【正文】 害或約定責(zé)任予以給付；在精神方面的需求，是在投保后，轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)主動(dòng)關(guān)注教育公益事業(yè)從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)與教育業(yè)之間的良好互動(dòng),在推動(dòng)教育事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上獲得教育對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的正外部效應(yīng)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入,甘肅省人身保險(xiǎn)業(yè)也將進(jìn)入機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的高速發(fā)展時(shí)期。處在轉(zhuǎn)軌階段的國(guó)家,任何新增收入都會(huì)帶來(lái)一定的保險(xiǎn)需求。我國(guó)人口較低的教育水平 ,可能會(huì)阻礙壽險(xiǎn)的發(fā)展。 更多還原俞雅芳文章利用我國(guó)1990年至2007年經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)據(jù)和保費(fèi)收入數(shù)據(jù),對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)需求收入彈性做實(shí)證分析,分別計(jì)算了一段時(shí)期內(nèi)的收入彈性、按CPI劃分的各時(shí)期內(nèi)的收入彈性和各年的收入彈性等指標(biāo),并結(jié)合我國(guó)各階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行分析。本文通過(guò)對(duì)人身保險(xiǎn)有效需求的實(shí)證分析旨在提出合理的建議以發(fā)掘我國(guó)潛在的保險(xiǎn)有效需求。我國(guó)的社會(huì)保障明顯的存在地區(qū)差異，對(duì)于影響人身保險(xiǎn)的因素的研究是對(duì)個(gè)別地區(qū)進(jìn)行詳細(xì)的實(shí)證分析，具有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。在這樣的背景之下，人們對(duì)人身保險(xiǎn)的需求將發(fā)生怎樣的變化呢?從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，人身保險(xiǎn)需求主要是針對(duì)消費(fèi)者有購(gòu)買能力的需求，即保險(xiǎn)的有效需求。其中，?億元，%；，%；，%。 在人身保險(xiǎn)理賠中誤用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的代位求償權(quán)和重復(fù)保險(xiǎn)處理原則。四、浙江省人身保險(xiǎn)需求的影響因素實(shí)證研究（一）樣本和變量的選取及設(shè)置此次研究根據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)年鑒獲得所有需要的數(shù)據(jù)。Anovab模型平方和df均方FSig.1回歸3.007a殘差3總計(jì)6a. 預(yù)測(cè)變量: (常量), 價(jià)格指數(shù), 全省生產(chǎn)總值（億元）, 財(cái)政總收入（億元）。因此，為了增加人身保險(xiǎn)的需求，應(yīng)該注重全省生產(chǎn)總值的良性增長(zhǎng)。價(jià)格指數(shù)與人身保險(xiǎn)需求也呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)的關(guān)系，價(jià)格指數(shù)越高，民眾都會(huì)側(cè)重用于購(gòu)買生活用品，從而降低了對(duì)人身保險(xiǎn)的需求。因此保險(xiǎn)業(yè)要接受全方位的監(jiān)督，增加保險(xiǎn)業(yè)自身的健康性，從而達(dá)到增加人民對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的信任感。從保險(xiǎn)行業(yè)看，持續(xù)健康發(fā)展既面臨難得的機(jī)遇，也面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。進(jìn)一步明確機(jī)關(guān)各部門職能，修改派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)規(guī)定，理順機(jī)關(guān)部門與保監(jiān)局的職責(zé)分工。加強(qiáng)資格考試組織管理，實(shí)施營(yíng)銷人員素質(zhì)持續(xù)改善計(jì)劃。二是爭(zhēng)取稅收支持政策，包括消費(fèi)者購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收遞延政策，政策性和非盈利性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收優(yōu)惠等。研究制定對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、互助保險(xiǎn)組織、專屬保險(xiǎn)公司，以及網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、經(jīng)辦服務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律法規(guī)。我不是您最出色的學(xué)生，而您卻是我最尊敬的老師。感謝我的爸爸媽媽，養(yǎng)育之恩，無(wú)以回報(bào)。四年的求學(xué)生涯在師長(zhǎng)、親友的大力支持下，走得辛苦卻也收獲滿囊，在論文即將付梓之際，思緒萬(wàn)千，心情久久不能平靜。要對(duì)現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管制度進(jìn)行全面梳理，加快推進(jìn)“廢改立”工作。在平臺(tái)移交過(guò)程中，相關(guān)部門、各保監(jiān)局和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要全力做好配合支持工作，確保平臺(tái)業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序交接。鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷新模式、新渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售專業(yè)化、職業(yè)化。一是制定監(jiān)管體系頂層設(shè)計(jì)的具體實(shí)施方案。我國(guó)雖然保持了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)企穩(wěn)回升、金融運(yùn)行總體平穩(wěn)的良好態(tài)勢(shì)，但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問(wèn)題依然突出，宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨下行壓力。（二）對(duì)策建議1． 保險(xiǎn)業(yè)要接受全方面的監(jiān)督。財(cái)政總收入從財(cái)政的方面來(lái)反應(yīng)對(duì)于人身保險(xiǎn)需求的影響，數(shù)據(jù)顯示，財(cái)政總收入跟人身保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)的關(guān)系。我們從數(shù)據(jù)分析中可以看到，全省生產(chǎn)總值對(duì)于人身保險(xiǎn)需求有著重要的影響力，極大地影響了人身保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。（二）模型的構(gòu)建我們已經(jīng)選擇了可以使用的比較有效的因子有三個(gè)，分別為全省生產(chǎn)總值，價(jià)格指數(shù)，財(cái)政總收入，因此利用SPASS進(jìn)行回歸分析。但是這些有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定只是針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，而在人身保險(xiǎn)中無(wú)此規(guī)定。保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)一個(gè)新的地區(qū)市場(chǎng)時(shí)，常常采取用高薪從同行業(yè)的公司中挖人的方法，兇為挖來(lái)的人常常能帶來(lái)業(yè)務(wù)員和客戶，但問(wèn)題是此時(shí)，客戶不知道該相信自己的代理人還是該相信自己原本信任的公司了。數(shù)據(jù)來(lái)源： 2013年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2012年，%，%，；，%，%，；，%，%。數(shù)據(jù)來(lái)源： 2013年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了30%以上的年均增長(zhǎng)速度，在一定程度上反映了我國(guó)保險(xiǎn)需求的快速增長(zhǎng)。盡管如此，我們看到現(xiàn)有研究仍然或多或少地存在一些問(wèn)題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是在分析方法方面,多數(shù)實(shí)證分析在其模型中沒(méi)有加入控制變量，分析方法仍然有待完善，但是通過(guò)研讀以往的成果，可以幫助我們更好地理解倆者之間的關(guān)系。通過(guò)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)的需求狀況進(jìn)行實(shí)證分析,可以加速保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。實(shí)證分析的結(jié)果表明城鎮(zhèn)居民收入的增加促進(jìn)人身保險(xiǎn)需求的增加,農(nóng)村居民的收入由于還停留在滿足基本生活需要上,其收入的增加并不會(huì)促進(jìn)人身保險(xiǎn)需求的增加。我國(guó)較高的少年兒童贍養(yǎng)率 ,及正在增加的老年贍養(yǎng)率 ,也將使我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)受益。一、我國(guó)人身保險(xiǎn)有效需求的理論分析一個(gè)發(fā)展中國(guó)家逐步變成中等收入國(guó)家或由小康國(guó)家向富裕國(guó)家的轉(zhuǎn)變過(guò)程中,隨收入的增長(zhǎng)保險(xiǎn)需求也在增長(zhǎng),而且其增長(zhǎng)幅度較大,即保險(xiǎn)需求的收入彈性系數(shù)大于零。黃珊、曹偉麗從理論角度分析了GDP、收入水平、人口因素、社會(huì)保障、通貨膨脹等因素對(duì)我國(guó)人身保險(xiǎn)需求的影響,并依1990年到2005年的相關(guān)數(shù)據(jù),運(yùn)用因子分析、平穩(wěn)性檢驗(yàn)、,對(duì)我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提出了要加大壽險(xiǎn)宣傳力度、創(chuàng)造良好寬松的外部環(huán)境、優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、完善保險(xiǎn)法規(guī)建設(shè)等建議. 更多還原劉揚(yáng)、張桂香對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)需求與居民收入等變量之間的相互關(guān)系作了分析,采用農(nóng)村居民的入戶調(diào)查數(shù)據(jù),討論居民收入、政府財(cái)力等變量對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)需求的影響機(jī)制,提出提高農(nóng)民人身保障水平的政策建議。發(fā)現(xiàn)三個(gè)收入組之間人身保險(xiǎn)區(qū)域化差異將減小。人身保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人而言，其作用主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人尋求的風(fēng)險(xiǎn)保障上，因風(fēng)險(xiǎn)的存在，才有了保險(xiǎn)的需求。因此,筆 者試圖做出一定的改進(jìn),選取合適的解釋變量重新構(gòu)建模。