【正文】 ）營業(yè)及辦公場所臟、亂、差的；（二）服務(wù)用語不規(guī)范或不文明，與客戶發(fā)生爭吵并使用粗穢語言的；（三）服務(wù)態(tài)度不好或故意刁難客戶，受客戶投訴且調(diào)查屬實(shí)的；（四）不及時處理客戶投訴或處理客戶投訴不當(dāng)?shù)?；（五）對客戶進(jìn)行虛假宣傳或不實(shí)營銷的。第一百三十條 違反法律合規(guī)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（三）至（五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）越權(quán)制定規(guī)章制度，或?qū)π枰薷幕驈U止的規(guī)章制度沒有及時修改或廢止的；（二）應(yīng)提交進(jìn)行合規(guī)審查或法律審查而未提交的；（三）在合規(guī)審查或法律審查中存在嚴(yán)重過失的；（四）對合規(guī)審查意見或法律審查意見拒不采納的；（五）對已發(fā)現(xiàn)或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險沒有采取合理措施的。第一百二十二條 違反宣傳管理有關(guān)規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理；（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）制作、發(fā)布廣告不符合企業(yè)文化要求的；26 / 31（二）違反規(guī)定擅自接受新聞媒體采訪或?qū)ν庑麄鞯?；（三）輿情監(jiān)測控制不力的；（四）制作、復(fù)制、傳播、發(fā)布損壞信用社形象材料的。（四）偽造、變造公文的。第十四節(jié) 違反人事干部管理規(guī)章制度的行為及處理第一百一十四條 違反人力資源管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理；（四）至（九）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）在員工錄用、調(diào)配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；（二）不服從組織調(diào)動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強(qiáng)制休假等規(guī)定的；（三）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機(jī)密的；（四）違反規(guī)定和程序提拔、選聘管理人員的；（五）對明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)違章行為或正在受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門立案調(diào)查的人員進(jìn)行提拔重用的；（六）在工作調(diào)動、機(jī)構(gòu)變動時突擊提拔管理人員或利用職權(quán)違反規(guī)定干預(yù)下屬單位管理人員選拔任免的；24 / 31（七）在管理人員考評、考核、考察選拔任用工作中，泄露機(jī)密，利用職權(quán)阻撓組織考察，營私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；（八）違反規(guī)定，要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；（九）違反規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限和程序，擅自招錄、調(diào)入、辭退員工的，擅自動用自然減員指標(biāo)增加員工或私招亂雇編制外員工的。第一百〇六條 在日常安全管理中，有以下行為之一的， （一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）落實(shí)安全責(zé)任制不到位，治保、聯(lián)防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實(shí)的；（二）對可預(yù)見的自然災(zāi)害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預(yù)防措施的；（三）守押等重點(diǎn)崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規(guī)程、制定安全注意事項(xiàng)，未按規(guī)定辦理安全登記或安全交接手續(xù)的；22 / 31（四）未按規(guī)定履行對社會化守押等外包服務(wù)的管理及監(jiān)督職責(zé)的；（五）出現(xiàn)安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當(dāng)?shù)?。第九十九條 人為破壞或損壞計(jì)算機(jī)房和計(jì)算機(jī)相關(guān)設(shè)施的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分。第九十一條 違反移動辦公安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）使用非統(tǒng)一安裝配置的計(jì)算機(jī)和 VPN 客戶端通過互聯(lián)網(wǎng)訪問本社內(nèi)部信息系統(tǒng)的（含企業(yè)網(wǎng)信息網(wǎng)站、郵件系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)） ； （二）在移動辦公客戶終端上處理涉密文件的。第八十三條 違反規(guī)定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務(wù)的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第七十七條 違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一 的， （一）至（二）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （三）至（五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）發(fā)生延誤和差錯時未按規(guī)定處理的；（二）辦理中間業(yè)務(wù)時，對投資風(fēng)險和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的；（三）擅自提高或降低代理?xiàng)l件和費(fèi)率的；（四）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；（五）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或者違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的；17 / 31（六）代理人員私自以本單位名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的。第六十九條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（二）未按合同約定對貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（三）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（四）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行管理的。第六十二條 辦理擔(dān)保貸款時，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實(shí)其有效性的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。第五十五條 違反授信調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（五）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（六）至（七）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的；（二）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；（三）對發(fā)現(xiàn)的重大問題有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；（四）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價格明顯高于市場公允價值的；（五）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評估、客戶評價和擔(dān)保評價的，或調(diào)查報告中隱瞞不利于資金安全的客觀情況的；（七）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的。10 / 31第四十六條 違反重要空白憑證及有價單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理： （一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進(jìn)行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷號控制的，空白柜員卡未視同重要空白憑證管理；（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務(wù)的；（三）違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折） 、銀行卡的； （四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；（五）重要空白憑證或有價單證未實(shí)行專人保管；（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。