【正文】 彌補(bǔ)應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。家庭日常生活開支平均為2500元/月。精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡；至于小孩教育險(xiǎn)，雖然越早購買保費(fèi)越低，但該類險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高，按目前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。調(diào)整買房計(jì)劃。四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。三、投資養(yǎng)老計(jì)劃：1) 嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費(fèi)精力的投資品種。2) 設(shè)立強(qiáng)儲(chǔ)蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長(zhǎng)并有一定的流動(dòng)性的品種，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)較大(如股票)或?qū)崿F(xiàn)較難的中長(zhǎng)期投資品種（如35年期的國庫券）。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元。而中資銀行的相關(guān)人員相對(duì)欠缺。而中資銀行充分利用其網(wǎng)店資源優(yōu)勢(shì)提供理財(cái)服務(wù)，旨在挖掘潛在的存款或留住原有客戶存款，注重產(chǎn)品的規(guī)?；欢ǔ潭却嬖诟叨丝蛻舯缓雎曰蛲诰虿粔虻默F(xiàn)象。1提高生活水平。T）。F ），也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（ ），它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。），始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。（（（T ）。（B、個(gè)人財(cái)富的增加D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；ABCDE)。)的權(quán)利。C、基金托管人 C、補(bǔ)償原則D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22. 根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有(ABCDB、央行干預(yù)A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值19. 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括(A、風(fēng)險(xiǎn)性B、合理避稅 ）。）。 B、本金有保障ABCD）。）的特點(diǎn)。 C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略28. 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（C、萎縮期C、外幣定期存款）。D、基金負(fù)債21. 投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（C、股利和資本損益A、利息收益和價(jià)差收益A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、增加A、安全A、交易風(fēng)險(xiǎn)D、國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。C、基金40%，股票20%，國債40% B、基金50%，股票30%D ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。BB A、股票 B、建材D，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和（量力而行）的原則。個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）、（人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品）和（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。包括個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。12. 稅收策劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。一、名詞解釋個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)亦稱國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。11. 藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。個(gè)人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）。（投資決策），要對(duì)個(gè)人買房的（支付能力）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。 ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。 B、浮動(dòng)利率資產(chǎn) B、紐約股票交易市場(chǎng)C、倫敦國際金融期貨市場(chǎng)A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款，（DA、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄，不正確的是（D是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。）。B、意外風(fēng)險(xiǎn)D ）。 ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。 B、紅利收益和價(jià)差收益C A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)24. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（D ）。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾30. 我國人民幣升值有利于（ A、封閉式基金