【正文】 ，增加附加險(xiǎn)鐵路道口險(xiǎn)種或者在保險(xiǎn)單中特別約定欄內(nèi)擬定“汽車與火車發(fā)生碰撞保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”作為特別約定等，致使各地機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款不一致。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，某日夜間，被保險(xiǎn)人在運(yùn)輸貨物時(shí)，由駕駛員駕駛被保險(xiǎn)車輛，當(dāng)被保險(xiǎn)車輛行駛至某平交鐵路無人看守道口處，撞在正在行駛的鐵路貨物列車機(jī)后第14位、第15位車輛上，造成被保險(xiǎn)車輛駕駛室內(nèi)的被保險(xiǎn)人等三人死亡，被保險(xiǎn)汽車牽引車報(bào)廢、半掛車嚴(yán)重破損，同時(shí)，該起事故造成鐵路車輛報(bào)廢，鐵路線路及道口設(shè)備損壞。二、保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。無責(zé)方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)?，無責(zé)方保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。三、墊付方式自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時(shí)向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》，或?qū)|付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。交通事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或者應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予以支付。(五)主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。二、單證分割如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司投保，如損失金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額，由交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費(fèi)用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險(xiǎn)賠付的項(xiàng)目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險(xiǎn)人賠款專用章，交被保險(xiǎn)人辦理商業(yè)險(xiǎn)索賠事宜。必備單證包括：(一)保單抄件；(二)報(bào)案記錄、被保險(xiǎn)人書面索賠申請(qǐng)；(三)查勘報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計(jì)算書(以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存)。（3）保險(xiǎn)公司在收到索賠申請(qǐng)和相關(guān)單證后進(jìn)行審核，對(duì)于根據(jù)現(xiàn)有材料能夠確定賠款金額明顯超過醫(yī)療費(fèi)用限額或死亡傷殘限額的案件，應(yīng)由醫(yī)療審核人員簽署意見，5日內(nèi)先在予支付賠款。限額標(biāo)準(zhǔn)由保監(jiān)會(huì)會(huì)同公安部、衛(wèi)生部和農(nóng)業(yè)部制定。三是參照了國(guó)內(nèi)其他行業(yè)和一些地區(qū)賠償標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的出臺(tái)引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。其次，保險(xiǎn)賠償中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的制定降低了對(duì)受害人的保障程度。 救助基金制度不健全我國(guó)《道路交通安全法》第17條規(guī)定，“國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金”。該事故雖經(jīng)公安部門多方努力，但至今未能找到肇事者。然而，目前雖然已經(jīng)從保費(fèi)中按比例收取了救助基金，但由于至今并未明確管理機(jī)構(gòu)，因此仍然無法使用。為了具體說明這一問題，衛(wèi)律師舉例說：目前“交強(qiáng)險(xiǎn)”確定的死亡傷殘賠償限額為全國(guó)統(tǒng)一的6萬元，這對(duì)于落后農(nóng)村地區(qū)來說，可以滿足受害人或被撫養(yǎng)人的基本需要，但對(duì)于城市，尤其是發(fā)達(dá)城市來說，這一限額仍有過低之嫌。第三，加強(qiáng)理賠人員的培訓(xùn)和培養(yǎng)工作。要加強(qiáng)對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)分，加強(qiáng)對(duì)法院審判的規(guī)范，細(xì)化車險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)的細(xì)節(jié)和標(biāo)準(zhǔn)，為車險(xiǎn)理賠事故處理提供統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)。故由保險(xiǎn)公司牽頭來推行強(qiáng)制保險(xiǎn)的想法是不切合實(shí)際的。(3)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率水平是否合理將直接決定該制度的推行能否成功。費(fèi)率的確定一定要立足我國(guó)的國(guó)情，當(dāng)前我國(guó)的人均收入水平仍然不高，貧富分化的懸殊更使得廣大的低收入群體無力承擔(dān)較高的保費(fèi)支出。另外，強(qiáng)迫低風(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)撕透唢L(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)顺袚?dān)相同的代價(jià)，有違公平正義原則。