【正文】 的主要內(nèi)容 ? 資本的定義。其目的是對最低資本要求（第一支柱）和監(jiān)督檢查（第二支柱）的補充。 （ 5） 20世紀 90年代后金融全球化的最主要表現(xiàn)形式，表現(xiàn)為金融機構(gòu)的全球化、金融業(yè)務(wù)的全球化、金融市場的全球化及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)全球化。 ? 2．監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 ? 《 巴塞爾協(xié)議 II》 的第二支柱是監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。 （一）巴塞爾協(xié)議的歷史沿革 ? 2021年 6月 26日， 10國集團的央行行長一致通過 《 資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架 》 ，即 《 巴塞爾協(xié)議 II》 的最終稿，并決定于 2021年底在 10國集團開始實施。 各國對國際銀行業(yè)的監(jiān)管都是各自為戰(zhàn) 、 自成體系 ， 充分監(jiān)管的原則實際上沒有得到具體體現(xiàn) 。 ? 1974年 9月由國際清算銀行發(fā)起，美國、英國、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、加拿大、比利時、瑞典十國集團及中央銀行監(jiān)督官員在巴塞爾開會，討論跨國銀行的國際監(jiān)督與管理問題，自此形成了一系列的文件。政策的一致性，即通過監(jiān)管，使金融機構(gòu)的經(jīng)營行為與中央銀行的貨幣政策目標保持一致。由此促成的各國金融政策的變化，也會對各國金融監(jiān)管的內(nèi)容與措施產(chǎn)生間接的影響。各國的分業(yè)監(jiān)管體制通常由多個金融監(jiān)管機構(gòu)共同承擔監(jiān)管責任，一般銀行業(yè)由中央銀行負責監(jiān)管；證券業(yè)由證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管；保險業(yè)由保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管，各監(jiān)管機構(gòu)既分工負責，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個國家的金融監(jiān)管組織體制。 （ 2）金融業(yè)的內(nèi)在風險。 5． 實施擴張性的財政政策和擴張性的貨幣政策 。 1997年亞洲金融危機的擴散 第一節(jié) 金融風險 二、 金融危機 （三） 金融危機的防范治理 1．為了在危機尚未爆發(fā)之前，未雨綢繆，提早采取對策，建立危機的預(yù)警系統(tǒng)； 2．采取措施穩(wěn)定金融市場。在高利率的條件下，流動性不足的問題可以迅速變?yōu)闊o力償付問題。 第一節(jié) 金融風險 一、概述 （三） 金融風險成因 4．企業(yè)風險的轉(zhuǎn)嫁 在我國，由于國有企業(yè)（國有銀行貸款的重點）改革不到位、產(chǎn)權(quán)制度不完善、組織結(jié)構(gòu)不合理、投資行為不當、企業(yè)債權(quán)的軟約束以及銀企關(guān)系尚未理順，銀行難以監(jiān)控企業(yè)，無法對欠債企業(yè)實施懲罰，致使國有企業(yè)的虧損轉(zhuǎn)嫁給銀行，加大了銀行的信用風險。 ③政府對信用活動的直接參與和對信貸活動的行政干預(yù)，可能帶來金融機構(gòu)經(jīng)營行為的非自主性、資金非商業(yè)化經(jīng)營和信貸軟約束的后果，從而可能促成或擴大金融風險。 ②政府對中央銀行活動的過度干預(yù)，會削弱中央銀行的獨立性，扭曲貨幣政策，使貨幣政策不能完全符合經(jīng)濟發(fā)展實際的要求，導致金融體系運行不穩(wěn)定。 ④金融機構(gòu)全員風險意識淡薄，內(nèi)部稽核監(jiān)督手段落后，法規(guī)不健全。如果無力償還是一個長期狀況，它通常被歸結(jié)為“ 無力償付 ” 的問題，另一方面如果它是由暫時現(xiàn)金短缺造成的，那么可以將它看成是流動性不足的問題。 始發(fā)于泰國的金融市場動蕩沖破了地域的局限 ，引發(fā)了包括美國資本市場在內(nèi)的全球主要國際金融市場的波動 ， 這表明各個國家和地區(qū)金融交叉融合已經(jīng)達到這樣的程度：不僅是大國金融市場的動蕩能夠影響效果 ， 發(fā)展中國家的金融市場也能夠影響到世界經(jīng)濟的總體情況 。 銀行業(yè)的重組和改革被置于核心地位 。 第二節(jié) 金融監(jiān)管 一、 金融監(jiān)管的必要性 （一） 金融監(jiān)管含義與特征 基本特征： 1． 法制性 2． 系統(tǒng)性 3． 社會性 第二節(jié) 金融監(jiān)管 一、 金融監(jiān)管的必要性 （二） 金融監(jiān)管的必要性 1． 市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求 2．金融業(yè)的特殊性 （ 1）金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊重要地位和作用。 第二節(jié) 金融監(jiān)管 二、 金融監(jiān)管體系的一般構(gòu)成 （一） 金融監(jiān)管的組織體制 第十二章 金融危機與金融全球化 2． 分業(yè)監(jiān)管體制 分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進行監(jiān)管的體制。 【 專欄 12－ 2】 國際金融監(jiān)管機構(gòu) 2．其他機構(gòu) 國際貨幣基金組織 (International Moarv Funds)，世界銀行 (World Bank)、國際清算銀行 (Bank for International Settlement)等國際性金融組織的業(yè)務(wù)雖然并不直接涉及一國銀行業(yè)的具體監(jiān)管，但它們與各國中央銀行存在著業(yè)務(wù)往來與合作。競爭的公平性是指通過中央銀行的監(jiān)管，創(chuàng)造一個平等合作、有序競爭的金融環(huán)境，鼓勵金融機構(gòu)在公平競爭的基礎(chǔ)上，增強經(jīng)營活力，提高經(jīng)營效率和生存發(fā)展能力。 ? 其實質(zhì)是為了完善與補充單個國家對 商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風險與代