有關(guān)淺談商業(yè)銀行論中的貸款風(fēng)險(xiǎn)及其防(存儲(chǔ)版)
【正文】 本金的貸款，其管理任務(wù)和目標(biāo)是什對(duì)逾期3年以貸款的具體情況，制訂和落實(shí)情況轉(zhuǎn)讓措施，加強(qiáng)管理監(jiān)控，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，保障信貸資產(chǎn)的安全性、效益性和流動(dòng)性。審查到期貸款回收越多，逾期貸款、風(fēng)險(xiǎn)貨款越高，表明銀行貸款按期回收越多，逾期貸款、風(fēng)險(xiǎn)貨款越少，銀行貸款工作質(zhì)量和貸款效益越好，審查貸款收息率、貨款收息率越高，銀行自身積累越多，但是貨款的收息率并非越高越好，貨款利息收入率越高，恰恰表明銀行貸款效益較差。8. 大和證券業(yè)務(wù)開發(fā)部編著《金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理》中國(guó)金融出版社，1991版。6. 梁春滿、陳靜主編《現(xiàn)代銀行內(nèi)控》中國(guó)金融出版社，2000年版。4． 貸款經(jīng)濟(jì)效益審查，貸款經(jīng)濟(jì)效益包括借款企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和銀行自身經(jīng)濟(jì)效益兩個(gè)方面，對(duì)銀行自身效益審查，主要通過審查貸款指標(biāo)利潤(rùn)率。D． 貸款業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)控制，為實(shí)現(xiàn)貸款安全性、效益性和流動(dòng)性對(duì)整個(gè)內(nèi)控系統(tǒng)提出一個(gè)目標(biāo)體系，具體經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)也要有一個(gè)具體目標(biāo)，這是貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控系統(tǒng)的運(yùn)作方向。貸款的擔(dān)保與抵押是銀行為減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全而采取得必要措施。貸款評(píng)審小組組長(zhǎng)222。貸款的審批是貸款發(fā)放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，審批的權(quán)限按貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理。（1+g）即：Po(1+Rr)=Po(1+r)247。但等到保證責(zé)任落實(shí)時(shí)，由于債務(wù)人和保證人的財(cái)產(chǎn)均已減少以致不足以清償債務(wù)，使保證變?yōu)樾问?，形同虛設(shè)。后三種為不良貸款，其主要的表現(xiàn)形式有以下幾種。(三)投資（Invesgate）與(risk)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系對(duì)于所有的投資者（Investgator）來說，理想的投資（Invesgate）目標(biāo)卻是相同的，即在最短的時(shí)間內(nèi)，以最小的風(fēng)險(xiǎn)（risk）獲得最大的收益（benefioiary）?？少N現(xiàn)的票據(jù)有銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、政府債券等。目前，我國(guó)商業(yè)銀行最典型，最主要是負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)分別是吸收公眾存款發(fā)放貸款和辦理結(jié)算。在整個(gè)金融體系中，只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款，發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，并由此創(chuàng)造存款貸幣 ，因而，商業(yè)銀行是金融體系主體。2） 商業(yè)銀行是依照《公司法》和《商業(yè)銀行法》設(shè)立的企業(yè)法人。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將集中的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從吸收資金鐵成本與發(fā)放貸款利息收入，投資收益的差額中獲取收入，形成銀行利潤(rùn)。它是商業(yè)銀行僅次于貸款的一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)即是商業(yè)銀行在提供金融中介和交易服務(wù)中損失發(fā)生不確定性，即在債權(quán)已屆請(qǐng)償期而無法收回本息的一種可能性。（2）低押不能變現(xiàn)抵押不能變現(xiàn)即抵押權(quán)的不能實(shí)現(xiàn)，是指抵押財(cái)產(chǎn)所擔(dān)保的債權(quán)已屆清償期而債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)，由于抵押物的損壞，嚴(yán)竣失，債務(wù)人的違法行為至使抵押物被收繳或征用，抵押設(shè)定無效或被撤銷等原因，導(dǎo)致抵押權(quán)無法行使。擔(dān)保通過對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供有效的保障，從而成為保障交易安全，轉(zhuǎn)移交易風(fēng)險(xiǎn)的方法，和制度，擔(dān)保使債權(quán)實(shí)現(xiàn)獲得雙重保障，把債務(wù)不清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三人，但若第三人主體不適格，無能力擔(dān)保以及擔(dān)保的行為內(nèi)容違法，擔(dān)保也就失去了原有的效力，這是商業(yè)銀行審查擔(dān)保人資格，權(quán)利能力和經(jīng)濟(jì)能力的地方，以及內(nèi)容也應(yīng)合意更應(yīng)合法。（1+實(shí)際通貸膨脹）1但對(duì)于因開展國(guó)際商務(wù)活動(dòng)而需籌指資金的參與者而言，就應(yīng)根據(jù)具體采取不同對(duì)策，如果籌資時(shí)市場(chǎng)利率仨計(jì)已達(dá)頂峰，有回跌趨勢(shì)，則以先借短期貸款或以浮動(dòng)利率借入長(zhǎng)期貸款為宜，這樣專利率回跌時(shí)就可再更新短期借款，如果籌資時(shí)市場(chǎng)利率較低時(shí)，并有回升趨勢(shì)，則應(yīng)爭(zhēng)取設(shè)法借入固定利率的長(zhǎng)期借款。信貸管理科（股）222。支行營(yíng)業(yè)部(辦事處、分理處)222。5． 跟蹤擔(dān)保
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1