【正文】 議記錄、起草并下發(fā)決策報告書、督促落實會議要求。第六條 項目決策委員會委員由公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項目稽核人員組成。項目決策委員會議事規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范本公司的項目決策行為，有效地防和控制風險，保護公司利益，使公司的擔保決策程序科學化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關系，強化審批人員審批責任，公司特設立委員會，并制定本議事規(guī)程。金額原則上不超過預計基礎年薪的60%。評審費收入標準為擔保金額的03%。項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權；在評審后具有決策建議權；在擔保實施中具有監(jiān)管責任。二、項目經(jīng)理：項目是指在規(guī)定時限內為完成擔保業(yè)務預期的目標(收益)的責任實體。六、評審工作底稿應有索引及順序編號，索引類別符號如下：G—企業(yè)基本情況J—企業(yè)技術水平調查與分析C—企業(yè)財務狀況調查與分析X—企業(yè)經(jīng)營銷售調查與分析F—企業(yè)反擔保調查與方案設計七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應注明來源。第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。項目責任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進行陳述并回答決策委員會成員的提問。對于與評審人員在判斷結論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報告相應的地方寫明自己的意見。(七)特別提示評審報告要對企業(yè)的技術、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項內容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結論。(二)企業(yè)的技術狀況分析評價評審報告要對申請企業(yè)的技術來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術優(yōu)勢和技術先進水平等項內容進行核實分析與判斷。第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進行考察，并對企業(yè)自行提供的有關信息進行調查與核實。判斷的基本標準是：企業(yè)的工商稅務登記以及合法性方面沒有問題；企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風險；企業(yè)產(chǎn)品技術水平先進或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力；財務狀況良好，經(jīng)初步核實判斷各項財務指標沒有超出可接受的范圍；企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預期和切實可行的反擔保除外)；企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行；企業(yè)愿意提供較為可行的反擔保抵押、質押物品。第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負責組織、領導與協(xié)調各評審部門的評審工作，指導、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質量與工作進度。評審工作程序及業(yè)務操作規(guī)程第一條 為了嚴格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程、防范項目評審中的風險、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務操作規(guī)程。第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負責解釋。第八條 每日編制咨詢受理項目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項目情況，編制專門報表，上報公司項目決策委員會成員。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務，要體現(xiàn)良好的服務意識和較高的服務水平，為公司業(yè)務的開展做好重要的引入工作。第四十四條 法律事務部項目管理責任人應主動與評審責任人及首席經(jīng)濟師接洽，了解和掌握公司項目監(jiān)管整體情況，整理當期重點及風險項目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計劃，對于列入重點監(jiān)控清單的項目，定期撰寫預警項目管理報告，送部門經(jīng)理審核后報總經(jīng)理、董事長，同時分送首席經(jīng)濟師；對于重點監(jiān)控項目，建立項目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責任人密切配合，防范和化解企業(yè)風險，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護公司正當權益。第四十一條 在保項目管理階段主責任人為項目評審責任人和法律事務部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務經(jīng)理、助理。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔保通知單》，復印合同文本，送資本運營部登記入帳；《擔保通知單》復印件送法律事務部項目管理責任人。第三十二條 對于決策委員會要求復議的項目，評審責任人經(jīng)進一步調查，補充有關資料后，于決策會后五個工作日內完成《擔保項目復議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務部審核后提交決策委員會審議。