【正文】 擇“0定存質(zhì)借”，貸款種類應(yīng)選擇“454=個(gè)人小額抵押貸款”；還款方式應(yīng)選擇“02=期末本息一次付清”；貸款用途選擇“61=個(gè)人小額儲(chǔ)蓄抵押貸款”。“擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)收妥通知書”，啟動(dòng)“1654質(zhì)權(quán)設(shè)定申請(qǐng)及維護(hù)”交易，功能選擇“4解除”，輸入“質(zhì)借序號(hào)”等要素，辦理存單質(zhì)押解除。（協(xié)議）等，審核合同編號(hào)、簽約日期、簽約金額、轉(zhuǎn)貸款性質(zhì)、轉(zhuǎn)貸利率（包括轉(zhuǎn)貸費(fèi)率）等。 、我行提款電文以及境外貸款行提款確認(rèn)后，認(rèn)真審核提款電文的簽章是否完備，幣種、金額、起息日、借款期限、利率等是否正確。境內(nèi)放款流程參照一般性貸款流程處理。、外債登記證以及分行的還本付息通知后，認(rèn)真審核幣種、轉(zhuǎn)貸款余額、利率、還款日期等。，編制轉(zhuǎn)貸費(fèi)計(jì)算分配表?！?208付款預(yù)約打印”交易，功能選擇“5確認(rèn)”?！?051連線/預(yù)約報(bào)表管理查詢”交易，選擇需打印的報(bào)表，在報(bào)表名上按CTRLZ鍵聯(lián)動(dòng)“0086報(bào)表打印”交易，下載打印相應(yīng)報(bào)表。一、業(yè)務(wù)處理流程圖二、業(yè)務(wù)處理流程說明，柜員收到業(yè)務(wù)部門提交的不良貸款認(rèn)定表審核無誤后，啟動(dòng) “3107貸款賬戶狀態(tài)轉(zhuǎn)列”交易，正常貸款轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)貸款、逾期貸款轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)貸款時(shí)選擇功能“1轉(zhuǎn)列非應(yīng)計(jì)”，錄入貸款賬號(hào)、核準(zhǔn)文件號(hào)等要素，提交主機(jī)并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。如果當(dāng)前已計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于應(yīng)保有余額，則補(bǔ)提差額部分。啟“3114非應(yīng)計(jì)貸款核銷”交易，進(jìn)行貸款核銷，打印非應(yīng)計(jì)貸款核銷認(rèn)證。，否則該筆貸款本期利息無法核銷，將會(huì)作為登記備查項(xiàng)目一直存在。同時(shí)執(zhí)行“3102貸款歸還/核銷”交易，選擇“1放款結(jié)清”對(duì)貸款賬戶進(jìn)行零銷戶處理。，借款人按時(shí)歸還全部貸款本息，柜員根據(jù)業(yè)務(wù)部門出具的標(biāo)注有擔(dān)保物銷賬編號(hào)的“擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)出通知書”，先通過“7012未銷賬資料查詢”查詢。+P系統(tǒng)中核算，無須在DCC系統(tǒng)中做任何處理。、仲裁或協(xié)議等確定的可歸還的催收貸款利息金額填制借方記賬憑證和特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證各一聯(lián)，辦理催收貸款利息的沖銷，啟動(dòng)“3104補(bǔ)記/沖回利息”交易完成。，且本行應(yīng)向債務(wù)人支付部分補(bǔ)價(jià)，對(duì)于補(bǔ)價(jià)分兩種情況處理。待處理抵債資產(chǎn)在未處置期間不計(jì)提折舊或攤銷，但期末應(yīng)按規(guī)定計(jì)提減值準(zhǔn)備。，根據(jù)支付憑據(jù)填制借、貸方記賬憑證，啟動(dòng)“7002傳票錄入”交易，借記其他應(yīng)收款，貸記有關(guān)科目。按規(guī)定登記“待處理抵債資產(chǎn)登記簿”。貸款賬戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部門應(yīng)與新的借款人簽定新的貸款合同，有關(guān)貸款資料應(yīng)作相應(yīng)的拆分、合并保管。（2）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)接受客戶申請(qǐng)后，應(yīng)確認(rèn)身份證件和賬戶介質(zhì)是否為申請(qǐng)人本人且真實(shí)有效，核實(shí)其提供的聯(lián)系地址和電話的真實(shí)性，審核客戶是否具有開通個(gè)人質(zhì)押外匯買賣功能的資格。