【正文】 （單項條款） 法定條款，法律規(guī)定合同必須列出的條款。一般它是由 保險人作出的。 ２、履行賠償給付義務(wù)。 支付方式原則上，以現(xiàn)金形式賠付，而不負(fù)責(zé)以實物補償或恢復(fù)原裝，雙方約定的除外。 導(dǎo)致保險合同終止的原因 主要有以下幾種： （一）合同因期限屆滿而終止（自然終止） 最普遍的一種原因 （二）合同因協(xié)議而終止（協(xié)議終止） （三）合同因違約失效而終止（違約終止） （四）合同因履行而終止（履約終止） （五）原始無效 二、保險合同的終止 案例－ P97 一、保險合同的解釋原則 二、保險合同爭議的解決方式 第六節(jié) 保險合同的爭議處理 （一）文義解釋原則 （二）意圖解釋原則 （三）有利于非起草人的解釋原則（被保險人、受益人） （四） 批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則 （五）尊重保險慣例原則 （六）明示優(yōu)于暗示的原則 解釋原則主要有以下幾種： 一、保險合同的解釋原則 就是按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下 文來解釋。 ２、幫助投保人確定自己的保險需求。 ４、保險人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費用指數(shù)的變化而調(diào)整保險金額。 損失調(diào)查（總結(jié)） １、分析損失的原因。 ３、業(yè)務(wù)經(jīng)營十分復(fù)雜。 （二）火災(zāi)保險的保險責(zé)任 保險責(zé)任： １、火災(zāi)及相關(guān)危險。 ３、對團體火災(zāi)保險一般采用比例賠償方式， 對家庭財產(chǎn)保險一般采取第一危險賠償方式。－ P170 按照保險責(zé)任劃分， 可以分為：車輛損失險 和第三者責(zé)任保險。 二、建筑工程保險 （一）建筑工程保險的適用范圍 （二）建筑工程保險的保險標(biāo)的與保險金額 （三）建筑工程保險的責(zé)任范圍 （一）適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 ３、特種風(fēng)險賠償。 ２、安裝工程風(fēng)險分布具有明顯的階段性。 定額保險 人身保險的險種很多，每一具 體險種都是各種保險責(zé)任以不同形 式的組合和搭配。 三、業(yè)務(wù)體系和分類 ? 人壽保險 ? 人身意外傷害保險 ? 健康保險 一、人壽保險的概念 二、人壽保險的種類 第二節(jié) 人壽保險 一、概念 人壽保險是以人的生命為保險標(biāo)的 以人的生死為保險事件，當(dāng)發(fā)生保險事件 時，保險人履行給付保險金責(zé)任的一種 保險。 ２、均衡保費。 業(yè)務(wù)種類 期滿雙賠兩全保險： 是指在被保險人期滿生存的情況下 保險人給付兩倍于約定保險金額的保險 金，如果被保險人在保險期內(nèi)死亡，保 險人只給付約定數(shù)量的保險金的保險。 (二）現(xiàn)代壽險－－ P219 １、變額壽險 ２、萬能壽險 ３、變額萬能壽險 １、變額壽險，是一。 年給付年金 季給付年金 月給付年金 即期年金 延期年金 定期年金 終身年金 期初年金 期末年金 無返還年金 返還年金 躉繳年金 分期繳年金 固定年金 變動年金 個人年金 聯(lián)合年金 １、給付周期 ２、給付起期 ３、給付期限 ４、給付日期 ５、有無返還 ６、繳費方式 ７、繳費數(shù)量 ８、投保人數(shù) 年金保險的分類 兩全保險－－ P218 是指被保險人不論在保險期限內(nèi) 死亡還是生存到保險期屆滿，保險人 都給付保險金的保險。只要投保人按時 繳納保費，自保單生效之日起，被保險人不論何 時死亡，保險人都給付保險金。 死亡率的波動與其他非壽險的風(fēng)險比 是相對穩(wěn)定的。 [重點和難點 ]人壽保險的特點、種 類及條款、意外傷害保險 和健康保險的內(nèi)容。 三、安裝工程保險 （一）安裝工程保險的適用范圍 是指以各種大型機器設(shè)備的安裝工程項目 為保險標(biāo)的的工程保險。 ２、第三者責(zé)任。 ３、不同工程保險險種的內(nèi)容相互交叉。 二、運輸貨物保險 （一）運輸貨物保險的適用范圍 運輸貨物保險是以運輸過程中的各種貨物為 保險標(biāo)的，以運行過程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險為保 險責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。 （四）火災(zāi)保險的賠償 在賠償時要注意以下事項： １、對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用 于自身的賠償限額。 