *與傳統(tǒng)險的比較 ?與傳統(tǒng)定期壽險
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