法律專業(yè)自學考試專升本論文正稿(存儲版)
【正文】 犯罪有關聯(lián)但不是同一事實的，民間借貸民事案件繼續(xù)審理。人民法院應當根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的。而在現(xiàn)實生活中，不存在這一情況居多。所以，“行為犯不以危害結果為構成要件，但并非不能發(fā)生這一危害結果；如果引起某種危害結果，應視其實際損害程度，在量刑時酌情予以較重處罰”。盡管法律允許存在民間借貸這種民間融資現(xiàn)實，但對民間借貸中的利率幅度是有所控制的。 (三)結合本案被告人李某未經(jīng)依法批準，以承諾還本付息的方法，向社會不特定對象吸收資金，為賺取利差，將資金借給他人，其主觀目的是為了投資獲利，而非法占有之目的。民間借貸一旦發(fā)生糾紛，貸款利率在同期銀行利率四倍以內的受法律保護，而非法吸收公眾存款行為許以的高額回報不受法律保護。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。民間借貸的對象有特定的范圍，如親戚朋友、同事同學等，一般依托借貸雙方一定的人際和社會關系形成借貸法律關系；而非法吸收公眾存款行為針對的是社會不特定的對象，其往往通過宣傳、介紹、許以高額回報等手段誘使社會公眾基于增值貨幣的愿望出讓資金，擾亂了國家金融秩序、違反了金融監(jiān)管制度。而合法的民間融資則必須要求其用途，效力和內容要件適格，否則會產(chǎn)生擾亂金融秩序，給社會帶來危害性。效力適格，則是根據(jù)1999年最高人民法院《關于如何確認公民與企業(yè)之間的借貸行為效力問題的批復》，“公民和非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可有效”。由于非法吸收公眾存款既遂構成中不包含犯罪結果的要素，而且非法吸收公眾存款行為的故意成立也不要求對其結果的發(fā)生有認識。在本案中，被告人李某以高額利息為誘餌，向社會公眾非法吸收存款?！薄胺ㄡ尅?015〕18號”第十四條：“具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的?！胺ㄡ尅?015〕18號”第八條規(guī)定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴要求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。（2）民間借貸行為不構成非法集資犯罪時，法院按民事案件受理。3.“法釋〔2015〕18號”公布施行前司法實務中法院對刑民交叉民間借貸糾紛案件處理方式的混亂相關司法解釋及司法文件雖然對民刑交叉民事案件的審理提供了指導方向，但是，由于長期以來受重刑輕民指導思想的影響，以及對民刑交叉的民間借貸案件的審理并沒有統(tǒng)一的司法程序模式，加之最高院針對新的情況不斷公布新的司法解釋或案例的同時，并沒有及時廢除不適時或過時的司法解釋和批復，造成各地法院根據(jù)案件不同情況選擇適用不同的司法規(guī)定及不同的處理方式，同樣的案件，有的法院裁定駁回起訴，有的法院裁定中止訴訟，待刑事案件理完結再恢復審理，有的法院采取刑民并立的方式進行審理，最終造成同案不同處理方式及不同處理結果的混亂。公安機關、人民檢察院、人民法院在偵查、起訴、審理非法集資刑事案件中，發(fā)現(xiàn)與人民法院正在審理的民事案件屬同一事實，或者被申請執(zhí)行的財物屬于涉案財物的，應當及時通報相關人民法院。借款人或出借人的借貸行為涉嫌犯罪時，為借款擔保的保證人是否還需要向出借人承擔責任?出借人是否可以利用質押物、抵押物通過擔保物權實現(xiàn)借款債權?二是“不真正”的“口口相傳”現(xiàn)象，即借款人人為制造一定的現(xiàn)象，以“口口相傳”的形式變相進行公開宣傳，這種行為實質上就是一種公開宣傳行為，已經(jīng)破壞了封閉性。如果籌資的數(shù)額明顯超過了借款人本身的實際需要，那么就可認定借款行為破壞了封閉性。此標準的判斷核心在于借款人是否進行了公開宣傳，并且基于公開宣傳吸收了資金，如果借款人的行為符合了該標準，那么就可以認定借款人的借款行為不具有封閉性。借款的數(shù)額是判斷是否具有封閉性的基礎，任何民間借貸活動都是以資金為基礎，沒有資金的需求和供給就不可能產(chǎn)生民間借貸市場。違反不同的利率限制會產(chǎn)生不同性質的法律后果，超過相對較低的利率時，承擔的是欺詐的民事責任，而超過相對較高的利率時，即是一種犯罪行為，應當承擔刑事責任，這樣既可以起到打擊和遏制高利貸的作用，也可以避免濫用刑事制裁手段，實現(xiàn)法律責任的梯級過渡?！督忉尅钒殉兄Z在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報作為認定非法吸收公眾存款的構成要件之一。筆者認為，有必要對借用合法經(jīng)營形式吸收資金的認定從嚴掌握，從借款人的經(jīng)營形式或資金使用形式進行限定?！? （三）處理結果： 2010年2月，Z省H市J區(qū)人民檢察院以被告人李某犯非法吸收公眾存款罪向同級人民法院提起公訴。1992年12月11日，中國人民銀行頒行的《儲蓄管理條例》和1998年6月30日國務院通過的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》中相繼對非法吸收公眾存款的情形作了描述，簡而言之，行為人實施非法吸收公眾存款包括兩種情況：一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公款；二是雖有吸收公眾存款的主體資格，但采用的方法是違法的，如采用擅自提高等等量利率的方式吸收存款。一般單位和沒有存款業(yè)務經(jīng)營權的金融機構可以成為非法吸收公眾存款罪的犯罪主體。 《新財經(jīng)》，2012年第2期，第75頁被告人李某，雖然在本案中對自己所犯行為供認不諱，但對于罪狀的成立，存在著爭議： 一種意見認為：《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。后者則受到從業(yè)資格、許可制度、經(jīng)營規(guī)則等一系列金融法規(guī)的規(guī)制。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。關鍵詞:非法 吸收 公眾 存款 民間借貸學習參考目 錄一、區(qū)別非法吸收公眾存款與民間借貸的概括標準………………………………1二、歷史案例分析……………………………………………………………………2（一）案例基本情況…………………………………………………………………2（二）經(jīng)典的刑法學理論……………………………………………………………2（三）處理結果………………………………………………………………………3三、近年最高院相關司法解釋分析…………………………………………………3（一）2010年11月22日，最高人民法院公布了《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》……………………………………3（二）2015年9月1日施行的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》…
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