車險(xiǎn)承保管理流程手冊(內(nèi)部資料)(存儲版)
【正文】 保資料散單業(yè)務(wù)客戶未履行如實(shí)告知義務(wù)，投保資料不真實(shí)，投保單不是由客戶親自填寫，或投保單是業(yè)務(wù)人員代簽的；沒有按規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)車承保；投保資料不清晰，填寫了不符實(shí)際情況的信息業(yè)務(wù)內(nèi)勤和出單人員必須嚴(yán)格審核投保資料的真實(shí)性；堅(jiān)持雙人驗(yàn)車，并現(xiàn)場牌照、填寫驗(yàn)車報(bào)告業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)內(nèi)勤、出單員錄入散單業(yè)務(wù)錄入信息與投保單信息不符出單雙人復(fù)核出單員報(bào)價(jià)車隊(duì)業(yè)務(wù)續(xù)保業(yè)務(wù)滿期賠付率計(jì)算錯(cuò)誤，影響核保人員的風(fēng)險(xiǎn)判斷；業(yè)務(wù)部門上報(bào)的條件超出核保規(guī)范，或招標(biāo)業(yè)務(wù)有其他違規(guī)的條件未上報(bào)；轉(zhuǎn)、脫保業(yè)務(wù)應(yīng)無法提供近期的賠付情況，無法判定保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算滿期賠付率；要求業(yè)務(wù)部門必須遞交招、投標(biāo)文件，仔細(xì)審核內(nèi)容業(yè)務(wù)內(nèi)勤、核保員提交審核投保資料車隊(duì)業(yè)務(wù)客戶漏簽，或擅自修改承保條件業(yè)務(wù)內(nèi)勤嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)員拿回來的投保單，是否有漏簽或修改承保條件的情況業(yè)務(wù)內(nèi)勤錄入車隊(duì)協(xié)議車隊(duì)業(yè)務(wù)一個(gè)車隊(duì)業(yè)務(wù)維護(hù)多個(gè)協(xié)議，搭車承保通過核保進(jìn)行控制出單員（3）控制文檔A、《機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)》B、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)》C、《機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)出單人員管理規(guī)定》核保流程（1）流程圖（2）流程控制主要活動(dòng)名稱所屬階段業(yè)務(wù)類型描述可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級別控制方法角色保單初審初審散單業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則進(jìn)行初審規(guī)則設(shè)置錯(cuò)誤低信息技術(shù)人員設(shè)定后核保人員要進(jìn)行檢驗(yàn)初審員是否符合核保規(guī)則人工核保散單業(yè)務(wù)根據(jù)預(yù)先設(shè)置好的參數(shù)和權(quán)限級別分級審核核保人員判斷失誤高加強(qiáng)對各級派駐授權(quán)車險(xiǎn)核保人員的培訓(xùn)、執(zhí)行核保監(jiān)控制度、實(shí)施核保更正核保員是否辦理臨分人工核保散單業(yè)務(wù)根據(jù)臨分要求，對單車達(dá)到一定保額的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行臨時(shí)分保無法進(jìn)行再保安排中對于風(fēng)險(xiǎn)防范能力較強(qiáng)的分公司允許全部自留，對于較差的分公司不允許承保無法安排臨分的業(yè)務(wù)核保員根據(jù)批復(fù)意見審核車隊(duì)協(xié)議協(xié)議核保車隊(duì)業(yè)務(wù)根據(jù)書面批復(fù)意見審核車隊(duì)協(xié)議維護(hù)是否規(guī)范審核錯(cuò)誤，對于超權(quán)限業(yè)務(wù)有可能出現(xiàn)拆成幾份車隊(duì)協(xié)議的現(xiàn)象，逃避權(quán)限審核高允許終止已經(jīng)生效的車隊(duì)協(xié)議核保員（3）控制文檔A、機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法、承保實(shí)務(wù)B、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條款、費(fèi)率辦法、承保實(shí)務(wù)C、《車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保管理規(guī)定》D、《車險(xiǎn)核保分級授權(quán)表》簽單流程（1）流程圖注：個(gè)別分公司實(shí)行見費(fèi)出單流程，另見當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局相關(guān)文件（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法角色簽發(fā)車險(xiǎn)單證打印出來后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，需要修改保單對于未起保保單通過“誤核注銷”功能注銷原保單，要求已出具保單必須作廢；不允許在原保單上修改，只能通過批改操作出單員簽收確認(rèn)車險(xiǎn)已經(jīng)領(lǐng)取保單未登記要求必須登記業(yè)務(wù)內(nèi)勤送單車險(xiǎn)客戶不認(rèn)可保單，拒交保費(fèi)；客戶在未繳保費(fèi)的情況下將保單交給車管所，通過了年檢后仍然不繳納保費(fèi)；車行代理的銀行貸款車輛，客戶預(yù)交的第二三年的保單保費(fèi)滯留在代理車行拒交保費(fèi)的保單業(yè)務(wù)人員應(yīng)立即拿回來出具批單修改或注銷，不得超出總公司核保規(guī)則規(guī)定的注銷時(shí)間業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)及時(shí)檢查已經(jīng)簽發(fā)但未繳保費(fèi)的保單，及時(shí)通知業(yè)務(wù)人員；不得隨意和代理機(jī)構(gòu)簽訂延期繳費(fèi)的協(xié)議；對多次出單且收不到保費(fèi)的人員采取處罰措施業(yè)務(wù)人員、業(yè)務(wù)內(nèi)勤（3）控制文檔相關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定、《單證管理實(shí)務(wù)》批改流程（1）流程圖：（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制方法角色批改申請車險(xiǎn)批改資料不全，批改申請書中被保險(xiǎn)人未簽章或者業(yè)務(wù)員代簽，或批改內(nèi)容與提供的資料不符（提供車輛登記轉(zhuǎn)移證明，實(shí)為退保）通過事后檢查出單員核保車險(xiǎn)通過批單批退保費(fèi)，套取費(fèi)用；退保不符合監(jiān)管規(guī)定；必須有客戶申請和其他相關(guān)證明文件核保員（3）控制文檔A、《機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)批（改）單操作規(guī)定》B、《交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)》C、《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)》B、《車險(xiǎn)核保分級授權(quán)表》單證清分和歸檔流程《單證管理實(shí)務(wù)》誤核更正（1）流程圖（2）流程控制所屬階段業(yè)務(wù)類型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制方法角色錯(cuò)誤通知車險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤允許修改保單信息核保員、業(yè)務(wù)員提交誤核更正車險(xiǎn)保單是否已經(jīng)打印，如已經(jīng)打印，核保更正會導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)與保單不符方法一、不允許已經(jīng)打印保單做核保更正，只能通過批單修改；方法二、誤核更正后再次提交的投保
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