信用證和代付ppt課件(2)(存儲版)
【正文】 國內(nèi)代付 9 產(chǎn)品一：進口信用證 ① ⑤ ② ⑩ ③ ⑧ ⑨ ④ ⑦ ⑥ 打包 出口押匯 進口押匯 提貨擔保 買方 賣方 開證行 通知 /議付行 10 進口開證之信用證流程 ① 進出口雙方簽訂貿(mào)易合同。 ⑨ 渤海銀行付匯，或為進口商辦理進口押匯付匯。 目前人民幣存款利率 （ 1年 ） 為 %。 渤海銀行可以吸收一年期定期存款 630萬，及手續(xù)費收入 1萬美元 比較方案一，客戶只需存入 630萬人民幣，半年后本息合可購匯103萬美元支付渤海銀行，當期節(jié)省 18萬元 16 進口代付之全額保證金項下進口代付收益 人民幣兌美元升值的 收入 人民幣存款的利息 收入 由人民幣、外幣 之間的利差、匯 差而節(jié)省的資金 代理行代付的利息支出 我行加點的支出 對企業(yè)的好處 在人民幣匯率相對代付幣種遠期有升值趨勢時，可節(jié)省資金成本； 對境外的支付仍然是當期支付，沒有延期付款； 在鎖定遠期匯率時，沒有匯率風險。 15 進口代付之 全額保證金項下進口代付流程 客戶 渤海銀行 收款人 交 648萬人民幣， 購買 100萬美元 將 100萬美元 支付給收款人 方案一 進口代付 銀行 簽訂合同，約定即期付款 100萬美元 款作為質(zhì)押，與代付 銀行簽訂代理付款協(xié) 議，約定一年后支付 本息 102萬美元 100 萬美元給收款人。 或者反推一下 ， 企業(yè)當前存入 630萬元人民幣 ， 1年定期 ， 在 1年后以 ， 償還 1年期美元貸款本息 ， 需付 ， 那么企業(yè)可以節(jié)省 18萬元人民幣 。 ⑤ 受益人向申請人發(fā)出貨物。 實現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率近 10%，企業(yè)押 50%保證金，資金成本約 20%，開票意愿極低。 ② 進口商（申請人）向渤海銀行（開證行）申請開證。 ⑩ 申請人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請人辦理提貨擔保。 美元 1年期的 LIBOR為 %。 對銀行的好處 我行可以吸收穩(wěn)定的人民幣保證金存款 我行可以增加中間業(yè)務收入 帶動國際業(yè)務的發(fā)展，增加綜合收益 帶動遠期結售匯業(yè)務的發(fā)展 表外業(yè)務，不占存貸比 17 進口代付之與進口貸款的比較 進口 貸款 銀行記賬屬于表內(nèi)資產(chǎn)，需要計提 1%的撥備 如果行內(nèi)外幣存款不足，需要進行外幣資金拆借，價格較高 如果經(jīng)常以拆入的資金發(fā)放貸款，會影響流動性 進口貸款項下我行實現(xiàn)的是利息收入 外幣拆借項下，代理行需要使用對我行的資金拆借額度 進口代付 我行實際并未出資金，而是對代付行的承諾，計入表外業(yè)務 不發(fā)生資金拆入，進口代付的價格較拆借低 進口代付應不計入存貸比 進口代付項下我行實現(xiàn)的是中間業(yè)務收入 進口代付項下，代理行使用的是貿(mào)易融資額度 18 產(chǎn)品三：國內(nèi)信用證 ② ⑨ ④ ⑥ 買方 賣方 開證行 通知 /議付行 ① ⑤ ③ ⑧ ⑩ 19 國內(nèi)信用證之與銀行承兌匯票異同 銀行承兌匯票 國內(nèi)信用證
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