證券商於財富管理業(yè)務(wù)的競爭分析(存儲版)
【正文】 ent management)， 是想把過去傳統(tǒng)銀行只以「存放款及銷售基金」為主的行銷方向，另闢出一個專區(qū)專責(zé)「理財諮詢規(guī)劃與資產(chǎn)組合管理」事務(wù)，而其目標(biāo)則鎖定國內(nèi)高淨(jìng)值資產(chǎn)客戶 (highworth clients)。 (本研究整理 ) 市場規(guī)模 與潛力 ： 麥 肯錫 2020 年亞洲銀行報告指出 :預(yù)計到 2020 年，每年臺灣財富管理市場將會成長 14%。 4. 20201215/經(jīng)濟日報 /B3 版 /金融廣場 5. 20201128/經(jīng)濟日報 /D1 版 /理財專刊 參與者家數(shù)資 料 ：如表一 表一 財富管理核準(zhǔn)開辦銀行與證券商 統(tǒng)計表 名稱 名稱 外 商 銀 行 匯豐銀行 非 金 控 銀 行 合作金庫銀行 花旗銀行 華僑銀行 荷蘭銀行 萬泰銀行 瑞士銀行 聯(lián)邦銀行 法國巴黎銀行 高雄銀行 渣打銀行 臺灣中小企銀 證 券 商 元富證券 上海商銀 寶來證券 土地銀行 臺証證券 大眾銀行 金 控 子 銀 行 中國信託銀行 安泰銀行 華南銀行 中央信託局 交通銀行 遠(yuǎn)東銀行 第一銀行 華泰銀行 臺北富邦銀行 板信商銀 日盛銀行 陽信銀行 玉山銀行 臺北國際商銀 臺新銀行 臺南企銀 中國國際商銀 新竹商銀 建華銀行 國泰世華銀行 復(fù)華銀行 (本研究整理 ) 綜合 而言，證券商與銀行之所稱財富管理業(yè)務(wù)須同時符合下列三者條件： （ High Net Worth Individuals）； 專 員以提供客戶服務(wù)； 。 策略。 三 種一般性策略 的結(jié)合衍生出成本領(lǐng)導(dǎo) 、 差異化、成本領(lǐng)導(dǎo)與差異化、集中差異化以及集中成本領(lǐng)導(dǎo) 五 三種 ， 黃營杉 (民 94)指出 之所以稱為 一般性策略 ，係因為無論製造業(yè)、服務(wù)業(yè)或非營利事業(yè)的公司，皆可追求這些策略，這些策略能夠在不同種類的環(huán)境下追求每種策略都源自於公司在產(chǎn)品市場及獨特競爭力上一致的選擇 ， 而這些 選擇互相補強進而產(chǎn)生一個有競爭力的經(jīng)營模式。 ；新市場規(guī)模使向金融產(chǎn)品設(shè)計包裝的 向 後垂直整合 獲利空間增加。 ， 94/11 止，本國銀行營業(yè)單位達(dá) 3,360 處，員工數(shù)達(dá) 13 萬以上，而 證券商總公司 110 家，其中綜合券商 57 家，分公司共計 1,018 家，證券商 相對銀行 面臨嚴(yán)重通路 數(shù)目太少的 威脅。 整體 薪資結(jié)構(gòu)以低底薪 、 高獎金為主 ，營運成本較低，具價格戰(zhàn)優(yōu)勢。 ，國際 金融商品設(shè)計 經(jīng)驗 不足，投資理財與財富管理金融產(chǎn)品 線不夠 且缺乏整合 。首先，分析探討研究背景及動機，而在擬定研究目的後，分兩部分進行。 第二 家 為以電子交易平臺及金融創(chuàng)新為核心能力，其 差異化策略 已成 為品牌資產(chǎn) ， 且已獲核準(zhǔn)開辦財富管理業(yè)務(wù)的 獨特綜合證券商。 6. 