第三十八條 違反股權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權(quán)查詢、掛失、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈與、變更、質(zhì)押擔(dān)保、凍結(jié)和拍賣的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第三十一條 有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理： （一）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、毀損，全力挽回仍無法避免的；（二）因國家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關(guān)措施的；（三）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責(zé)的；（四）受到暴力脅迫時實(shí)施緊急避險行為的；（五）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級報告，未造成嚴(yán)重后果的；（六）其他具有充分免責(zé)情節(jié)、證據(jù)的。第二十三條 受到降級處分的干部，降級幅度為 1 至 2 級；受到撤職處分的干部，即為一般員工。第十六條 對員工紀(jì)律處分和解除紀(jì)律處分的決定，納入被處分員工的人事檔案。第十二條 資產(chǎn)損失認(rèn)定應(yīng)當(dāng)依據(jù)信用社有關(guān)會計(jì)賬簿記錄，按照會計(jì)核算確認(rèn)的損失分類分項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，并遵循下列規(guī)定：（一）未在會計(jì)賬簿記錄或者賬面價值與公允價值相差較大的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照市價、重置價值等公允價值認(rèn)定資產(chǎn)損失金額；（二）相關(guān)的交易或者事項(xiàng)尚未形成事實(shí)損失，但確有證據(jù)證明在可預(yù)見的未來將發(fā)生事實(shí)損失，且能計(jì)量損失金額的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為資產(chǎn)損失；（三）損失額以調(diào)查認(rèn)定結(jié)束時間為止計(jì)算，調(diào)查期間所挽回經(jīng)濟(jì)損失不納入損失額。資產(chǎn)損失金額，特指與相關(guān)人員行為有直接因果關(guān)系、能夠確認(rèn)計(jì)量的直接資產(chǎn)損失額，不含其間接影響及損害。0 / 31銀行員工違規(guī)行為處理辦法第一章 總 則 ....................................................................1第二章 處理方式 ..................................................................................................................................1第三章 應(yīng)用規(guī)則 ..................................................................................................................................1第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分 ................................................................................................................1第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償 ........................................................................................................................2第三節(jié) 處理規(guī)則 ................................................................................................................................3第四章 處理標(biāo)準(zhǔn) ..................................................................................................................................5第五章 違規(guī)行為及處理 ......................................................................................................................5第一節(jié) 管理人員違規(guī)行為及處理 ....................................................................................................5第二節(jié) 違反財務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 ........................................................................................6第三節(jié) 違反會計(jì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理 ................................................................................7第四節(jié) 違反反洗錢規(guī)章制度的行為及處理 ..................................................................................10第五節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度的行為及處理 ..............................................................................11第六節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理 ......................................................................................11第七節(jié) 違反風(fēng)險管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理 ..........................................................15第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 ..............................................................................16第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 ......................................................17第十節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理 ......................................................................18第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理 ..........................................................................20第十二節(jié) 違反審計(jì)稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理 ......................................................22第十三節(jié) 違反監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理 ..................................................................................22第十四節(jié) 違反人事干部管理規(guī)章制度的行為及處理 ..................................................................23第十五節(jié) 違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理 ......................................................................25第十六節(jié) 違反 其他規(guī)章制度的行為及處理 ..............................................