論商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)策略doc(存儲(chǔ)版)
【正文】 但其僅僅在規(guī)定年齡后定期給付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金作為護(hù)理費(fèi)，與國(guó)際上的老年護(hù)理保險(xiǎn)仍有較大差距。目前，我國(guó)有的保險(xiǎn)公司在條款設(shè)計(jì)時(shí)采用了類似的延伸服務(wù)，比如平安公司在重大疾病保險(xiǎn)中加入“生命尊嚴(yán)”給付條款。通常每年調(diào)整一次，調(diào)整的依據(jù)是通貨膨脹率。從保險(xiǎn)期限來(lái)看，逐年續(xù)保的產(chǎn)品要比長(zhǎng)期型或終身型產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)公司而言承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于試驗(yàn)性險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司可先設(shè)計(jì)逐年承保條件，掌握一定經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)后再附加保證續(xù)保條款改造成長(zhǎng)期險(xiǎn)種。有不少保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)還簡(jiǎn)單照搬壽險(xiǎn)的精算原理，結(jié)果是保費(fèi)不算低，而保險(xiǎn)公司卻還常常虧本。因此要在醫(yī)療險(xiǎn)種投保對(duì)象、費(fèi)率厘訂、保障范圍、賠付額度、償付方式等方面精心設(shè)計(jì)，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的雙重要求。從目前情況來(lái)看，門診醫(yī)療費(fèi)用較難控制，而住院醫(yī)療保險(xiǎn)由于醫(yī)療費(fèi)用數(shù)額大、發(fā)生率低、醫(yī)療方案相對(duì)較易于監(jiān)控，因而保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)先開(kāi)發(fā)住院醫(yī)療產(chǎn)品，謹(jǐn)慎開(kāi)發(fā)包含門診醫(yī)療的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品?！ 。?）醫(yī)療津貼調(diào)整給付?？蛻粼谕侗Ｈ藟郾ｋU(xiǎn)的基礎(chǔ)上，只需加繳少許保費(fèi)，便可以獲得一個(gè)提前給付期權(quán)，當(dāng)客戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)被確診患有合同規(guī)定范圍內(nèi)的幾種重大疾病時(shí)（一般來(lái)說(shuō)這些疾病要么屬于絕癥，要么治療費(fèi)用極高且若不及時(shí)醫(yī)治可能危及被保險(xiǎn)人的生命），則上述期權(quán)便轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)公司可以依此向客戶提前給付死亡保險(xiǎn)金的約定比例部分，而壽險(xiǎn)保單上的死亡保險(xiǎn)金相應(yīng)減少?！ Ｇ罢咝枰恍└呙赓r額、高保障的產(chǎn)品，以解決特殊疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用支出，使保
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