【正文】 答： 誠(chéng)信、信用、征信三個(gè)詞看上去相近，但其差別還不小。 農(nóng)民有個(gè)人信用報(bào)告嗎？ 答：建立全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的目的之一就是讓農(nóng)民兄弟能夠帶著自己在本鄉(xiāng)本土積累的信用記錄進(jìn)城打工，進(jìn)城發(fā)展。就是您在什么時(shí)候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時(shí)、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費(fèi)后付款的各種公用事業(yè)費(fèi)用等。夫妻雙方在法律上是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，商業(yè)銀行在考察個(gè)人信用狀況以決定是否發(fā)放貸款時(shí)，要同時(shí)考察本人及其配偶的信用狀況。同時(shí)，在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。 1對(duì)臨時(shí)存款賬戶有效期限有什么管理規(guī)定 ? 答：存款人在臨時(shí)存款賬戶的有效期內(nèi)，可向開戶銀行提出延長(zhǎng)賬產(chǎn)使用期限的申請(qǐng)，由開戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后展期，但最長(zhǎng) (含展期 )不得超過兩年。 1《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些專用存款賬戶在開立時(shí)應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或批準(zhǔn) ? 答： (1)預(yù)算單位開立專用存款賬戶應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)。 1在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負(fù)面記錄？該如何避免？ 答： 一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記 錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機(jī)號(hào)停用后，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成的逾期。 C:金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)入該數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的 查詢操作，并加以記錄。也就是您的整體負(fù)債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購(gòu)了多少商品，享受多少種先消費(fèi)后付款的服務(wù)等 。把個(gè)人的信用報(bào)告提供給交易伙伴，可以讓交易伙伴快速、全面地了解自己的信用狀況，雙方能夠迅速了解、溝通，能夠很快地坐下來談生意?！? C、 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五條、第二 十九條、第三十條、第五十三條規(guī)定了商業(yè)銀行對(duì)客戶信息的保密義務(wù)。 B:臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）。一是信息采集更有效率。 4銀行憑什么決定是否給您貸款？ 答：銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居 住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您 是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。 3個(gè)人對(duì)信用卡未激活欠年費(fèi)被記入個(gè)人信用報(bào)告不服，可以通過提出異議解決嗎？ 答： 要看合同，如果合同中規(guī)定信用卡只有激活才有效，可以提出異議；如果合同規(guī)定未激活就有效，扣收年費(fèi)造成的逾期記錄就不屬于異議申請(qǐng)受理范圍。 3為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？ 答：首先，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè) 人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。 2什么是“逾期”？ 答：逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。另外，由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)采集了部分地區(qū)的個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息和電信用戶繳費(fèi)信息，涉及以上信息的個(gè)人盡管沒有與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系，但也有自己的信用報(bào)告。 2個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集哪些信息？ 答：個(gè)人基本信息。 1 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)有哪些違反《條例》規(guī)定的行為，將受到處罰？ 答：（ 1）違法提供或者出售信息； （ 2）因過失泄露信息； （ 3）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息； （ 4）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正； （ 5）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。 1“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？ 答：當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時(shí)間前最后一個(gè)結(jié)算日應(yīng)還未還的款項(xiàng)。 第二步，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映 。 （ 3）定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。 錯(cuò)（可以，但應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。 對(duì) 3采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。 錯(cuò)（不需） 2商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。對(duì) 1商業(yè)銀行管理員用戶可以直接查詢個(gè)人信用信息。 錯(cuò)（是） 對(duì)信息主體的行政處罰信息， 屬于不良信息。 錯(cuò)（不予受理） 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，您都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢。 9 信息提供者 是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位 9信用報(bào)告中顯示的“查詢時(shí)間”是指 系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請(qǐng)求的時(shí)間 。 8 在不良信息保存期限內(nèi) ，信息主體可以對(duì)不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。 7征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年 ；超過 5 年 的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 6金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) 按照規(guī)定提供的信貸信息。 6 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。 5申請(qǐng)人提交的個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)通常會(huì)在 15個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)。 4設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起 30 日 內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案。 3 應(yīng)收帳款質(zhì)押融資 是指企業(yè)用它的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，向銀行或者其他企業(yè)申請(qǐng)貸款或其他融資形式，以解決臨時(shí)性的資金短缺，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。 查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去 兩年 內(nèi)被查詢的情況。 2個(gè)人提出查詢本人信用報(bào)告的申請(qǐng)時(shí)，要填寫 “個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表” ，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件復(fù)印件備查。 1未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處 5萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下 的罰款；構(gòu)成犯罪的 ，依法追究刑事責(zé)任。 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年 ；超過 5 年 的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯 商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，自收到異議之日起20 日 內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 1在 20世紀(jì) 60年代以前，只有 5個(gè) 國(guó)家由中央銀行等部門建立了信貸登記機(jī)構(gòu)，而到現(xiàn)在，已經(jīng)有 68 個(gè) 國(guó)家由中央銀行等部門建立了信貸登記機(jī)構(gòu)。 2商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。 3負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時(shí)、足額 償還貸款 ，未能按時(shí)、足額 支付各種費(fèi)用 的信息，即違約信息。 在融資租賃交易中，從承租人的法律屬性角度看，承租人既可以是 法人 ，也可以是 自然人 。 4信用卡具有 支付 和 融資 雙重功能。 5中國(guó)人民銀行組建，中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)行維護(hù)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行 8年來，該數(shù)據(jù)庫(kù)分別為全國(guó)多 1800萬(wàn)戶 企業(yè)和近 8億 自然人建立了信用檔案 。 6征信管理?xiàng)l例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī) 構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起 6個(gè)月 內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。 7征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后 15 個(gè) 工作日內(nèi)， 向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù) 7征信業(yè)務(wù)，是指對(duì) 企業(yè) 、 事業(yè)單位 等組織的信用信息和個(gè)人 的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。 8經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑 個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證 向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。 8征信機(jī)構(gòu)或者信息 提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起 20 日 內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。、 9國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)在工作中知悉的 國(guó)家秘密 和 信息主體的信息 ，應(yīng)當(dāng)依法保密。 對(duì) 未按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)個(gè)人信用沒有影響。 錯(cuò)（不同） 1商業(yè)銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告。 錯(cuò)（不得） 目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人在境外的信用交易信息。 錯(cuò) （有權(quán)） 2未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人 可以經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信 業(yè)務(wù)。 對(duì) 3 “個(gè)人結(jié)算賬戶”就是我在銀行的所有賬戶。 對(duì) 省級(jí)以上地方人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展。 為什么要采集“為他人貸款擔(dān)?！钡男畔?？ 答：擔(dān)保人與被擔(dān)保人對(duì)貸款都要承擔(dān)還款責(zé)任，當(dāng)被擔(dān)保人在 貸款主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)