【正文】 紹信（包含情況說明和查詢原因，被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號碼）； （ 2）申請司法查詢的經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件 ； （ 3）申請司法查詢的經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào) 告司法查詢申請表》。 2什么是“逾期”？ 答：逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。通俗地 說，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。（ 2）覆蓋面廣。 3為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？ 答：首先，中國人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對個(gè) 人過去信用行為的客觀記錄，并不對個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。 3融資租賃登記的租賃物范圍包括哪些？ 答：主要是機(jī)器設(shè)備等非消耗性動(dòng)產(chǎn)，具體包括工程機(jī)械、運(yùn)輸設(shè)備、渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動(dòng)力設(shè)備、儀器及實(shí)驗(yàn)設(shè)備、辦公設(shè)備等；但不包括房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)及個(gè)人、家庭消費(fèi)為目的使用的租賃物 ，也不包括飛機(jī)、船舶等國家法律已規(guī)定租賃登記機(jī)關(guān)的租賃物。 3個(gè)人對信用卡未激活欠年費(fèi)被記入個(gè)人信用報(bào)告不服，可以通過提出異議解決嗎？ 答： 要看合同，如果合同中規(guī)定信用卡只有激活才有效，可以提出異議；如果合同規(guī)定未激活就有效，扣收年費(fèi)造成的逾期記錄就不屬于異議申請受理范圍。如果一個(gè)人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會(huì)因缺乏評價(jià)這個(gè)人信用狀況的依據(jù)而難以作出這個(gè)人信用好還是不好的評價(jià)。 4銀行憑什么決定是否給您貸款？ 答：銀行審查您的貸款申請時(shí)，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居 住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您 是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。法人機(jī)構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計(jì)數(shù)，反映了您的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。一是信息采集更有效率。 B:一般存款賬戶。 B:臨時(shí)存款賬戶（因注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）。 5什么情況下可以開立一般存款賬戶？ 答：存款 人具有借款或其他結(jié)算需要，可以開立一般存款賬戶?！? C、 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五條、第二 十九條、第三十條、第五十三條規(guī)定了商業(yè)銀行對客戶信息的保密義務(wù)。它屬于道德范疇，是一種社會(huì)公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。把個(gè)人的信用報(bào)告提供給交易伙伴，可以讓交易伙伴快速、全面地了解自己的信用狀況，雙方能夠迅速了解、溝通，能夠很快地坐下來談生意。 借款人申請辦理貸款卡就提交的資料有哪些？ 答：⑴已填寫好的《貸款卡申請表》； ⑵有效的《法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人 登記證》等復(fù)印件，并出示原件； ⑶有效的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件，并出示原件； ⑷有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》復(fù)印件，并出示原件； ⑸有效的《基本帳戶開戶許可證》復(fù)印件，并出示原件；有效的《機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)信用代碼證》復(fù)印件，并出示原件 ⑹法定代表人 (負(fù)責(zé)人 )、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高管人員以及出資人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件； ⑺出資單位《代碼證》、《貸款卡》復(fù)印件； ⑻企業(yè)對外投資情況證明材料（如被投資單位驗(yàn)資報(bào)告等），以及各被投資單位的《代碼證》復(fù)印件； ⑼上級公司 (集團(tuán)公司 /母公司 )的《代碼證》、《貸款卡》 復(fù)印件； ⑽法人企業(yè)最新財(cái)務(wù)季報(bào)； ⑾最新的《注冊資本驗(yàn)資報(bào)告》； ⑿委托他人申辦貸款卡的，需提交具有法律效力的《委托授權(quán)書》； ⒀財(cái)務(wù)報(bào)表需用人民銀行提供的《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》填寫并用 U盤報(bào)送。也就是您的整體負(fù)債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購了多少商品，享受多少種先消費(fèi)后付款的服務(wù)等 。就是您是否遵守了與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，以及法院民事經(jīng)濟(jì)案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。 C:金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)入該數(shù)據(jù)庫時(shí)都要登記注冊，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對每一筆信用報(bào)告的 查詢操作，并加以記錄。目前，這些信息的來源是您在商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)告知銀行的信息，因此，在與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，請如實(shí)告知銀行關(guān)于您的婚姻狀況及配偶情況 個(gè)人信用報(bào)告產(chǎn)生異議的 主要原因有哪些？ 