他們從實(shí)證角度考察了我國(guó)農(nóng)村正式進(jìn)入機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶提供信貸服務(wù)時(shí)的配給行為，較好地描述了農(nóng)戶貸款需求和銀行貸款供給的相互作用。人身保險(xiǎn)的保費(fèi)和最大保險(xiǎn)額影響著人身保險(xiǎn)的需求因素。（一） 國(guó)外有關(guān)研究Quan Sun、Hao Cao認(rèn)為，人身保險(xiǎn)具有生命周期性，不確定的勞動(dòng)報(bào)酬會(huì)導(dǎo)致對(duì)人身的不安全感增加，從而增加人身保險(xiǎn)的需求。在論文構(gòu)思和撰寫的過(guò)程中，首先提出問(wèn)題，分析了本次選題的背景及其意義所在，并提出所需研究的問(wèn)題。將各個(gè)因素主要分成經(jīng)濟(jì)因素，保險(xiǎn)替代因素，人口因素和社會(huì)文化因素四大部分。人們公認(rèn)，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、民主不斷健全、文化日益繁榮、社會(huì)保持穩(wěn)定的時(shí)期，是著力保障和改善民生、人民得到實(shí)惠更多的時(shí)期。改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)緊緊抓住和用好發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，戰(zhàn)勝一系列重大挑戰(zhàn)，奮力把中國(guó)特色社會(huì)主義推進(jìn)到新的發(fā)展階段。其次，將浙江省人身保險(xiǎn)需求通過(guò)SPASS對(duì)經(jīng)濟(jì)因素，人口因素，保險(xiǎn)替代因素及社會(huì)文化因素進(jìn)行分析。首先，從理論上分析經(jīng)濟(jì)因素，人口因素，保險(xiǎn)替代品因素，社會(huì)文化因素四個(gè)角度對(duì)于人身保險(xiǎn)需求量的影響。此外，不斷擴(kuò)大的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所要解決的關(guān)鍵問(wèn)題之一。我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量從世界第六位躍升到第二位，社會(huì)生產(chǎn)力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技實(shí)力邁上一個(gè)大臺(tái)階，人民生活水平、居民收入水平、社會(huì)保障水平邁上一個(gè)大臺(tái)階，綜合國(guó)力、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、國(guó)際影響力邁上一個(gè)大臺(tái)階，國(guó)家面貌發(fā)生新的歷史性變化。（二）主要研究?jī)?nèi)容與方法本文主要采用文獻(xiàn)研究收集浙江省人身保險(xiǎn)需求的相關(guān)現(xiàn)狀。從人身保險(xiǎn)的起源、概念、理論基礎(chǔ)和意義著手，對(duì)人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題進(jìn)行較為全面的研究探討，并結(jié)合中國(guó)人身保險(xiǎn)的情況，分析影響浙江省人身保險(xiǎn)需求的相關(guān)因素，從而根據(jù)實(shí)際情況歸納總結(jié)出可行性建議和方法，以期促進(jìn)浙江省保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文運(yùn)用人身保險(xiǎn)需求理論和相關(guān)的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法來(lái)分析浙江省人身保險(xiǎn)需求的狀況,并對(duì)浙江省人身保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了分析和評(píng)價(jià),進(jìn)而提出促進(jìn)人身保險(xiǎn)供需均衡的建議,為保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和內(nèi)部管理等方面以及相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的政策制定提供參考性意見(jiàn)。Derrick的內(nèi)部分析理論認(rèn)為，影響人身保險(xiǎn)的因素主要來(lái)自于人身保險(xiǎn)的內(nèi)部。早期較為全面研究探討農(nóng)戶和金融兩方面因素的是朱喜、李子奈兩位學(xué)者。而從行業(yè)外部的角度考慮人身保險(xiǎn)業(yè)利潤(rùn)的穩(wěn)定性,又有 哪些因素決定了人身保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求呢?學(xué)界對(duì)此問(wèn)題展開(kāi) 了大量研究,其中以縱向數(shù)據(jù)為樣本采用計(jì)量模型進(jìn)行分析 的,其結(jié)果不是擬合優(yōu)度不高,就是無(wú)法通過(guò)t檢驗(yàn)。曹立君人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，由投保人按照約定向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。李生昭、柳明欣本文使用聚類分析法將我國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域以人均GDP為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)劃分成三個(gè)收入組,解決了以往研究按照東中西三大經(jīng)濟(jì)帶造成的組內(nèi)方差過(guò)大的問(wèn)題。綜上所述，文化制度因素，人口因素，保險(xiǎn)替代因素，經(jīng)濟(jì)因素都影響人身保險(xiǎn)的需求量，在實(shí)證研究時(shí)可以酌情加入這些變量。本文通過(guò)對(duì)人身保險(xiǎn)有效需求的實(shí)證分析旨在提出合理的建議以發(fā)掘我國(guó)潛在的保險(xiǎn)有效需求。其次應(yīng)用多元回歸作為分析模型 ,對(duì)我國(guó)人壽保險(xiǎn)需求進(jìn)行了嘗試性的實(shí)證分析 ,其基本結(jié)論是 :我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng) ,正成為影響我