高校大學(xué)生助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理(存儲(chǔ)版)
【正文】 家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金額為國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放總額的7%，高校還要按照國(guó)家資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生政策，從每年學(xué)費(fèi)收入中提取10%，用于資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的專項(xiàng)資金，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金可以從該部分資金中提取。中國(guó)人民銀行和教育部有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日聯(lián)合宣布，全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(簡(jiǎn)稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”)自今年１月正式運(yùn)行以來，基本為每位大學(xué)生建立了信用檔案，如實(shí)記錄大學(xué)生開立銀行結(jié)算賬戶、信用卡、借用和償還國(guó)家助學(xué)貸款以及其他類貸款信息。無論是對(duì)借貸學(xué)生還是沒借貸的學(xué)生,學(xué)校都應(yīng)將誠(chéng)信教育貫穿于他們大學(xué)生活的始終,尤其是對(duì)借貸學(xué)生,學(xué)校可應(yīng)對(duì)他們進(jìn)行針對(duì)性的誠(chéng)信教育。加大貸后管理力度。二是學(xué)校在學(xué)生離校前,要組織學(xué)生與銀行制定還款計(jì)劃,簽訂還款協(xié)議書,同時(shí)告知學(xué)生還款的程序和方法。一是建立漸增型還款計(jì)劃。四、參考文獻(xiàn)[J].[J].陳浩,[J].趙立衛(wèi). 關(guān)于國(guó)家高等教育助學(xué)貸款政策的再思考[J]. 盧嶸. 國(guó)家助學(xué)貸款遭遇商業(yè)難題[N]. 李紅桃. 國(guó)家助學(xué)貸款運(yùn)行機(jī)制研究[D]. 華中科技大學(xué)博士論文.。同時(shí)也緩解了助學(xué)貸款的壓力。六是要加強(qiáng)貸后管理的力量,包括人力和物力。對(duì)此,政府部門應(yīng)對(duì)開出的貧困證明負(fù)法律責(zé)任。 三、助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范建議與管理對(duì)策（一）實(shí)際對(duì)策截止2008年，已經(jīng)有五億人進(jìn)了信用數(shù)據(jù)庫(kù)與以往助學(xué)貸款實(shí)施機(jī)制不同，“吉林模式”是教育部門、高校和國(guó)家開發(fā)銀行全面合作，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共同承擔(dān)的合作模式。對(duì)此，部分學(xué)校表示不滿，而也有一部分學(xué)校與銀行建立了這些關(guān)系，于是就能夠輕易獲得國(guó)家助學(xué)貸款。如果某所學(xué)校的國(guó)家助學(xué)貸款的拖欠率過高，銀行出于對(duì)資金安全性的考慮就會(huì)逐漸減少或最終取消對(duì)于該校的該項(xiàng)貸款。但是，筆者在與銀行打交道的過程中發(fā)現(xiàn)，銀行方面認(rèn)為目前的政府扶持力度還不夠。因此，政府必須充分認(rèn)識(shí)到銀行在該貸款業(yè)務(wù)上所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并給予相應(yīng)的政策鼓勵(lì)。這種情況將會(huì)加劇貸款催收的難度，加劇銀行的管理風(fēng)險(xiǎn)。由于不需要抵押和擔(dān)保，只需要借款人個(gè)人的信用就能夠獲得貸款，這樣，貸款規(guī)模才得以迅速擴(kuò)大。這些特點(diǎn)就是：第一，采取了無擔(dān)保的信用貸款方式；第二，屬于個(gè)人消費(fèi)信貸范疇；第三，具有政策性貸款的特征。據(jù)資料顯示，北京銀行已有過多起針對(duì)還貸違約學(xué)生的訴訟，銀行都勝訴了。 8四、參考文獻(xiàn) 9摘 要教育部全國(guó)學(xué)生自主管理中心提供的數(shù)據(jù)顯示，2005年全國(guó)公辦全日制普通高等學(xué)校在校生總數(shù)1450萬人，其中家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生約294萬人,占在校生總數(shù)的20%。 8還款方式的多樣化。由此也引發(fā)了高達(dá)數(shù)億元的高校學(xué)生貸款欠費(fèi)情況，以及越來越多的與學(xué)生借款訴訟糾紛，國(guó)家助學(xué)貸款在實(shí)施過程中也遭到嚴(yán)峻的誠(chéng)信考驗(yàn)。國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于它的一些不同于一般貸款的特點(diǎn)。于是，從2000年開始，我國(guó)采用信用貸款的方式發(fā)放助學(xué)貸款。更重要的是，助學(xué)貸款所針對(duì)的人群是在校大學(xué)生，而大學(xué)生畢業(yè)以后的流動(dòng)性非常大，“跳槽”頻繁，不利于銀行對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，
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