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生嚴(yán)重道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。可以分為以下調(diào)整方案?！本褪沁@一原則的體現(xiàn)。對(duì)車險(xiǎn)理賠實(shí)行規(guī)范化管理，加強(qiáng)對(duì)理賠環(huán)節(jié)的介入審查，堵塞跑冒滴漏現(xiàn)象。結(jié) 論本文對(duì)汽車保險(xiǎn)理賠在我們實(shí)際生活中的應(yīng)用做了簡(jiǎn)單的闡述。通過這次論文我鞏固了學(xué)校里學(xué)的汽車保險(xiǎn)和汽車?yán)碣r等等，并且在此基礎(chǔ)上了解了很多以前沒見過的東西，比如說汽車保險(xiǎn)理賠在我們實(shí)際生活中的應(yīng)用等等。在整個(gè)論文中，同學(xué)和朋友給了我很大的幫助。在整個(gè)設(shè)計(jì)階段，劉老師在我有困難的時(shí)候細(xì)心為我指導(dǎo)，給了我很大的幫助?？梢宰屛覀兏訙?zhǔn)確的了解。關(guān)于救助基金的管理，其他國(guó)家或地區(qū)基本上是由官方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，如德國(guó)由聯(lián)邦法務(wù)部長(zhǎng)為主管監(jiān)督長(zhǎng)官，由救助基金內(nèi)設(shè)的董事會(huì)和行政委員會(huì)負(fù)責(zé)管理；日本由交通部作為政府代表管理保障事業(yè)；韓國(guó)由建設(shè)交通部管理；加拿大安大略省最初由司法部管理，后先后轉(zhuǎn)由運(yùn)輸部、消費(fèi)者和商業(yè)關(guān)系及金融協(xié)會(huì)管理，現(xiàn)由安大略金融服務(wù)委員會(huì)管理；我國(guó)臺(tái)灣省由財(cái)政部或其指定機(jī)構(gòu)管理；美國(guó)紐約州則專門成立了“機(jī)動(dòng)車輛事故補(bǔ)償公司”(Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation，縮寫MVAIC)負(fù)責(zé)救助基金管理，該公司經(jīng)法律授權(quán)而具有一定的事故仲裁職能，屬于半官方主體。要加強(qiáng)對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)分，加強(qiáng)對(duì)法院審判的規(guī)范，細(xì)化車險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)的細(xì)節(jié)和標(biāo)準(zhǔn)，為車險(xiǎn)理賠事故處理提供統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)。美國(guó)的實(shí)踐證明，在精神損害賠償越高的州，在賠償順位上，堅(jiān)持人身損害賠償優(yōu)先。”但遺憾的是，我國(guó)《道路交通安全法》卻將財(cái)產(chǎn)損失也納入了強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償范圍，雖然立法者自有其理由，但這無疑將大大加重保險(xiǎn)公司的責(zé)任負(fù)擔(dān)，并導(dǎo)致保費(fèi)水平很難降低。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。其最有力的理由就是不利于預(yù)防或減少交通事故。因此要根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)以往的賠付數(shù)據(jù)、公安交管部門的交通事故處理數(shù)據(jù)等進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析測(cè)算，再加上對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)行評(píng)估，并為難以確定的風(fēng)險(xiǎn)因素留出安全空間，采用精算技術(shù)，確定保險(xiǎn)費(fèi)率。若保險(xiǎn)人意圖在高賠付率的條件下獲取利潤(rùn)，就只好提高保費(fèi)；而如果保費(fèi)水平超過一般公眾的負(fù)擔(dān)能力，投保率就無法保障，所以實(shí)行“無虧無盈”對(duì)保險(xiǎn)人來講也未嘗不是一種保護(hù)。但對(duì)于強(qiáng)制保險(xiǎn)推行中的很多問題保險(xiǎn)人都是力不從心的。比如涉及多方車輛的，各保險(xiǎn)公司可以相互查詢，參考事故情況和責(zé)任劃分，對(duì)于車險(xiǎn)理賠的標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)完善過程。 首先，要結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)展業(yè)人員的統(tǒng)一培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律基礎(chǔ)培訓(xùn)和車險(xiǎn)理賠流程的了解。道路救助基金具有很強(qiáng)的公益性，真正體現(xiàn)以人為本的立法精神。因?yàn)榘凑漳壳暗馁r付標(biāo)準(zhǔn)，一旦哪個(gè)司機(jī)在深圳把人撞了，交強(qiáng)險(xiǎn)是根本不夠用的。交警隨即趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，最終認(rèn)定這是一起機(jī)動(dòng)車肇事逃逸案件，應(yīng)由機(jī)動(dòng)車一方負(fù)完全責(zé)任，并依法暫扣了肇事車輛。從以上幾點(diǎn)可以看出，《條例》只是一種對(duì)受害者的基本保障，其賠付額有限而且當(dāng)本車人員和被保險(xiǎn)人是交通事故中的受害者時(shí)，無法享受強(qiáng)制險(xiǎn)的保障。另外，《條例》未考慮到被保險(xiǎn)人發(fā)生單方面事故的情況。韓國(guó)、美國(guó)、德國(guó)等也都經(jīng)歷了這樣一個(gè)過程。這一比值高于美國(guó)（）和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)（），低于日本（7倍）和韓國(guó)（7倍）。