證券商高階主管都體認(rèn)到競爭程度愈來愈激烈， 策略思考 大多仍陷 於其為證券業(yè)的行銷短視癥 現(xiàn)象中 ， 即使少數(shù) 跳脫出證券業(yè)，此觀念的改變並未普及於組織文化，此現(xiàn)象具體表現(xiàn)即營業(yè)員 轉(zhuǎn)介客戶資金於週轉(zhuǎn)率低的金融產(chǎn)品可能抗拒或不合作，與其他部門配合不足。 6. 范毅文，塑造臺灣未來的金融服務(wù) 匯豐銀行願景， 銀行業(yè)及證券業(yè)辦理財富管理業(yè)務(wù)研討會， 臺北， 94。 陸、 參考文獻 1. Barney, J., Firm Resource and Sustained Competitive Advantage, Journal of Management Science, 17, 1991, 。 4. 如何使?fàn)I業(yè)員主動積極配合將掌握的客戶群轉(zhuǎn)化為證券商財富管理業(yè)務(wù)的忠誠客戶為該業(yè)務(wù) 乃至在直接金融策略群組競爭環(huán)境中持續(xù)競爭優(yōu)勢的 關(guān)鍵成功因素 。 全文各章節(jié)的架構(gòu)如圖 三 所示。且再 個人資料保護法規(guī)範(fàn)下， 證券商提供全方位建議，其中服務(wù)若為非券商可提供，將發(fā)生無法 得到後續(xù)交易資料而難以 繼續(xù)全方位服務(wù)客戶的問題。 ，其財務(wù)工程專業(yè)人員設(shè)計多種金融商品的經(jīng)驗曲線下滑較快 。 ，較能掌握客戶資料正確性，且持有長期完整 證券交易資料，短期內(nèi)可 分辨客戶 投資與 風(fēng)險屬性， 易於建立客戶風(fēng)險管理機制而建全 顧客關(guān)係管理系統(tǒng) 。 設(shè)計 國際金融產(chǎn)品的能力尚不足，而主要提供者的國際金融機構(gòu)未增加，但需求增 加，故供應(yīng)商議價能力增加。 ，未來除收受存款外，亦可承作 其他 銀行與保險業(yè)務(wù)。差異化可以對抗產(chǎn)業(yè)競爭之五種動力，與低成本不同的是差異化較能避免競爭者之對抗，也比較有較高之利潤。 黃營杉 (民 94)指出 競爭優(yōu)勢主要來自於較佳的效率、品質(zhì)、創(chuàng)新及回應(yīng)顧客的能力，而促使企業(yè)達(dá)到這四項基礎(chǔ)則有賴於擁有獨特 競爭 力。券商也認(rèn)為，想要保本、賺固定收益找銀行，但是，要賺大錢，找券商比較有拚 。 金融商品： 國內(nèi)外 存款、 衍生性金融商品、 信託保管、外匯、信用卡、基金、債券、結(jié)構(gòu)型商品、 資產(chǎn)或負(fù)債證券化、 保單等金融投資產(chǎn)品，其他如房地產(chǎn)、藝術(shù)品等非金融投資產(chǎn)品。在金控旗下券商，則可與金控合作、共同行銷，非金控的券商，則可與其他金融業(yè)如銀行、保險、投信、投顧、期貨等簽約，成為策略夥伴，一方面為客戶財富配置提供更多元化空間，一方面使銷售產(chǎn)品跨足產(chǎn)業(yè)版圖互補。 1. 20201221/經(jīng)濟日報 /A4 版 /金融新聞 2. 行 政 院 金 融 監(jiān) 督 管 理 委 員 會 消 費 者 園 地 認(rèn) 識 財 富 管 理 ?xItem=607369amp。 本研究探討證券商於財富管理業(yè)務(wù)競爭中，如何創(chuàng)造價值，亦即應(yīng)如 何使證券商於財富管理市場中有更高的效
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