【正文】 照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、人民銀行頒發(fā)的貸款卡； （三）法定代表人及其代理人（如有）身份證 明文件，高層管理人員學(xué)歷證書、從業(yè)證書及工作簡歷；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的簡歷與從業(yè)經(jīng)歷； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （四）由董事會或者股東會、股東大 會做出（視公司章程的具體規(guī)定而定）的同意與本行合作的決議（授權(quán)文件）； （五）主要的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險控制制度； （六）外部信用評級報告（成立一年以上的擔(dān)保公司須提供此件）； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割 禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （七）與其他金融機構(gòu)的擔(dān)保合作協(xié)議，對外擔(dān)保明細(xì)（債務(wù)人、所處行業(yè)、主要營業(yè)地、授信業(yè)務(wù)品種、主債務(wù)履行期限、保證金余額、反擔(dān)保形式、債權(quán)人、保證金比例、是否逾期等）； （八）經(jīng)審計的最近兩年及最近一期財務(wù)報表，成立時間不足兩年的擔(dān)保公司，提供成立以來連續(xù)的年度財務(wù)報表以及最近一期財務(wù)報表； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合 同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （九）擔(dān)保公司及其控股股東或?qū)嶋H控制人、其高層管理人員的征信查詢記錄； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民 共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （十）填寫完整的《擔(dān)保公司合作資格及擔(dān)保額度申請書》（見附件 1）； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （十一）銀行基本賬戶和主要結(jié)算賬戶最近連續(xù)三期銀行對賬單等（如有需要，可要求提供）； （十二）本行要求的其他資料文件。超過審批意見有效期后擬與擔(dān)保公司訂立《擔(dān)保合作協(xié)議》的，應(yīng)當(dāng)重新調(diào)查、報批。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭 炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第二十三條 保證金原則上應(yīng)當(dāng)是現(xiàn)金存款 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 擔(dān)保公司能夠提供符合本行規(guī)定的存單、 國債等低風(fēng)險類質(zhì)押擔(dān)保的，在質(zhì)物票面金額 90%的范圍內(nèi)，可以視為保證金。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第二十七條 擔(dān)保額度期限 （一）擔(dān)保額度有效期限一般為一年。同時，將《擔(dān)保合作協(xié)議》報準(zhǔn)入審核部門備案。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （三）對收妥保證金、額度關(guān)聯(lián)和放大倍數(shù)的 確認(rèn) 在進行放款審核時，放款審核人員應(yīng)查驗《保證金查詢》回執(zhí)，以確認(rèn)包括本次擔(dān)保金額在內(nèi)的擔(dān)保保證金充足。 第六章 保證責(zé)任履行管理 第三十九條 擔(dān)保履約 擔(dān)保額度項下授信業(yè)務(wù)到期（含本行宣布提前到期，下同）后，債務(wù)人未按約定清償?shù)?，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)在授信到期之日起或者本行根據(jù)授信協(xié)議或具體業(yè)務(wù)合同的約定宣布授信業(yè)務(wù)提前到期之日起 1 個月，最長不超過 3 個月內(nèi)，由擔(dān)保公司履行代償責(zé)任，具體由主辦行根據(jù)審批意見與擔(dān)保公司在《擔(dān)保合作協(xié)議》中約定。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司 管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第四十三條 對出現(xiàn)下列風(fēng)險預(yù)警信息的，應(yīng)當(dāng)立即暫停接受該擔(dān)保公司提供新的擔(dān)保并實施預(yù)警管理： （一）在本行擔(dān)保放大倍數(shù)達到上限，不能增加保證金的； （二）對外擔(dān)保（不限于本行）放大倍數(shù)（對外擔(dān)保余額 /凈資產(chǎn)）超過 10 倍的； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防 范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒 秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （三）對單一客戶（不限于本行客戶）擔(dān)保余額超過凈資產(chǎn)10%的； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《 