6萬元的責(zé)任限額意味著，7月1日起，每輛機(jī)動(dòng)車都必須投保6萬元的第三方責(zé)任險(xiǎn)，以保證交通事故中受害人能獲得6萬元的基本保障。(三)基本流程（1）被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。(二)各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額=交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額]。第五步支付賠款一、支付賠款有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時(shí)上傳至機(jī)動(dòng)車事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。（2）各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)?。三、搶救費(fèi)用支付因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，先行支付受害人的搶救費(fèi)用。二、墊付標(biāo)準(zhǔn)(一)按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。(4)人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書，死亡證明，被扶養(yǎng)人證明材料，戶籍證明。 3. 國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)制度的對(duì)比 最新交強(qiáng)險(xiǎn)理賠程序分為以下七個(gè)步驟：第一步 接報(bào)案和理賠受理一、接到被保險(xiǎn)人或者受害人報(bào)案后，應(yīng)詢問有關(guān)情況，并立即告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。特別約定欄打印有“保險(xiǎn)車輛通過火車道口時(shí)，因違反《中華人民共和國(guó)道路交通管理?xiàng)l例》第四十四條有關(guān)規(guī)定，發(fā)生與火車相撞事故而造成的一切損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。所以對(duì)于大多數(shù)車主來說，在車輛理賠時(shí)，不能聽信保險(xiǎn)公司的一面之詞，最好去積極的尋求法律幫助，才能維護(hù)自己的合法權(quán)益。2012年4月，陳某向事故發(fā)生地管轄權(quán)的株洲縣法院起訴。由于陳某在此次交通事故中不承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司以損失應(yīng)由侵權(quán)人肇事者賠償，適用“無責(zé)免賠”條款為由，不承擔(dān)陳某賠償責(zé)任。(2)迅速：就是要求保險(xiǎn)理賠人員查勘、定損處理迅速、不拖沓、抓緊賠案處理，對(duì)賠案要核的準(zhǔn)，賠款計(jì)算案卷繕制快，復(fù)核、審批快，使被保險(xiǎn)人及時(shí)得到賠款。(一)樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持實(shí)事求是原則；在整個(gè)理賠工作過程中，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能作用。理賠流程（如圖2和圖3所示）：出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。定損修理：因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損（定損可到保險(xiǎn)公司制定的修理廠或4S店，也可到具有定損資格的廠店進(jìn)行，但必須保證三方人員全部在場(chǎng)），以核定損失項(xiàng)目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財(cái)產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險(xiǎn)公司核定賠償項(xiàng)目和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。2007年末，我國(guó)金融行業(yè)首個(gè)全國(guó)性聽證會(huì)—交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聽證會(huì)在京舉行，隨后保監(jiān)會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額、費(fèi)率水平進(jìn)行“雙調(diào)整”。附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款相抵觸之處，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。首先，我們來看看此份機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款。中國(guó)汽車以平均每年40%的速度實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，銷量增長(zhǎng)63倍（其中轎車銷量增長(zhǎng)1849倍）。1983年將汽車保險(xiǎn)改為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中始終發(fā)揮著重要的作用。關(guān)鍵詞：汽車?yán)碣r 賠償制度 保險(xiǎn) 事故 合同畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）外文摘要Title：Motor vehicle accident claims priority research and analysis Abstract：This paper discusses vehicle claims procedures, vehicle claims pensation system, domestic and foreign insurance system contrast, perfect our country motor vehicle insurance claims system suggestio