證券商於財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)分析(存儲(chǔ)版)
【正文】 ent management)， 是想把過(guò)去傳統(tǒng)銀行只以「存放款及銷售基金」為主的行銷方向，另闢出一個(gè)專區(qū)專責(zé)「理財(cái)諮詢規(guī)劃與資產(chǎn)組合管理」事務(wù)，而其目標(biāo)則鎖定國(guó)內(nèi)高淨(jìng)值資產(chǎn)客戶 (highworth clients)。 (本研究整理 ) 市場(chǎng)規(guī)模 與潛力 ： 麥 肯錫 2020 年亞洲銀行報(bào)告指出 :預(yù)計(jì)到 2020 年，每年臺(tái)灣財(cái)富管理市場(chǎng)將會(huì)成長(zhǎng) 14%。 4. 20201215/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) /B3 版 /金融廣場(chǎng) 5. 20201128/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) /D1 版 /理財(cái)專刊 參與者家數(shù)資 料 ：如表一 表一 財(cái)富管理核準(zhǔn)開(kāi)辦銀行與證券商 統(tǒng)計(jì)表 名稱 名稱 外 商 銀 行 匯豐銀行 非 金 控 銀 行 合作金庫(kù)銀行 花旗銀行 華僑銀行 荷蘭銀行 萬(wàn)泰銀行 瑞士銀行 聯(lián)邦銀行 法國(guó)巴黎銀行 高雄銀行 渣打銀行 臺(tái)灣中小企銀 證 券 商 元富證券 上海商銀 寶來(lái)證券 土地銀行 臺(tái)証證券 大眾銀行 金 控 子 銀 行 中國(guó)信託銀行 安泰銀行 華南銀行 中央信託局 交通銀行 遠(yuǎn)東銀行 第一銀行 華泰銀行 臺(tái)北富邦銀行 板信商銀 日盛銀行 陽(yáng)信銀行 玉山銀行 臺(tái)北國(guó)際商銀 臺(tái)新銀行 臺(tái)南企銀 中國(guó)國(guó)際商銀 新竹商銀 建華銀行 國(guó)泰世華銀行 復(fù)華銀行 (本研究整理 ) 綜合 而言，證券商與銀行之所稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)須同時(shí)符合下列三者條件： （ High Net Worth Individuals）； 專 員以提供客戶服務(wù)； 。 策略。 三 種一般性策略 的結(jié)合衍生出成本領(lǐng)導(dǎo) 、 差異化、成本領(lǐng)導(dǎo)與差異化、集中差異化以及集中成本領(lǐng)導(dǎo) 五 三種 ， 黃營(yíng)杉 (民 94)指出 之所以稱為 一般性策略 ，係因?yàn)闊o(wú)論製造業(yè)、服務(wù)業(yè)或非營(yíng)利事業(yè)的公司，皆可追求這些策略，這些策略能夠在不同種類的環(huán)境下追求每種策略都源自於公司在產(chǎn)品市場(chǎng)及獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力上一致的選擇 ， 而這些 選擇互相補(bǔ)強(qiáng)進(jìn)而產(chǎn)生一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)模式。 ；新市場(chǎng)規(guī)模使向金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)包裝的 向 後垂直整合 獲利空間增加。 ， 94/11 止，本國(guó)銀行營(yíng)業(yè)單位達(dá) 3,360 處，員工數(shù)達(dá) 13 萬(wàn)以上，而 證券商總公司 110 家，其中綜合券商 57 家，分公司共計(jì) 1,018 家，證券商 相對(duì)銀行 面臨嚴(yán)重通路 數(shù)目太少的 威脅。 整體 薪資結(jié)構(gòu)以低底薪 、 高獎(jiǎng)金為主 ，營(yíng)運(yùn)成本較低，具價(jià)格戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)。 ，國(guó)際 金融商品設(shè)計(jì) 經(jīng)驗(yàn) 不足，投資理財(cái)與財(cái)富管理金融產(chǎn)品 線不夠 且缺乏整合 。首先，分析探討研究背景及動(dòng)機(jī)，而在擬定研究目的後，分兩部分進(jìn)行。 第二 家 為以電子交易平臺(tái)及金融創(chuàng)新為核心能力，其 差異化策略 已成 為品牌資產(chǎn) ， 且已獲核準(zhǔn)開(kāi)辦財(cái)富管理業(yè)務(wù)的 獨(dú)特綜合證券商。 6. 