江蘇轄內(nèi)大型銀行貸款分類偏離度探析(存儲(chǔ)版)
【正文】 客觀上為借款人項(xiàng)目的“一女多嫁”（特別是地方政府融資平臺(tái)）提供了有利條件，給銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。各行要進(jìn)一步加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，尤其是客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，要強(qiáng)化貸前調(diào)查和貸后檢查工作的規(guī)范管理要求，明確工作職責(zé)，提高貸款的精細(xì)化管理水平。各商業(yè)銀行要建立科學(xué)的不良貸款考核體系，實(shí)行不良貸款壓降和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度的雙線考核，并與基層行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤和高管人員的任免掛鉤，以體現(xiàn)質(zhì)量管理第一的價(jià)值法則，平衡好規(guī)模擴(kuò)張和審慎經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，避免為追求眼前利益、搶占市場(chǎng)先機(jī)而違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的事件不斷發(fā)生。二是少數(shù)分類人員責(zé)任心不強(qiáng)，對(duì)貸款分類工作重視不夠，未深入了解借款企業(yè)情況，不注意收集分類所需的各項(xiàng)信息，未結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)政策和市場(chǎng)行情變化、行業(yè)走勢(shì)等分析貸款風(fēng)險(xiǎn)，僅憑企業(yè)經(jīng)營(yíng)表象和簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。一是對(duì)客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)信息難以取得，尤其是地方政府融資平臺(tái)的真實(shí)財(cái)務(wù)信息以及地方政府的實(shí)際負(fù)債情況等更是難以獲知，致使分類結(jié)果產(chǎn)生偏差。如某行無(wú)錫分行4戶企業(yè)的14筆、上述企業(yè)在2009年或以前就已經(jīng)處于或停產(chǎn)、或資不抵債、或多次重組整頓、或多次借新還舊的狀態(tài)，但該分行仍將上述貸款分為關(guān)注類，而未根據(jù)客戶的實(shí)際情況將貸款下調(diào)至不良類進(jìn)行管理。目前，各行貸款五級(jí)分類管理主要依據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（下稱《指引
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