信用證和代付ppt課件(2)(存儲(chǔ)版)
【正文】 國(guó)內(nèi)代付 9 產(chǎn)品一：進(jìn)口信用證 ① ⑤ ② ⑩ ③ ⑧ ⑨ ④ ⑦ ⑥ 打包 出口押匯 進(jìn)口押匯 提貨擔(dān)保 買(mǎi)方 賣(mài)方 開(kāi)證行 通知 /議付行 10 進(jìn)口開(kāi)證之信用證流程 ① 進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同。 ⑨ 渤海銀行付匯，或?yàn)檫M(jìn)口商辦理進(jìn)口押匯付匯。 目前人民幣存款利率 （ 1年 ） 為 %。 渤海銀行可以吸收一年期定期存款 630萬(wàn)，及手續(xù)費(fèi)收入 1萬(wàn)美元 比較方案一，客戶(hù)只需存入 630萬(wàn)人民幣，半年后本息合可購(gòu)匯103萬(wàn)美元支付渤海銀行，當(dāng)期節(jié)省 18萬(wàn)元 16 進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付收益 人民幣兌美元升值的 收入 人民幣存款的利息 收入 由人民幣、外幣 之間的利差、匯 差而節(jié)省的資金 代理行代付的利息支出 我行加點(diǎn)的支出 對(duì)企業(yè)的好處 在人民幣匯率相對(duì)代付幣種遠(yuǎn)期有升值趨勢(shì)時(shí)，可節(jié)省資金成本； 對(duì)境外的支付仍然是當(dāng)期支付，沒(méi)有延期付款； 在鎖定遠(yuǎn)期匯率時(shí)，沒(méi)有匯率風(fēng)險(xiǎn)。 15 進(jìn)口代付之 全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付流程 客戶(hù) 渤海銀行 收款人 交 648萬(wàn)人民幣， 購(gòu)買(mǎi) 100萬(wàn)美元 將 100萬(wàn)美元 支付給收款人 方案一 進(jìn)口代付 銀行 簽訂合同，約定即期付款 100萬(wàn)美元 款作為質(zhì)押，與代付 銀行簽訂代理付款協(xié) 議，約定一年后支付 本息 102萬(wàn)美元 100 萬(wàn)美元給收款人。 或者反推一下 ， 企業(yè)當(dāng)前存入 630萬(wàn)元人民幣 ， 1年定期 ， 在 1年后以 ， 償還 1年期美元貸款本息 ， 需付 ， 那么企業(yè)可以節(jié)省 18萬(wàn)元人民幣 。 ⑤ 受益人向申請(qǐng)人發(fā)出貨物。 實(shí)現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率近 10%，企業(yè)押 50%保證金，資金成本約 20%，開(kāi)票意愿極低。 ② 進(jìn)口商（申請(qǐng)人）向渤海銀行（開(kāi)證行）申請(qǐng)開(kāi)證。 ⑩ 申請(qǐng)人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保。 美元 1年期的 LIBOR為 %。 對(duì)銀行的好處 我行可以吸收穩(wěn)定的人民幣保證金存款 我行可以增加中間業(yè)務(wù)收入 帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加綜合收益 帶動(dòng)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的發(fā)展 表外業(yè)務(wù)，不占存貸比 17 進(jìn)口代付之與進(jìn)口貸款的比較 進(jìn)口 貸款 銀行記賬屬于表內(nèi)資產(chǎn)，需要計(jì)提 1%的撥備 如果行內(nèi)外幣存款不足，需要進(jìn)行外幣資金拆借，價(jià)格較高 如果經(jīng)常以拆入的資金發(fā)放貸款，會(huì)影響流動(dòng)性 進(jìn)口貸款項(xiàng)下我行實(shí)現(xiàn)的是利息收入 外幣拆借項(xiàng)下，代理行需要使用對(duì)我行的資金拆借額度 進(jìn)口代付 我行實(shí)際并未出資金，而是對(duì)代付行的承諾，計(jì)入表外業(yè)務(wù) 不發(fā)生資金拆入，進(jìn)口代付的價(jià)格較拆借低 進(jìn)口代付應(yīng)不計(jì)入存貸比 進(jìn)口代付項(xiàng)下我行實(shí)現(xiàn)的是中間業(yè)務(wù)收入 進(jìn)口代付項(xiàng)下，代理行使用的是貿(mào)易融資額度 18 產(chǎn)品三：國(guó)內(nèi)信用證 ② ⑨ ④ ⑥ 買(mǎi)方 賣(mài)方 開(kāi)證行 通知 /議付行 ① ⑤ ③ ⑧ ⑩ 19 國(guó)內(nèi)信用證之與銀行承兌匯票異同 銀行承兌匯票 國(guó)內(nèi)信用證
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