（5）審批完成后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與客戶正式簽訂《協(xié)議書》（一式二份，客戶一份、信貸歸檔一份）。３．18092柜面查詢交易柜員啟“1809 質(zhì)押炒匯的簽約及維護(hù)”，手工輸入簽約定、活期賬號(hào)或卡號(hào)，系統(tǒng)反顯簽約時(shí)各欄位內(nèi)容，并自動(dòng)發(fā)起一筆市值重估交易，此時(shí)查詢到的賬戶總市值、已放貸款總額、止損金額等為最新數(shù)值，同時(shí)刷新最近市值估算時(shí)間欄位，本功能不支持打印。《中國建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證》交客戶簽字確認(rèn)后，將一聯(lián)交客戶，另二聯(lián)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字后分別納入會(huì)計(jì)檔案和信貸檔案管理；同時(shí)打印出《中國建設(shè)銀行個(gè)人質(zhì)押外匯買賣功能資金凍結(jié)確認(rèn)單》一聯(lián)，經(jīng)客戶確認(rèn)后，納入信貸檔案管理。２．當(dāng)出現(xiàn)客戶未攜帶簽約賬戶、客戶貸款出現(xiàn)逾期及出現(xiàn)貸款不良、市值低于止損金額或其他原因須進(jìn)行強(qiáng)制平倉（這里指需將所有或部份外幣資金兌換成人民幣）時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜員可啟動(dòng)“1811對(duì)私結(jié)售匯”交易，選擇無折、無卡、無密結(jié)匯功能，將簽約賬戶內(nèi)的外匯資金結(jié)匯并轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬，再通過“3102貸款歸還/核銷交易”歸還貸款。. 報(bào)表統(tǒng)計(jì) 業(yè)務(wù)處理流程說明一、1809統(tǒng)計(jì)處理每日日終，系統(tǒng)自動(dòng)批處理將所有簽約質(zhì)押炒匯客戶賬戶市值進(jìn)行一次重估，并生成一份質(zhì)押炒匯項(xiàng)目簽約及市值估算批處理報(bào)表，由“B”級(jí)以上人員在工前報(bào)表（9方式）中打印。（３）提交系統(tǒng)處理，交易完成。２．柜員審核無誤后，在DCC系統(tǒng)中啟動(dòng)“3141質(zhì)押炒匯放貸業(yè)務(wù)”為客戶放款，劃折輸入簽約定、活期賬號(hào)、儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)，驗(yàn)證個(gè)人賬戶密碼，選擇“貸轉(zhuǎn)存注記”欄位，選擇：‘Y約定活期賬戶、N內(nèi)部賬號(hào)’，界面默認(rèn)為：Y約定活期賬戶（如因還貸資金屬于轉(zhuǎn)到他行或其他原因，需使用內(nèi)部賬號(hào)為放貸賬號(hào)時(shí)，可選擇‘N內(nèi)部賬號(hào)’進(jìn)行放款，但不推薦前臺(tái)人員使用，以免引發(fā)賬務(wù)性差錯(cuò)）；手工輸入發(fā)放貸款的金額，選擇貸款“期限”（0006半年、0100一年）后，提交系統(tǒng)放貸，界面上已將“摘要代碼（0124貸款發(fā)放）”、“憑證種類（0001）”默認(rèn)好，如無特殊需要，則無需改動(dòng)。本交易中，“止損金額比例”和“質(zhì)押率”為省分行維護(hù)的參數(shù)，其余項(xiàng)目按《協(xié)議書》約定錄入。各行在具體的審批授權(quán)范圍內(nèi)，比照個(gè)人存單質(zhì)押貸款的程序和管理要求審批。經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)將新的貸款賬號(hào)通知業(yè)務(wù)部門和客戶。移轉(zhuǎn)前應(yīng)將貸款賬戶截止移交日前一天的賬目核對(duì)相符，簽回對(duì)賬回單。，并按照經(jīng)法院判決、仲裁或協(xié)議等實(shí)際償還的催收貸款利息金額填制表外科目付出憑證一聯(lián)，“7002傳票錄入”交易，登記“以物抵債未確認(rèn)利息收入”、“處理期內(nèi)待處理抵債資產(chǎn)”的表外付出賬務(wù)。根據(jù)本行保管部門的有關(guān)通知填制表外科目付出、收入憑證各一聯(lián)，啟動(dòng)“7002傳票錄入”交易辦理“處理期內(nèi)待處理抵債資產(chǎn)”的表外付出和“逾期未處理抵債資產(chǎn)”的表外收入處理，復(fù)核柜員啟動(dòng)“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。