盡職免責(zé)暫行規(guī)定(存儲(chǔ)版)
【正文】 消。受理中、后臺(tái)反饋的信息，按信貸管理相關(guān)規(guī)定及時(shí)采取相應(yīng)處理措施。固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、農(nóng)用機(jī)械、車(chē)輛、機(jī)器設(shè)備等。家庭授信代表人因特殊情況暫未在家的，可由其配偶憑居住地村委會(huì)出具的“夫妻關(guān)系、家庭和睦證明”代理簽約，合同錄入或用信時(shí)，填報(bào)《轉(zhuǎn)授信審批表》，按貸款審核程序，報(bào)聯(lián)社授信部批準(zhǔn)后執(zhí)行?？蛻舴鞘状斡眯?，可憑“一證一卡”（身份證、“易貸通”卡）直接到柜面貸款記賬員處辦理循環(huán)用信。第十二條 貸后回訪（一）建立回訪登記簿。（三）貸款五級(jí)分類。凍結(jié)用信。訴訟費(fèi)用：不良貸款經(jīng)認(rèn)定前、中、后臺(tái)工作都盡職盡責(zé)的，訴訟費(fèi)用由單位墊支。貸款訴訟法律文書(shū)原件，于接收日交貸款記賬員作借款借據(jù)附件保管，復(fù)印件自留一份備查用、履行存檔手續(xù)一份。（二）必須堅(jiān)持檔案調(diào)閱經(jīng)信用社主任書(shū)面審批、閱檔人簽字、管檔人當(dāng)場(chǎng)的原則，嚴(yán)禁將檔案資料帶出檔案室的原則（聯(lián)社特殊要求除外）。第十章 責(zé)任認(rèn)定第二十一條 責(zé)任人是否構(gòu)成失職、不盡責(zé)行為的認(rèn)定，由聯(lián)社職能部門(mén)調(diào)查、取證裁定。附件：邳州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“陽(yáng)光信貸”授信“盡職免責(zé)”積分標(biāo)準(zhǔn)。第九章 檔案管理第十九條 各工作崗位責(zé)任人，必須嚴(yán)格按照本規(guī)定相關(guān)條款中所明確的工作資料整理裝訂、入檔資料種類、入檔時(shí)間、入檔手續(xù)等規(guī)定要求，切實(shí)做好檔案管理工作。第十六條 后臺(tái)工作職責(zé)：必須堅(jiān)持貸款回訪次數(shù)、回訪質(zhì)量符合規(guī)定要求的原則；必須堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查，善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、及時(shí)反映問(wèn)題、切實(shí)解決問(wèn)題的原則；必須堅(jiān)持保證貸款訴訟時(shí)效的原則。10萬(wàn)元以上的《大額貸款回訪登記簿》，第二聯(lián)于月后三日內(nèi)按村組整理、裝訂后履行上存聯(lián)社手續(xù)。依法訴訟。在回訪、貸款到期前催收中，若發(fā)現(xiàn)借款人確因客觀原因不能按期還款且符合展期條件的，由借款人申請(qǐng)、擔(dān)保人同意，信用社集體會(huì)辦同意后按權(quán)限審批。回訪質(zhì)量：依據(jù)電子檔案，逐筆實(shí)施貸后回訪、管護(hù)工作，既要對(duì)前臺(tái)授信對(duì)象、授信額度的準(zhǔn)確度進(jìn)行再考查，又要對(duì)客戶所用貸款的真實(shí)運(yùn)行狀況進(jìn)行跟蹤檢查、測(cè)評(píng)貸款風(fēng)險(xiǎn)度；每次回訪情況,必須全面、真實(shí)記載《貸款回訪登記薄》，對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)向用信人下達(dá)限期整改通知書(shū)，并驗(yàn)收整改結(jié)果，對(duì)未能按要求落實(shí)整改的用信客戶，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)情況錄入該戶電子檔，必要時(shí)應(yīng)以書(shū)面形式向前、中臺(tái)反饋客戶用信中存在的問(wèn)題，便于及時(shí)調(diào)整授信、控制用信。第六章 后臺(tái)工作流程第十一條 后臺(tái)工作總體流程：回訪→管護(hù)。中臺(tái)外勤在客戶首次用信時(shí):①對(duì)用信人進(jìn)行身份確認(rèn)；②審核相關(guān)證件無(wú)誤；③在信貸系統(tǒng)中核對(duì)并補(bǔ)登用信人基本信息（家庭資產(chǎn)、收入、支出、負(fù)債等），不得漏項(xiàng)；④將借款合同、首次借款信息錄入信貸系統(tǒng)，同時(shí)在為用信人辦理“易貸通”卡后，打印相關(guān)資料給用信人到柜面辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。（三）簽約。（二）補(bǔ)登客戶信息。授信結(jié)果公示表、優(yōu)秀信用戶評(píng)選結(jié)果表、授信調(diào)整表等書(shū)面資料，由信用社主任在授信結(jié)束時(shí)，上報(bào)聯(lián)社授信部1份，備份1份作信貸檔案長(zhǎng)期留存。（5）信用社組織的集中授信，必須按本規(guī)定中前臺(tái)工作流程的各條款辦理。將村評(píng)議組評(píng)議結(jié)果，在村部張榜公示不少于3天。信用社主任對(duì)權(quán)限內(nèi)農(nóng)戶家庭的擬授信，應(yīng)組織人員實(shí)地調(diào)查、認(rèn)定，并填寫(xiě)《農(nóng)戶家庭授信認(rèn)定表》。確定擬授信對(duì)象：農(nóng)戶家庭在五份問(wèn)卷調(diào)查表中只要有一份是“待授信”的，則不作為第一批擬授信對(duì)象。問(wèn)卷調(diào)查。
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