二、火災(zāi)保險的 一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險的適用范圍 （二）火災(zāi)保險的保險責(zé)任 （三）火災(zāi)保險的保險金額 （四）火災(zāi)保險的賠償 （一）火災(zāi)保險的適用范圍 １、從保險業(yè)務(wù) 來源 角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團體及機關(guān)單位均可投保團體火災(zāi)保險；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。 有以下特點：－－ P153 １、保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)。 ６、確定損失類型。 單證相符 保險合同要素明確 數(shù)字準(zhǔn)確 復(fù)核簽章，手續(xù)齊備 （三）續(xù)保 應(yīng)當(dāng)注意以下問題： １、及時對保險標(biāo)的進(jìn)行再次審核，以避免保險期間中斷 ２、如果保險標(biāo)的的危險程度有增加或減少時，應(yīng)對保險費作出相應(yīng)調(diào)整。 4. 敘述保險合同無效的形式 5. 保險合同爭議的解決方式 。 全部無效：上述幾種情況 部分無效：比如， 但沒有超過規(guī)定限額 ? 自始無效 :合同自成立就不具備生效的條件 ? 失效：合同成立后，因某種原因而導(dǎo)致合同無效。 ３、除外責(zé)任：在保險責(zé)任范圍之外，保險人不予 承擔(dān)的責(zé)任 規(guī)定除外責(zé)任的原因： 第一，避免保險人遭受巨額損失； 第二，限制對非偶然事故的賠償； 第三，避免逆選擇。 ３、避免損失擴大的義務(wù)。 提出訂立合同的申請。 (普通條款） 附加條款，是指保險人按照投保人的要求 增加承保風(fēng)險的條款。 ? 保險經(jīng)紀(jì)人 投保人的代理人 ? 可以約束投保人，對被保險人負(fù)有賠償責(zé)任 ? 案例 ——P86 ? 保險公估人 ——P86 不代表任何一方，公平合理 我國的保險公估人要經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn) 保險合同的客體是保險標(biāo)的和可保利益。 投保人和被保險人必須對保險標(biāo)的具有保險利益 ， 但受益人不必如此。 ３、負(fù)有繳納保險費的義務(wù)。 一、保險合同的主體 二、保險合同的客體 三、保險合同的內(nèi)容 第三節(jié) 保險合同的要素 保險合同的主體包括以下內(nèi)容： （一）保險合同的當(dāng)事人（簽合同的） （二）保險合同的關(guān)系人（享有權(quán)利、 承擔(dān)義務(wù)的） 另，保險輔助人－ P81 一、保險合同的主體－－ 鏈接案例 鏈接案例 保險合同的當(dāng)事人主要包括： １、保險人。 ４、保險憑證。 b、保險公司的分支機構(gòu)在接受投保時，需要向 總公司審批時。因此，保險人在審核投保人的申請時，必須根據(jù)各個不同人的具體條件而定。 [重點和難點 ]保險合同的主要特征， 保險合同的主體、客體和主要 內(nèi)容及形式。 ２、同一保險期間。 委付通常產(chǎn)生于對保險標(biāo)的的作 推定全損 的處理。 代位追償原則不適用于人身保險 不適用于人身保險 我國《保險法》第６７條規(guī)定：“人身保險的 被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者 疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人 給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 （四）施救費用 （一）代位追償原則 （二）委付 （三）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t 四、損失補償原則的派生原則 １、代位追償原則的含義、 意義 、 ２、代位追償原則的條件 ３、適用范圍 （一）代位追償原則 代位追償原則 是指在財產(chǎn)保險中， 保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損， 或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險 損失，保險人按照合同的約定履行賠償 責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán) 或?qū)ΡｋU標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者 的追償權(quán)。其計算公式為： 保險賠款＝保險金額損失程度（％） 在這種情況下，保險賠款有可能超過實際損失， 因此，它是損失補償原則的例外。 （三）損失賠償方式 (課本 P65） 第一損失賠償方式是指把保險財產(chǎn)的價值 分為兩個部分，第一部分為保險金額以內(nèi)的部分， 保險人對其承擔(dān)賠償責(zé)任。 ２、被保險人遭受的損失必須是在保險責(zé)任 范圍之內(nèi)。 ，保險人只承擔(dān) 保險風(fēng)險所造成的損失。 案例分析 P55 P58 一、近因原則的含義 二、近因原則的應(yīng)用 第三節(jié) 近因原則 所謂近因 是指促成損失結(jié)果的最有效的，或起 決定作用的原因。 ３、雇傭關(guān)系。 （二）可保利益時效的要求不同。 ３、 隱瞞 ，是指明知某些事實會影響保險人承保的 決定或承保的條件而故意不告知。例如保險標(biāo)的的 危險情況發(fā)生變化時，或發(fā)生保險事故索賠時都要 如實申報。 [重點和難點 ]保險利益原則、 最大誠信原則、損失補償原則、 近因原則 [教學(xué)形式和方法 ]講授為主 一、最大誠信原則的含義 二、最大誠信原則的主要內(nèi)容 三、違反最大誠信原則的法律后果 第一節(jié) 最大誠信原則 保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則合同無效。 （ 3）與救濟比較 １、目的不同。 ３、承保機制不同。 一、保險在微觀經(jīng)濟中的作用 （一）保障 社會再生產(chǎn) 的正常進(jìn)行。該學(xué)說主張把人身保險與財產(chǎn)保險分別以不同的概念進(jìn)行闡明。 ３、危險轉(zhuǎn)嫁說。 可保風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險，但是并非所有的純粹風(fēng)險都可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁。 避免損失有時意味著利潤的喪失，況且有的風(fēng)險是不能避免的。這是保險人承保最多的風(fēng)險。 靜態(tài)風(fēng)險的發(fā)生具有一定的規(guī)律性， 而動態(tài)風(fēng)險則無規(guī)律可循。 風(fēng)險事故和風(fēng)險因素的區(qū)分有時并不是絕對的。 是指引發(fā)風(fēng)險事故或者在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加的條件。 (書中舉例 ) （二）損害性。面向 21世紀(jì)課程教材 保險學(xué)原理與實務(wù) 科學(xué)出版社 課程簡介 保險學(xué)是研究市場經(jīng)濟條件 下風(fēng)險損失補償機制及其運行規(guī) 律的一門獨立學(xué)科。這決定了保險經(jīng)濟的必要性。也稱風(fēng)險條件。 風(fēng)險因素是損失的間接原因。 靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險的差別（ 1） ３、發(fā)生的特點不同。 二、按風(fēng)險所導(dǎo)致的后果分類 （一）財產(chǎn)風(fēng)險 （二）責(zé)任風(fēng)險 （三）人身風(fēng)險 （四） 信用風(fēng)險 三、按風(fēng)險的對象分類 （一）自然風(fēng)險。 ２、在處理風(fēng)險時其成本大于其產(chǎn)生的效益時。（承包合同） 風(fēng)險管理的基本程序分為以下幾個步驟： （一）目標(biāo)的建立 （三）風(fēng)險的估測 （四）選擇對付風(fēng)險的方式 （五）計劃的實施 （六）檢查和評估 三、風(fēng)險管理的程序 （二）風(fēng)險識別 一、兩者關(guān)系 二、可保風(fēng)險的概念 三、可保風(fēng)險的要件 第四節(jié) 風(fēng)險與保險 一、兩者關(guān)系 ? 風(fēng)險對保險的影響 ? 保險對風(fēng)險管理的影響 ? 互制與互促的關(guān)系 可保風(fēng)險，是指可以被保險公司接受的風(fēng)險。 該學(xué)說強調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人合作的事實。 承認(rèn)人身保險是真正的保險。 （五）有利于 民事賠償 責(zé)任的履行。 ２、經(jīng)營目標(biāo)不同。 ３、主張權(quán)利不同。 重要概念 保險 商業(yè)保險 后備基金 保險基金 人身保險 責(zé)任保險 原保險 再保險 第一節(jié)可保利益原則 第二節(jié)最大誠信原則 第三節(jié)近因原則 第四節(jié)損失補償原則 第三章 保險合同的基本原則 重點、難點 [目的和要求 ]了解保險利益原則、 最大誠信原則、近因原則及 損失原則的內(nèi)容。 告知不僅要求投保人在 投保時 遵循，而且在 保險合同 有效期內(nèi) 也同樣要遵循。 ２、 誤告 ，是指由于對重要事實認(rèn)識的局限，包括 不知道、了解不全面或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致誤告，但 并非故意欺騙。 二、堅持可保利益原則的意義 （一）可保利益的來源不同。 ２、親屬關(guān)系。 ? 人壽保險標(biāo)的的價值無法估價，人身保險金額的確定是依據(jù)被保險人的需要與支付保險費的能力。 ,對近因是 保險風(fēng)險的進(jìn)行賠