取得收入或發(fā)生費(fèi)用時(shí)，經(jīng)辦行根據(jù)有關(guān)憑證填制借、貸方記賬憑證，啟動(dòng) “7002傳票錄入”交易，取得收入時(shí)貸記營業(yè)外收入，發(fā)生費(fèi)用時(shí)借記營業(yè)外支出 。同時(shí)，登記《待處理抵債資產(chǎn)登記簿》。 “3102貸款歸還/核銷”交易，根據(jù)實(shí)際抵債部分的金額，依次按現(xiàn)有制度規(guī)定的順序歸還貸款本息，在“內(nèi)部賬戶”欄輸入“待處理抵債資產(chǎn)－XX戶”，并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。、變賣擔(dān)保物所得價(jià)款時(shí)，啟動(dòng) “3102貸款歸還/核銷”交易，歸還貸款本金、應(yīng)收利息、催收利息，并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。同時(shí)啟動(dòng)“7012未銷賬資料查詢”交易查詢產(chǎn)生的擔(dān)保物銷賬編號(hào)，將銷賬編號(hào)填寫在擔(dān)保物收妥通知書上反饋業(yè)務(wù)部門，同時(shí)登記《質(zhì)物、抵押物及權(quán)證登記簿》。保留追索權(quán)的已核銷非應(yīng)計(jì)貸款在日后終止債權(quán)、債務(wù)關(guān)系時(shí)，會(huì)計(jì)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門通知，啟動(dòng)“3115非應(yīng)計(jì)表外核銷”交易，相關(guān)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)后，打印表外付出憑證二聯(lián)?！?102貸款歸還/核銷”交易，選擇功能“6委貸豁免”完成委托貸款核銷業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。，會(huì)計(jì)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門有關(guān)通知填制借、貸方記賬憑證各一聯(lián)辦理轉(zhuǎn)賬，通知書作貸方記賬憑證附件。如客戶能夠及時(shí)償還以往的欠息，并有足夠的證據(jù)表明以后能夠按期及時(shí)足額償還該筆貸款的本息，則可將該筆貸款從非應(yīng)計(jì)貸款轉(zhuǎn)回正常貸款。同時(shí)，次日生成“批量轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)成功清單”，柜員打印后進(jìn)行核對(duì)?！?209臺(tái)賬打印”交易，選擇“1分行臺(tái)賬”、“2營業(yè)機(jī)構(gòu)臺(tái)賬”，錄入借款賬號(hào)等要素，系統(tǒng)自動(dòng)生成“報(bào)表組號(hào)”和“報(bào)表序號(hào)”?！?208付款預(yù)約打印”交易，功能選擇“5確認(rèn)”，確認(rèn)該筆對(duì)外付款。分行的還本付息通知作特種轉(zhuǎn)賬貸方記賬憑證的附件，借款單位劃款憑證作特種轉(zhuǎn)賬借方記賬憑證的附件?！?210分行提款還本付息日期修改”交易，錄入相關(guān)內(nèi)容。并打印“提款起息通知單”。，找印營業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸開戶通知。3. 相關(guān)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)?！皞€(gè)人貸款支付憑證”并加蓋部門“業(yè)務(wù)用公章”并經(jīng)有權(quán)人簽章后，將存單、存折或國債收款憑證及“擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)收妥通知書”交經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)柜員收妥。一、業(yè)務(wù)處理流程圖二、業(yè)務(wù)處理流程說明（一）現(xiàn)金還款，填寫一式五聯(lián)“個(gè)人貸款還款憑證”，連同現(xiàn)金交網(wǎng)點(diǎn)柜員。，打印貸款額度檢核表，審核打印要素后，交主管復(fù)審，如額度維護(hù)有誤，可啟動(dòng)“3301貸款額度錄入”交易，選擇“3修改”功能，相關(guān)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)后，完成額度修改。