法律事務部業(yè)務經(jīng)理、助理在此階段的主要職責是協(xié)助評審責任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標準格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。業(yè)務經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據(jù)報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責任人，并要求評審責任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。第二十一條 法律事務部獨立行使審查權和建議權，有權要求評審責任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權提出具體意見會同評審責任人進行修改，有權提出否定意見。評審責任人應分類整理相關資料，編制目錄和編號，便于調閱、審查和存檔。評審責任人根據(jù)制度規(guī)定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。其他有資格的評審責任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第三章 評 審第八條 本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔保客戶的技術水平、財務狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明確評審結論，協(xié)調與貸款銀行的合作關系，確定合同要約，落實反擔保措施等諸項事務。第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應在業(yè)務制衡的基礎上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責；除公司決策委員會批準的特殊項目及業(yè)務外，一般性擔保業(yè)務應嚴格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權或違反程序操作。第十二章附則第三十八條 在辦理擔保業(yè)務中嚴格遵守公司的保密制度。第三十五條 項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔保人的債務(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用)追索權，法律監(jiān)管部應及時實施反擔保措施。第二十九條 信用反擔保人應按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時向公司提交企業(yè)的財務報表及有關文件資料并保證其真實性：信用反擔保人應及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔保義務。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定：：能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉讓的權利。第二十二條 已簽訂《委托保證合同》，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂《保證合同》的，公司收取一定承諾費。第十八條 按照合同的約定，當公司履行保證責任后，被保證人應在收到公司通知十天內，償還公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費用及損失。第十五 條被保證人要求擔保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。第十一條 法律監(jiān)管部的責任是：協(xié)助評審部門確認擔保主體的合法、合規(guī)性，落實反擔保方案提交擔保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。第三章 擔保的申請第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔保申請。風險代償基金按每年擔保余額的5%提取，計入公司經(jīng)營成本。公司認定的商業(yè)信譽以公司評定的信用等級為標準，其主要內容包括企業(yè)法人的品質、經(jīng)營性質及業(yè)績、財務狀況、未來預期收益，以及以往償債記錄等。第三條 公司的擔保以被擔保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎，堅持自愿公平、有償、誠實信用，謹慎性和守法原則：一、公司擔保以被擔保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎。五、公司建立風險代償基金制度，以保證補償可能出現(xiàn)的代償損失。(四)有利于市發(fā)展的項目。并出具評審結論報告。第十四條 公司應與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應認真審查合同條款，維護公司權益。第七章 被保證人的責任第十七條 被保證人須向擔保公司提供反擔保措施并按期足額交納擔保費。、收取總額、收費時間等在《委托保證合同》中具體規(guī)定。第二十五條 被保證人以其合法的財產(chǎn)向公司提供抵押(質押)反擔保。第二十八條 抵押反擔保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉移、轉讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人；承擔合同中約定的其它義務。第三十四條 擔保項目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負責及時與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)《協(xié)作協(xié)議》規(guī)定的程序，支付相應的代償。若當事人一方在規(guī)定期限內不履行的，另一方可向人民法院申請強制執(zhí)行。第三條 本規(guī)程適用于擔保公司(以下簡稱公司)各類擔保業(yè)務，適用于各部門。