p2p風險控制管理制度(存儲版)
【正文】 要提供許多資料，耗費成本較高，耗時更多，手續(xù)多，平臺審核資料的成本也大量增加。這種模式主要以網(wǎng)信理財為代表，當前規(guī)模最大的幾家平臺大都是這種模式。 三是未能依托該數(shù)據(jù)庫建立 P2P 平臺在金融、社會等各領(lǐng)域的聯(lián)合懲戒機制，違約成本低也提高了 P2P逾期或惡意貸款的風險。有的平臺貸款余額規(guī)模近億元，而注冊資本僅有 100萬元，如果完全由平臺自身提供融資擔保，即便壞賬率只提高 1個百分點，也有可能導(dǎo)致平臺破產(chǎn)并直接威脅投資者資金安全。一旦其信用鏈條發(fā)生斷裂，將導(dǎo)致大面積的壞賬風險。這意味著平臺從不介入資金權(quán)益關(guān)系的信息中介，變成以自有資金承擔信貸風險的融資擔保中介，存在自擔保、自融資問題，并涉嫌超范圍經(jīng)營。 P2P信用風險 （一）借款人風險 一是由于 P2P 平臺未界定為從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，未納 14 入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入范圍，因此， P2P平臺無法借助該數(shù)據(jù)庫，有效降低信息不對稱引發(fā)的信用風險和高額的征信成本，無法通過信息共享，杜絕同時在多家平臺注 冊、多筆貸款的行為。 這種模式理財人風險相 對分散，平臺的風險也較小，但因為第三方擔保會收取一定擔保費，理財人和平臺的收益都較低，經(jīng)營成本整體提升。二是由工作人員陪同進行實地認證 ,確保信息準確，起到輔助征信的目的。 P2P模式分析 （一）純線上模式 此模式從借款、申請、審批到網(wǎng)上撮合交 易，所有事項都通過互聯(lián)網(wǎng)完成。 10 篇三 ： P2P模式的信用風險及管控 P2P模式的信用風險及管控 院系：金融學(xué)院 班級：金融實驗 姓名：張帆 學(xué)號： 32020110075 P2P模式的信用風險及管控 【摘要】 近年來，我國 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng) (轉(zhuǎn) 載于 : :p2p風險控制管理制度 )新模式獲得爆發(fā)式增長，但同時在信息不對稱、征信主體權(quán)益保護等方面存在的信用風險問題也日益突出。 由于服務(wù)對象的借款額度一般較大，紅嶺創(chuàng)投更多地要求借款人引入擔保人，以保證資金的安全 。 平臺收益來源：網(wǎng)站收益主要來源借款管理費和投標管理費，管理費用：每個月按 借款本金收取 %，在借款金額 8 中直接扣除。 逾期率： 2020年為 %。為此，理財周報互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室從運營模式、風控體系、不良貸款處理三個核心環(huán)節(jié)，以及擔保實現(xiàn)模式，嘗試剖開上述 P2P平臺的風險系統(tǒng)。微貸需要規(guī)?；拍墚a(chǎn)生效益，實現(xiàn)規(guī)?；闹匾疤崾遣僮鞯男畔⒒?。不管是引入擔保轉(zhuǎn)移風險、借款小額分散、大數(shù)據(jù)風控模型都是信用風險的技術(shù)手段。 投資人在識別一個平臺的風控能力的時候，首先要看這個平臺的股權(quán)關(guān)系、組織架構(gòu)，沒有完善的組織架構(gòu)和獨立的風控部門，一個老板說了算的平臺基本可以不用考慮。 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要想實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，建立完善的全面風險管理體系，并有效實施必須具備以下要素： 有效風險管理組織架構(gòu)，從公司治理層面確保風險管理的有效執(zhí)行。 法律或合規(guī)風險：不遵守法律法規(guī)要求觸碰政府對 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺設(shè)定的紅線。 操作風險：由于流程設(shè)計不合理或者執(zhí)行不嚴，系統(tǒng)不完善，員工違法或者規(guī)操作帶來的風險。 風險管理是一個過程，是由一個主體的董事會、管理層和其他人員實施，應(yīng)用于平臺經(jīng)營戰(zhàn)略制定并貫穿于平臺運營過程之中，旨在識別并管理可能會影響平臺穩(wěn)健運營的潛在事項，以使其在該平臺的風險偏好之內(nèi)，并 為平臺目標的實現(xiàn)和平臺投資人投資安全提供合理保證的過程。特易貸風控委員會確定的穩(wěn)健型的風險偏好和全員參與的信貸文化直接決定了他們在市場端定位于風險較小的小微企業(yè)用戶、在審核層面獨立的調(diào)查的多級審核體系、在運營層面不做期限錯配
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