，且基金未在本行開戶的，需手工辦理代理建銀投資業(yè)務(wù)資金的劃轉(zhuǎn)：填制“借、貸方憑證”各一聯(lián)，啟“7002傳票錄入”交易，借記“8220待清算委托建行股份業(yè)務(wù)資金”、貸記“3220待清算建銀投資委托業(yè)務(wù)資金”。：（1）歸還代理建銀投資委托貸款時(shí)，不得采用代理建銀投資業(yè)務(wù)的內(nèi)部賬戶直接歸還代理委托貸款。：代理委托貸款利息收入中按合同規(guī)定比例屬于銀行手續(xù)費(fèi)部分的，經(jīng)辦行在收取時(shí)，填制轉(zhuǎn)賬借、貸方記賬憑證各一聯(lián)，柜員啟“7002傳票入賬”處理，借記“8730代理其他應(yīng)付款”、貸記“8510代理建銀投資損益”。系統(tǒng)進(jìn)行以下處理：（1）收取代理委托貸款利息：借記借款單位存款賬戶或其他賬戶，貸記“8970代理代收貸款利息”。委托貸款轉(zhuǎn)入其他內(nèi)部賬戶的，如委托貸款需要轉(zhuǎn)入借款人在本行開立的存款賬戶的，手工啟動(dòng)“1102活期存款存入”交易（內(nèi)部賬號(hào)處錄入委托貸款轉(zhuǎn)入的內(nèi)部賬號(hào)），如借款人在他行開戶的，按照同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定辦理。未建立客戶信息的，柜員啟動(dòng)“6102單位客戶基本信息維護(hù)”或“6101個(gè)人客戶信息新增/查詢/更改/刪除”交易建立客戶信息。，應(yīng)按要求認(rèn)真進(jìn)行審核。委托貸款利息收入中按合同規(guī)定比例屬于銀行手續(xù)費(fèi)部分的，系統(tǒng)自動(dòng)扣收手續(xù)費(fèi)，聯(lián)動(dòng)貸記“5625委托貸款業(yè)務(wù)收入”。貸款指標(biāo)通知書逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章，“貸款轉(zhuǎn)存憑證（借款借據(jù)）”一式五聯(lián)，一至四聯(lián)加蓋辦訖章，第一、第四聯(lián)交客戶，第二、第三聯(lián)作記賬憑證，第五聯(lián)及貸款指標(biāo)通知書（業(yè)務(wù)部門聯(lián)）加蓋業(yè)務(wù)用公章交業(yè)務(wù)部門。本節(jié)描述建行股份自辦的委托貸款業(yè)務(wù)的處理流程，對(duì)于代理建銀投資委托貸款的處理流程按照“”處理。，柜員啟動(dòng)“0088沖正交易”交易調(diào)整。 補(bǔ)收/退回利息（手續(xù)費(fèi)）或違約金因計(jì)息利率的調(diào)整,而欲將利率生效日往前追溯，但欲追溯部分的利息或違約金已收繳完畢，無法更改時(shí)應(yīng)做補(bǔ)收/退回的處理。，則不需進(jìn)行貸款額度維護(hù)，直接啟動(dòng)“3108貸款種類變更”交易，進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)種類的變更，并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。輸入保函賬號(hào)后，系統(tǒng)返回該筆保函信息，錄入扣款賬號(hào)、內(nèi)部賬掛賬賬號(hào)等要素，提交主機(jī)后，根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。履約后經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)根據(jù)《出具保函協(xié)議書》和反擔(dān)保合同的約定依法主張對(duì)被保證人、出質(zhì)人、抵押人或第三方保證人的反擔(dān)保債權(quán)。（2）如“貸款種類”不輸或輸入原貸款種類，則貸款到期日批處理貸款展期后貸款的種類不變；如果“貸款種類”輸入不等于原貸款種類的，則貸款到期日批處理貸款展期后該貸款賬戶變更為新的貸款種類。到期展期是指在貸款到期當(dāng)日進(jìn)行展期處理；預(yù)約展期是指在貸款到期日之前進(jìn)行貸款展期的預(yù)約，在貸款到期日系統(tǒng)批處理時(shí)自動(dòng)進(jìn)行貸款展期。一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬借方憑證加蓋“辦訖章”后作扣款通知交借款人，一聯(lián)貸方憑證加蓋“業(yè)務(wù)用公章”交業(yè)務(wù)部門，其余兩聯(lián)作記賬憑證?！?提前還本”，交易類別根據(jù)還款資金流入渠道的不同選擇“1現(xiàn)金、2轉(zhuǎn)賬、3交換提出、4電子匯劃、5轉(zhuǎn)銷、8交換提入”，錄入貸款賬號(hào)、提前還本金額，預(yù)定還本收息截止日期后，系統(tǒng)返回應(yīng)收利息、催收利息、本金、應(yīng)收合計(jì)金額等信息。