擔保業(yè)務法律基礎知識與實務(存儲版)
【正文】 600萬銀行保函+300萬流貸? 保函開立條件：廠商開具400萬首付款到帳證明；? 流貸發(fā)放條件：貿(mào)易公司用首付款向廠商結清尾款。 主要風險分析? 道德風險：套貸風險、回款后拖延還貸風險；? 履約風險：貸款挪用風險、廠商遲延供貨風險；? 回款風險：教育局付款能力風險、回款后不及時還貸風險。防范措施：爭取在最高額保證合同中加入擔保人的逐筆確認權，明示銀行未經(jīng)擔保人事前書面確認情況下，擔保人免責。訴訟時效：主債權裁決生效之日，起算保證合同的訴訟時效。a視為保證期間沒有約定的情形：保證期間早于或等于主債務履行期限的，視為沒有約定。（1）保證期間（保函效期）：明確、有效。保證期間：須先行指向債務人。（1）抵押抵押的特點：不轉(zhuǎn)移占有可抵押的資產(chǎn)范圍抵押權的實現(xiàn)方式：非訴程序抵押權的行使期限（2）質(zhì)押質(zhì)押的特點：轉(zhuǎn)移占有可質(zhì)押的資產(chǎn)范圍禁止流質(zhì)之約質(zhì)押權的實現(xiàn)方式：處置程序與權限（3）抵押與質(zhì)押的關系人保與物保的關系（1）義務履行順序（2）放棄物保對人保效果的影響（三）幾種特殊的擔保方式獨立擔保共同擔保最高額擔保再擔保讓與擔保二、出具擔保函時應注意的法律問題（一）主合同合法有效（二）保證范圍明確（三）保證期間應明確、有效，覆蓋主債務履行期間（四）最高額保證：爭取放款確認權n 銀行通常為客戶提供一定期限的融資授信額度，相應的要求擔保人提供最高額保證擔保，相關格式條款一般免除了擔保人逐筆確認的權利，主要存在如下風險：n 完全依賴銀行的單層控制，不能防范銀行道德風險（循環(huán)倒貸，掩蓋風險）；n 真實資金用途被掩蓋，不利于反映真實、全面的經(jīng)營信息（架空了監(jiān)管措施與額度使用的關系）；n 客戶經(jīng)營惡化的情況下，擔保人不能主動的中止額度內(nèi)新增貸款業(yè)務的發(fā)生。? 某貿(mào)易公司擬參與競標，其估算總標的額約為1200萬，采購成本約為1000萬，貿(mào)易公司自有400萬，其在生產(chǎn)商處的賒銷額度很少且已基本用滿，本次訂單金額巨大，生產(chǎn)商基于信用風險不同意再為其增加600萬賒銷額度，要求全款提貨，該600萬資金缺口只能通過外部融資解決，銀行受理咨詢時由于其無法提供有效的抵押物，推薦給擔保公司。
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