答：一是個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但您沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；二是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)，使個(gè)人信用報(bào)告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原 因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；四是他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款 或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；五是個(gè)人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng) 濟(jì)交易（如辦了信用卡、貸過款）但自己卻忘記了，因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。 1在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負(fù)面記錄？該如何避免？ 答： 一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記 錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機(jī)號停用后，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成的逾期。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。 1《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些專用存款賬戶在開立時(shí)應(yīng)報(bào)中國人民銀行核準(zhǔn)或批準(zhǔn) ? 答： (1)預(yù)算單位開立專用存款賬戶應(yīng)報(bào)中國人民銀行核準(zhǔn)。 。 1對臨時(shí)存款賬戶有效期限有什么管理規(guī)定 ? 答：存款人在臨時(shí)存款賬戶的有效期內(nèi)，可向開戶銀行提出延長賬產(chǎn)使用期限的申請，由開戶銀行報(bào)中國人民銀行核準(zhǔn)后展期，但最長 (含展期 )不得超過兩年。 1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告哪些大額交易 ? 答： (1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬元以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支； (2)法人、其他組織和個(gè)體工 商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 200萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)； (3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50 萬元以上或者外幣等值 10 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)； (4)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元以上的跨境交易。同時(shí)，在信用卡、手機(jī)號等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。 進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于 2人，并應(yīng) 當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。夫妻雙方在法律上是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，商業(yè)銀行在考察個(gè)人信用狀況以決定是否發(fā)放貸款時(shí)，要同時(shí)考察本人及其配偶的信用狀況。 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫如何保護(hù)個(gè)人隱私？ 答： A:數(shù)據(jù)采集方面，中國人民銀行征信中心通過合法渠道收集個(gè)人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對與信用無關(guān)的個(gè)人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集，所以不會(huì)侵犯個(gè)人隱私。就是您在什么時(shí)候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時(shí)、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費(fèi)后付款的各種公用事業(yè)費(fèi)用等。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等。 農(nóng)民有個(gè)人信用報(bào)告嗎？ 答：建立全國集中統(tǒng)一的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的目的之一就是讓農(nóng)民兄弟能夠帶著自己在本鄉(xiāng)本土積累的信用記錄進(jìn)城打工，進(jìn)城發(fā)展。 征信，本身既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是否履約的一種服務(wù)。 2. 誠信、信用、征信是一回事嗎？ 答： 誠信、信用、征信三個(gè)詞看上去相近，但其差別還不小。 四、論述題（ 18） 我國有哪些保護(hù)個(gè)人隱私的法律法規(guī)？ 答： A、 《中華人民共和國憲法》第三十八條、第三十九條、第四十條明確了對公民的人格尊嚴(yán)、住宅、通信自由和通信秘密的保護(hù)，這是我國法律對隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)的最根本的依據(jù)。 D:QFII專用存款賬戶（即合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶）。 D:臨時(shí)存款賬戶。三是信息服務(wù)水平實(shí)現(xiàn)了飛躍。 4對個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和住房公積金信息有異議怎么 辦？ 答：如果您認(rèn)為自己的信用報(bào)告 中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。 4除商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)在什么情況下可以查詢個(gè)人信用報(bào)告？ 答：其他 機(jī)構(gòu)查詢個(gè) 人信用報(bào)告的一個(gè)必要條件就是必須取得被查詢?nèi)说氖跈?quán)，授權(quán)可以是公告性的，比如在公開招聘辦法或者對代表資格的要求中直接說明要查詢應(yīng)聘者或候選代表的個(gè)人信用報(bào)告，也可以是特定的書面授權(quán)。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。另一種情形是經(jīng)過核查后，證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告上展示的某些信息有錯(cuò)誤，但由于各種原因無法立即進(jìn)行更正。 3什么是異議？ 答：異議就是個(gè)人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或者不同意見。其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。（ 4）