保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座(存儲(chǔ)版)
【正文】 主要品種 ? 普通意外傷害保險(xiǎn)：主要保三個(gè)方面 A、 意外死亡 ， 給保額的 100%。 ? 承保條件較寬 ， 高齡者也可投保 ， 無須體檢 ? 只保意外引起的殘疾或死亡 ， 不負(fù)責(zé)疾病引 起的 。 ? 普通醫(yī)療保險(xiǎn) ：承保治病而發(fā)生的一般費(fèi) 用 ? 住院保險(xiǎn) ：承保住院而發(fā)生的一般費(fèi)用 ? 手術(shù)保險(xiǎn) ：承保需做必要的手術(shù)而發(fā)生的 費(fèi)用 。 89 年金保險(xiǎn)的概念 年金 ? 一方按約定定期向另一方給付一定金額的方式 年金保險(xiǎn) ? 年金的一種 ， 保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人生存就給付保險(xiǎn)金 。 核保過程 接受投保單 體格檢查 核保調(diào)查 核保決定 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素 環(huán)境 標(biāo)的狀況 檢驗(yàn)有無處于危險(xiǎn)狀況中的財(cái)產(chǎn) 檢查各種安全管理制度制定和實(shí)施情況 人身保險(xiǎn)的核保要素 ?年齡和性別 ?職業(yè)和習(xí)慣嗜好 ?體格和身體情況 ?個(gè)人病史與家庭病史 （三）承保控制的實(shí)施 控制逆選擇 逆選擇是指投保人已知風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性相對(duì)大于他人而尋找保險(xiǎn)保障的行為。 （一）保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu) 保險(xiǎn)費(fèi)率由三部分組成： 凈費(fèi)率 —— 以正常損失率為基礎(chǔ) 第一附加費(fèi)率 —— 以異常損失為基礎(chǔ) 第二附加費(fèi)率 —— 以保險(xiǎn)人經(jīng)營保險(xiǎn) 業(yè)的各種費(fèi)用和利潤為基礎(chǔ) 二、 費(fèi) 率 （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 凈費(fèi)率 第一附加費(fèi)率 從理論上講，無論什么保險(xiǎn)，只要在凈費(fèi)率的基礎(chǔ)上三倍的均方差作為第一附加費(fèi)率，就能充分保證保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ─→ 風(fēng)險(xiǎn)估測 ─→ 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ─→ 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ─→ 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) （感知、分析） （最重要的環(huán)節(jié)） ? 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)： 避免 、 預(yù)防 、 抑制 、 分散 ? 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)： 自留 轉(zhuǎn)移 主動(dòng) 被動(dòng) 非保險(xiǎn) 保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提； 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)； 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施； 保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 （ 一 ） 保險(xiǎn)概念 １ .保險(xiǎn)定義： 是指投保人根據(jù)合同約定 ， 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人對(duì) 合同 于合同約定的可能發(fā)生的事故 ， （ 投保人 、 保險(xiǎn)人 ） 因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān) ┌─┴─┐ 賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ， 或者當(dāng)被保險(xiǎn) (賠償 )財(cái)產(chǎn) 人身 (給付 ) 人死亡 、 傷殘 、 疾病或者達(dá)到合 └─┬─┘ 同約定的年齡 、 期限承擔(dān)給付保 商業(yè)行為 險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 。佟蒂 —— 提出聯(lián)合養(yǎng)老辦法 哈雷 —— 生命表 辛普森 —— 費(fèi)率表 陶德森 —— 均衡保費(fèi)論 保市 廣義：交換關(guān)系的總和 險(xiǎn)場 狹義：商品交換的場所 二、 保險(xiǎn)市場概述 22 （ 一 ） 保險(xiǎn)市場要素 有迫切需求的 買方 有充足供給的 賣方 公平合理的 價(jià)格 健康完備的 中介 28 （二）保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu) ?完全壟斷的保險(xiǎn)市場 ?完全競爭的保險(xiǎn)市場 ?壟斷和競爭并存的保險(xiǎn)市場 （三）保險(xiǎn)市場的中介 代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 公估人（公證人） 其它人：精算師、會(huì)計(jì)師等。 第三 、經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)、文化和心理等因素都影響和制約著保險(xiǎn)的需要。 目的 —— 提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益，減少社會(huì) 財(cái)富的損失。 按給付額是否變動(dòng)：定額 、 變額 按給付期間：終身 、 最低保證 、 短期 814 健康保險(xiǎn)的概念 定義 ? 因病醫(yī)療費(fèi) 、 殘疾或死亡 、 誤工費(fèi)由保 險(xiǎn)人負(fù)責(zé) 。 819
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