第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務領域相關的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。第十一條 評審責任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進行復核，并簽署意見。第十五條 評審責任人收到詳審資料后，應制定評審計劃，安排時間到企業(yè)調查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關系，爭取做到聯(lián)合調查，同步評審，縮短時間差。第十八條 評審責任人在項目評審過程中應認真編制《評審工作底稿》。部門經(jīng)理負責再審查，總體把握審查工作的進度和質量。第二十五條 法律事務部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應在《審查表》中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。評審責任人在此階段主要職責是落實決策委員會意見，發(fā)出擔保意向，簽定擔保合同，完善法律手續(xù)，收取費用，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。若確實難以落實某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責任人應向決策委員會提交書面報告，視同復議項目處理。
第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權代理人簽字后，評審責任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔保費和評審費，辦理反擔保抵(質)押登記、合同公證等法律手續(xù)。在保項目管理階段從保證合同生效至公司解除擔保責任時止。評審責任人要對每個在保項目按照公司標準格式完成《擔保項目管理報告》，在報送部門經(jīng)理的同時，分送法律事務部項目管理責任人。第三條 項目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務聯(lián)系的起點，是公司的窗口業(yè)務單元。第七條 負責解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔保品種或其它業(yè)務，根據(jù)客戶具體情況，幫助設計適用的方案?？蛻舴从沉己茫瑳]有投訴意見。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個例子，如：不知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會兒。第五條 項目責任人在對項目進行調查、核實和評審時，要認真填寫《評審工作底稿》(參見附表二)，以作為稽核和業(yè)務考核的參考依據(jù)。第九條 評審人員對企業(yè)提交上來的非正式申請材料先進行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔?；緱l件。第十四條 對于通過初步審核的項目，評審人員負責及時通知企業(yè)領取正式的申請表并準備相關的文件資料(見《企業(yè)委托擔保申請書》及附屬文件清單)。它包括以下幾項內容：(一)企業(yè)的基本情況分析評價評審報告要對申請企業(yè)的注冊情況、產(chǎn)品的技術市場基本情況、歷史沿革、管理水平、人員素質、企業(yè)實地考察印象、財務狀況和資信狀況等項內容進行分析，并且在核實這些基本情況的基礎上，對企業(yè)的基本情況作出判斷來。評審報告要對企業(yè)的貸款擔保用途效益、企業(yè)收益和重點資產(chǎn)狀況(包括法定代表人個人資產(chǎn))等項內容進行專項分析和評價，并對這些內容作出定性分析結論。部門經(jīng)理要對《評審報告》所使用的基礎資料的準確性與真實性，對評審過程和評審方法的公正性與合理性進行嚴格把關。第二十六條 對于稽核通過的項目，主管副總經(jīng)理將負責通知公司項目決策委員會秘書安排時間上會進行討論。第三十一條 本規(guī)程由公司制定，修訂和解釋。(七)與被評審單位人員的談話記錄；(八)查賬記錄；(九)其他需要保存的資料。實行項目經(jīng)理制和AB角評審組制。六、項目經(jīng)理的責任與權力：嚴格依據(jù)公司制定的評審操作規(guī)程和標準，負責項目的初步評審、調查評價審核、編制合同報告、履行項目合同簽約、執(zhí)行在保項目的過程監(jiān)管和銷保解除。以項目組當年完成并實現(xiàn)項目的評審費收入的50%作為項目評審組基礎年薪。①年薪計算每年決算前完成，平時采取月預發(fā)形式。監(jiān)督與兌現(xiàn)：①項目評審人員必須嚴格執(zhí)行本辦法各項條款；并接受公司的管理與監(jiān)督；②項目評審人員有權監(jiān)督公司的執(zhí)行、兌現(xiàn)情況；③公司每年集中或抽樣組織一到二次分析調查評價，根據(jù)結果按季度或年度給予嘉獎或核減年薪；④本辦法將在實施中進一步完善。除此之外主任委員、副主任委員原則上不在表決前對決策項目發(fā)表引導性或主導性意見。第十一條 項目決策委員會委員必須堅持公司的利益高于個人利益，既要嚴格把關確保擔保項目的安全，又不得為避免承擔責任而否決不該否決的上報項目。任何委員不得私下以任何形式影響其他委員的表決。第十九條 在各位委員對項目進行充分研究的基礎上，由主任委員主持召開項目決策委員會，對所議項目進行論證表決?；卮饐栴}應力求簡明扼要、直截了當、誠實準確。經(jīng)決策委員會委員提出可進行復議。在表決前項目負責人退場，委員會在進行必要的簡短討論后由各位委員向主任委員說明各自表決意見，然后由主任委員說明自己意見。計算會議合法人數(shù)和計算表決票數(shù)時，如有人未參加此次會議，則不計入此次會議人數(shù)。第十八條 項目決策委員會原則上一周召開一次。第十四條 決策委員會秘書如果發(fā)現(xiàn)上報材料中有不完整、不規(guī)范之處，應及時將要求補報材料的通知傳達給評審部門。第九條 項目決策委員會委員必須嚴格遵守公司有關規(guī)定，獨立判斷，不得受包括擔保申請人在內的任何其他人的不正當影響，并實行回避制度。第二章 組織機構第三條 項目決策委員會設主任委員一名，主持委員會的工作；設副主任委員一