探析保險合同之不可抗辯條款(存儲版)
【正文】 不可抗辯條款的應(yīng)用排斥了可撤銷制度適用空間?；蛘呤潜ｋU公司并不知道存在未如實告知，但當(dāng)事故在若干年發(fā)生后，才進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)了不如實告知情況，拒絕對受益人相應(yīng)賠付。在將來全部開放的國際保險市場中，國內(nèi)保險公司只有提高經(jīng)營管理水平，才能在國際保險市場上提高競爭力，占有一席之地。這并非不可抗辯條款及撤銷權(quán)制度本身所能解決的問題，其實任何一種法律制度并非絕對完美的，不能因為其存在某些缺陷而否定其存在的意義。具體到本案，保險人不能以投保人李某故意欺詐為由主張撤銷合同，請求返還已賠付的保險金。這項條款無疑將促使保險公司加強核保能力，完善經(jīng)營管理，促進(jìn)壽險業(yè)的健康發(fā)展?！ ?2)不可抗辯條款的出現(xiàn)，有利于增加公眾對保險人信任，促進(jìn)保險業(yè)的良性發(fā)展。撤銷權(quán)的起算點為當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日，如果當(dāng)事人一直不知或不應(yīng)知道撤銷事由，則其撤銷權(quán)似乎不能消滅，保險合同一直有效。盡管學(xué)界關(guān)于不可抗辯條款內(nèi)涵及外延存在爭議，但一般認(rèn)為，不可抗辯條款是與對保單的有效性提出抗辯有關(guān)，旨在禁止因投保單中的欺詐、隱匿或重大誤述而對保單的有效性提出抗辯。當(dāng)被保險人在保單簽發(fā)2年后死于艾滋病時，保險人試圖以欺詐為由拒賠。 不可抗辯條款是對保險人在投保人或者被保險人違反如實告知義務(wù)時情況下享有的撤銷權(quán)或解除權(quán)的一種限制，以保護(hù)被保險人或受益人所享有的壽險保單上的合理期待或信賴?yán)妫哂泻軓姷膫惱韮r值?！ ∪⒎稍u析 (一)投保人嚴(yán)重欺詐前提下不可抗辯條款的適用 人壽保險合同中的“不可抗辯條款” 又稱“不可爭條款”或“不可爭議條款”，這一條款規(guī)定，在被保險人生存期間，從保單簽發(fā)之日(或保險合同成立之日)起滿一定時期(一般為兩年)后，除了由于投保人欠交保費以外，保險人不得以投保人投保時的誤告、漏告、隱瞞等為由，否定保單的有效性。2005年8月18日，被保險人張某因疾病死亡，李某向保險公司申請給付保險金30萬元。接此報信后，保險公司成立了專案組，并及時向公安局經(jīng)偵支隊報了案。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。加拿大壽險保單中的不可抗辯條款規(guī)定：“在沒有欺詐的情況下，如果被保險人生存期間保單生效已滿2年，或者復(fù)效2年之后，保險人不再對保單的有效
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