證券商高階主管都體認(rèn)到競(jìng)爭(zhēng)程度愈來(lái)愈激烈， 策略思考 大多仍陷 於其為證券業(yè)的行銷短視癥 現(xiàn)象中 ， 即使少數(shù) 跳脫出證券業(yè)，此觀念的改變並未普及於組織文化，此現(xiàn)象具體表現(xiàn)即營(yíng)業(yè)員 轉(zhuǎn)介客戶資金於週轉(zhuǎn)率低的金融產(chǎn)品可能抗拒或不合作，與其他部門(mén)配合不足。 6. 范毅文，塑造臺(tái)灣未來(lái)的金融服務(wù) 匯豐銀行願(yuàn)景， 銀行業(yè)及證券業(yè)辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)研討會(huì)， 臺(tái)北， 94。 陸、 參考文獻(xiàn) 1. Barney, J., Firm Resource and Sustained Competitive Advantage, Journal of Management Science, 17, 1991, 。 4. 如何使?fàn)I業(yè)員主動(dòng)積極配合將掌握的客戶群轉(zhuǎn)化為證券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的忠誠(chéng)客戶為該業(yè)務(wù) 乃至在直接金融策略群組競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的 關(guān)鍵成功因素 。 全文各章節(jié)的架構(gòu)如圖 三 所示。且再 個(gè)人資料保護(hù)法規(guī)範(fàn)下， 證券商提供全方位建議，其中服務(wù)若為非券商可提供，將發(fā)生無(wú)法 得到後續(xù)交易資料而難以 繼續(xù)全方位服務(wù)客戶的問(wèn)題。 ，其財(cái)務(wù)工程專業(yè)人員設(shè)計(jì)多種金融商品的經(jīng)驗(yàn)曲線下滑較快 。 ，較能掌握客戶資料正確性，且持有長(zhǎng)期完整 證券交易資料，短期內(nèi)可 分辨客戶 投資與 風(fēng)險(xiǎn)屬性， 易於建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制而建全 顧客關(guān)係管理系統(tǒng) 。 設(shè)計(jì) 國(guó)際金融產(chǎn)品的能力尚不足，而主要提供者的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)未增加，但需求增 加，故供應(yīng)商議價(jià)能力增加。 ，未來(lái)除收受存款外，亦可承作 其他 銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。差異化可以對(duì)抗產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)之五種動(dòng)力，與低成本不同的是差異化較能避免競(jìng)爭(zhēng)者之對(duì)抗，也比較有較高之利潤(rùn)。 黃營(yíng)杉 (民 94)指出 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自於較佳的效率、品質(zhì)、創(chuàng)新及回應(yīng)顧客的能力，而促使企業(yè)達(dá)到這四項(xiàng)基礎(chǔ)則有賴於擁有獨(dú)特 競(jìng)爭(zhēng) 力。券商也認(rèn)為，想要保本、賺固定收益找銀行，但是，要賺大錢(qián)，找券商比較有拚 。 金融商品： 國(guó)內(nèi)外 存款、 衍生性金融商品、 信託保管、外匯、信用卡、基金、債券、結(jié)構(gòu)型商品、 資產(chǎn)或負(fù)債證券化、 保單等金融投資產(chǎn)品，其他如房地產(chǎn)、藝術(shù)品等非金融投資產(chǎn)品。在金控旗下券商，則可與金控合作、共同行銷，非金控的券商，則可與其他金融業(yè)如銀行、保險(xiǎn)、投信、投顧、期貨等簽約，成為策略夥伴，一方面為客戶財(cái)富配置提供更多元化空間，一方面使銷售產(chǎn)品跨足產(chǎn)業(yè)版圖互補(bǔ)。 1. 20201221/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) /A4 版 /金融新聞 2. 行 政 院 金 融 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì) 消 費(fèi) 者 園 地 認(rèn) 識(shí) 財(cái) 富 管 理 ?xItem=607369amp。 本研究探討證券商於財(cái)富管理業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，如何創(chuàng)造價(jià)值，亦即應(yīng)如 何使證券商於財(cái)富管理市場(chǎng)中有更高的效
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