【正文】 第三十八條 聯(lián)社內(nèi)審監(jiān)察部在收到資產(chǎn)保全部移交資料之日7個工作日內(nèi)，完成以下工作并移交給聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組： （一）組織有關(guān)失職、違規(guī)、違紀(jì)事實材料，作出初步責(zé)任認(rèn)定，由經(jīng)辦人和復(fù)核人雙人（或以上）開展；（二）撰寫《關(guān)于不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定的報告》（附件l－6），連同認(rèn)定材料提交責(zé)任認(rèn)定小組；（三）如發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為，則嚴(yán)格按照《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》規(guī)定的內(nèi)容和程序同步對該違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行行政處罰。逾期不作書面申請復(fù)議的，視同承認(rèn)責(zé)任認(rèn)定及追究結(jié)果。 （四）其他人事處理決定由人力資源部報請聯(lián)社黨委（領(lǐng)導(dǎo)班子）決定后執(zhí)行。 第五十一條 在應(yīng)退還責(zé)任人款項事由發(fā)生之日起至第十七條第（四）款所定各段規(guī)定期限屆滿7個工作日內(nèi)，或在責(zé)任人收到書面回復(fù)不退還款項之日起7個工作日內(nèi)，責(zé)任人不提起申請的，視為責(zé)任人放棄相關(guān)權(quán)利，扣罰款項可無須退還。 特此移交。） 附件13：不良貸款責(zé)任認(rèn)定情況表單位：萬元不良貸款戶名貸款首放時間貸款余額 　欠息（附截止日期）轉(zhuǎn)貸次數(shù)貸款形態(tài)　形成不良時間所屬一級機(jī)構(gòu)處置時間處置方式預(yù)計損失　涉及的有關(guān)責(zé)任人 調(diào)查責(zé)任人： 審查責(zé)任人： 審批責(zé)任人： 管理責(zé)任人： 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人： 其他責(zé)任人：不良貸款形成及損失產(chǎn)生的主要原因： 聯(lián)社資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)人: （公章） 年 月 日內(nèi)審監(jiān)察部認(rèn)定意見：聯(lián)社內(nèi)審監(jiān)察部負(fù)責(zé)人: （公章） 年 月 日聯(lián)社認(rèn)定小組意見： （公章） 年 月 日聯(lián)社主任意見： 簽名 年 月 日聯(lián)社理事長意見： 簽名： 年 月 日（注：該認(rèn)定表一式三份，資產(chǎn)保全部、內(nèi)審監(jiān)察部、認(rèn)定小組各一份。 二、不良貸款形成及損失產(chǎn)生的原因（或抵債資產(chǎn)責(zé)任原因）…… （分析產(chǎn)生原因）。逾期不提出的，視同確認(rèn)本認(rèn)定結(jié)果。 四、本人需要說明的有關(guān)問題： 。逾期不提出的，視同確認(rèn)本認(rèn)定結(jié)果。不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定處罰通知書XXX同志： 經(jīng) 年 次不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組審議，根據(jù)《湛江市赤坎區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定及追究實施細(xì)則》第X條規(guī)定，作出編號為xx號的《不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定書》。 聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組 年 月 日 簽收人： 日期： （注：該通知書一式兩份，簽收人、聯(lián)社認(rèn)定小組各一份。附件：證明材料。逾期不提出的，視同確認(rèn)本認(rèn)定結(jié)果。 聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組 年 月 日 （注：該通知書一式兩份，執(zhí)行部門、聯(lián)社認(rèn)定小組各一份。 申請人： 日期： 附件1－10不良資產(chǎn)貴任認(rèn)定復(fù)議決定書XXX同志： 你提交的關(guān)于對編號為XX號不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定書申請復(fù)議的《不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定復(fù)議申請書》已收悉，經(jīng)研究核實，維持原責(zé)任認(rèn)定。否則，本人愿意接受相關(guān)處罰。 特此報告。截至X年x月X日貸款余額XXX元，利息XXX元，本息合計XXX元。 附件：抵債資產(chǎn)相關(guān)資料。 附件：1－1不良貸款責(zé)任認(rèn)定移交書 1－2抵債資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定移交書 1－3不良貸款責(zé)任認(rèn)定情況表 1－4抵債資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定情況表 1－5關(guān)于不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定基本情況的報告（樣本） l－6關(guān)于不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定的報告（樣本） l－7不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定書 1－8履職盡責(zé)聲明書 1－9不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定復(fù)議申請書 1－10不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定復(fù)議決定書 1－11執(zhí)行通知書 1－12不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定處罰通知書 1－13退款申請書 1－14免除不良資產(chǎn)責(zé)任申請書附件1－1： 不良貸款責(zé)任認(rèn)定移交書聯(lián)社資產(chǎn)保全部 ： 經(jīng)我部鑒別，現(xiàn)發(fā)現(xiàn)不良貸款一筆。 審議決定由不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組以書面形式通知相關(guān)執(zhí)行部門。 （二）信貸管理部、合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)涉及“停止責(zé)任人的貸款權(quán)或授信權(quán)”等信貸權(quán)限的處罰。 第四十二條 不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定從提案到審議決定，最長不超過3個月。（一）本辦法第三十五條情形發(fā)生的； （二）貸款到期之日起滿90日的； （三）其他情形的。第三十條 對遭受自然災(zāi)害和其它不可抗力原因造成信貸風(fēng)險，有關(guān)人員采取了防范措施仍無法避免的不良貸款，不予追究有關(guān)責(zé)任。 第二節(jié) 抵債資產(chǎn)管理責(zé)任認(rèn)定及追究第二十三條 聯(lián)社所屬的抵債資產(chǎn)如發(fā)生非因不可抗力的滅失，以及其他日常管理（接收、處置、出租）出現(xiàn)責(zé)任認(rèn)定情形的，各崗位責(zé)任認(rèn)定如下：資產(chǎn)保全崗占40％；資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)人占30%；審批決策崗占30％。 第二節(jié) 其他處罰 第十八條 其他處罰包括： （一）批評教育：包括責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查、誡勉談話、通報批評； （二）紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除； （三）其他處理：包括停止責(zé)任人的貸款權(quán)或授信權(quán)，免職，解聘職務(wù)，責(zé)令引咎辭職，調(diào)離原崗位，離崗清收，解除勞動合同；違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，追究行政責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。 第十七條 非按揭類不良貸款處罰，包括不良資產(chǎn)形成的處罰及不良資產(chǎn)損失的處罰。 相關(guān)責(zé)任人簽名時應(yīng)在有關(guān)審批資料上明確“同意”或者“不同意”的意見。第二章 組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)第一節(jié) 組織機(jī)構(gòu) 第六條 成立聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，小組成員如下：組長：監(jiān)事長 成員：內(nèi)審監(jiān)察部、資產(chǎn)保全部、人力資源部、合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人或相關(guān)人員 第七條 聯(lián)社不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定小組由聯(lián)社監(jiān)事長直接領(lǐng)導(dǎo)，下設(shè)不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定辦公室（以下簡稱“責(zé)任認(rèn)定辦公室”），設(shè)在內(nèi)審監(jiān)察部。管理責(zé)任是指因日常管理失職形成不良貸款或造成貸款損失，以及抵債資產(chǎn)流失而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；違規(guī)責(zé)任是指因出現(xiàn)違法違規(guī)問題而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。 不良