一聯(lián)通知書作表外憑證附件，一聯(lián)通知書加蓋“業(yè)務(wù)用公章”后退業(yè)務(wù)部門。如遇節(jié)假日到期的貸款，在節(jié)假日后第一個(gè)營業(yè)日歸還時(shí)，柜員須在交易日期欄輸入貸款到期日。，由信貸部門柜員啟動(dòng)“3122分期還款計(jì)劃表維護(hù)”交易，進(jìn)行分期還款計(jì)劃的設(shè)定。，“放款日期”輸入放款的日期（應(yīng)大于開戶日期），則于預(yù)約放款日的前晚進(jìn)行批次轉(zhuǎn)賬，將金額轉(zhuǎn)入存款賬號(hào)，起息日自預(yù)約放款日算起，系統(tǒng)自動(dòng)從額度中扣除該放款金額?！?303貸款額度變動(dòng)核準(zhǔn)”交易并根據(jù)系統(tǒng)提示授權(quán)后進(jìn)行額度核準(zhǔn)。柜員啟動(dòng)“3309貸款指標(biāo)維護(hù)”交易，功能選擇“1新增”，下達(dá)貸款指標(biāo)，并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)，提交主機(jī)成功后，打印核定貸款指標(biāo)認(rèn)證（可根據(jù)需要在核準(zhǔn)的貸款額度內(nèi)分次下達(dá)貸款指標(biāo)）。（1）貸款額度核準(zhǔn)后，需要對(duì)貸款額度進(jìn)行維護(hù)時(shí)，柜員啟動(dòng)“3304貸款額度維護(hù)”交易，對(duì)貸款額度進(jìn)行維護(hù)，并由相關(guān)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。當(dāng)追加授信額度時(shí)，柜員啟動(dòng)“3300客戶授信額度維護(hù)”交易，功能號(hào)選擇“3修改”，進(jìn)行授信額度維護(hù)。，柜員啟動(dòng)“3300客戶授信額度維護(hù)”交易，功能號(hào)選擇“1新增”，對(duì)實(shí)行授信管理的客戶進(jìn)行授信額度控制，并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)?！?303貸款額度變動(dòng)核準(zhǔn)”交易，對(duì)貸款額度進(jìn)行核準(zhǔn)，并根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)。，信貸資金貸款、委托貸款、貼現(xiàn)等貸款種類必須進(jìn)行指標(biāo)維護(hù)。，則需在啟動(dòng)“3304貸款額度維護(hù)”交易時(shí)，同時(shí)在原額度編號(hào)下新增一條變更后的貸款種類；如展期時(shí)不變更貸款種類的，則在原額度編號(hào)下無須新增貸款種類。，如本地銀行承兌匯票貼現(xiàn)，則輸入“本地”，輸入的到期日=票據(jù)到期日；如為異地銀行承兌匯票貼現(xiàn)，則輸入“異地”，輸入的到期日=票據(jù)到期日+票據(jù)郵程（票據(jù)郵程，系統(tǒng)設(shè)定為3天）。但分期放款合計(jì)金額不能超過貸款額度金額與貸款指標(biāo)金額。當(dāng)貸款處于“非應(yīng)計(jì)”狀態(tài)時(shí)，采用先本后息的處理方式?！兜盅汉贤坊颉顿|(zhì)押合同》的貸款，借款人按時(shí)歸還全部貸款本息的，會(huì)計(jì)人員須根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的《擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)出通知書》，銷記“質(zhì)物、抵押物及權(quán)證登記簿”，啟動(dòng)“7002傳票錄入”、“7003傳票復(fù)核”交易，打印表外付出憑證。（三）提前還本，經(jīng)審核無誤后，啟動(dòng)“3102貸款歸還/核銷”交易。 （四）營業(yè)機(jī)構(gòu)直接扣收本息柜員收到業(yè)務(wù)部門的書面扣款通知后，啟動(dòng)“3102貸款歸還/核銷”交易，進(jìn)行貸款的還本、付息與結(jié)清，根據(jù)系統(tǒng)提示打印記賬憑證，并根據(jù)系統(tǒng)提示由相關(guān)柜員進(jìn)行授權(quán)。一、業(yè)務(wù)處理流程圖二、業(yè)務(wù)處理流程說明。：（1）會(huì)計(jì)部門柜員收到信貸部門提交的貸款展期合同等相關(guān)文件審核無誤，經(jīng)信貸部門對(duì)額度核準(zhǔn)后，在貸款到期之前，柜員啟動(dòng)“3105貸款期限調(diào)整”交易，在“到期日”欄輸入展期后新的貸款到期日（新合同約定的到期日）。保函改貸后將生成新的貸款賬號(hào)，改貸后的新貸款賬戶