中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （四）股票等高風(fēng)險投資超過資產(chǎn)總額 25%的； （五）擔(dān)保公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員發(fā)生重大變化的； （六）擔(dān)保公司的經(jīng)營政策或經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化的； （七）新頒布的法規(guī)、政策可能對公司經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的； （八）其他可能對擔(dān)保公司審慎經(jīng)營產(chǎn)生不利影響情形的。特殊情況經(jīng)總行批準(zhǔn)的除外。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為 貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第四十五條 對出現(xiàn)下列風(fēng)險信息的，應(yīng)當(dāng)立即暫停接受該擔(dān)保公司提供新的擔(dān)保，主辦行應(yīng)立即指派專人調(diào)查核實，經(jīng)核實擔(dān)保公司經(jīng)營風(fēng)險明顯擴大的，應(yīng)當(dāng)退出合作名單，并及時向擔(dān)保公司主張權(quán)利，必要時應(yīng)當(dāng)要求借款人補充其他擔(dān)保： 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《 中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （一）股東、管理層出現(xiàn)重大糾紛，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營的； （二）公司及其高級管理人員涉及違法、犯罪行為的； （三）公司涉及重大行政處罰、經(jīng)濟糾紛、大額代償?shù)?，?yán)重影響正常經(jīng)營的； （四）不履行代償責(zé)任或者其他到期債務(wù)的； （五）連續(xù)兩年虧損，或者發(fā)生重大經(jīng)營性虧損、投資虧損，或者其他重大損失的； （六）擔(dān)保公司進入停業(yè)、整頓、清算、破產(chǎn)等非正常狀態(tài)的； 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （七）連續(xù)兩年擔(dān)保代償率（當(dāng)年代償金額 /當(dāng)年到期擔(dān)保責(zé)任金額）超過 10%，并且擔(dān)保代償回收率（當(dāng)年累計收回代償金額 /年初代償余額 +當(dāng)年代償發(fā)生額）低于 60%； （八）合作意愿差，溝通困難，不能按要求提供經(jīng)營信息的； （九）存在虛假出資、抽逃出資、挪用資本金等欺詐行為的； （十）其他嚴(yán)重擴大擔(dān)保公司經(jīng)營風(fēng)險情形的。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第 一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第四十一條 保證金補足 因扣劃保證金代償所擔(dān)保債務(wù)等原因，導(dǎo)致實存保證金比例低于約定保證金比例的，擔(dān)保公司管理員應(yīng)在三個工作日內(nèi)，通知擔(dān)保公司在五個工作日內(nèi)補足保證金。 第三十七條 額度和保證金臺賬登記 擔(dān)保公司管理員負(fù)責(zé)擔(dān) 保額度與保證金的管理，擔(dān)保公司管理員應(yīng)及時登記《擔(dān)保額度與保證金臺賬》（見附件 6）。 第三十四條 信息發(fā)布 擔(dān)保額度在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立后，總行定期公布合作擔(dān)保公司的有關(guān)信息（包括擔(dān)保公司名稱、擔(dān)保額度、保證金賬戶開戶行、保證金賬戶賬號、保證金比例、擔(dān)保公司聯(lián)系人、發(fā)起行聯(lián)系人等信息）。 （二）擔(dān)保額度到期后，主辦行擬繼續(xù)與該擔(dān)保公司進行業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)及時組織擔(dān)保合作方案的調(diào)查、報批。劃出后，保證金賬戶余額不得低于本辦法的有關(guān)規(guī)定。 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第二十條 擔(dān)保集團內(nèi)兩個及兩個以上機構(gòu)為本行多家分支機構(gòu)的客戶提供擔(dān)保，應(yīng)設(shè)定統(tǒng)一擔(dān)保額度。 第十六條 調(diào)查報告 調(diào)查人員 應(yīng)撰寫擔(dān)保公司合作方案調(diào)查報告，并提出調(diào)查結(jié)論，即是否與該擔(dān)保公司進行業(yè)務(wù)合作及業(yè)務(wù)合作方案（包括合作地區(qū)、擔(dān)保額度、擔(dān)保授信品種、單筆最高擔(dān)保金額、保證金比例、履行保證代償責(zé)任期限、監(jiān)管措施等）。 第十條 優(yōu)先選擇由政府財政控股、擔(dān)保業(yè)務(wù)主業(yè)突出、管理規(guī)范的擔(dān)保公司。 第五條 銀行和擔(dān)保公司合作方案銀行擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一