【正文】 其應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)和利息時(shí)，本合同效力中止。 若被保險(xiǎn)人生還，受益人應(yīng)將領(lǐng)取的保險(xiǎn)金在三十日內(nèi)退還本公司。但投保人指定或變更身故保險(xiǎn)金受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意。 第二十一條 【通訊地址變更】 本合同通訊地址變更時(shí)，投保人應(yīng)及時(shí)以書面通知本公司。 現(xiàn)金價(jià)值：指本合同的保證現(xiàn)金價(jià)值以及累積紅利（當(dāng)紅利領(lǐng)取方式為累積生息時(shí)）之和。 利息：涉及補(bǔ)交或墊交保險(xiǎn)費(fèi)的利息，以“計(jì)息當(dāng)日所在的會(huì)計(jì)年度的 1 月 1 日中國(guó)人民銀行頒布的二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率 +2%”按復(fù)利計(jì)算。 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同在扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人已交足二 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司向投保人退還本合同現(xiàn)金價(jià)值。 第十五條 【保險(xiǎn)事故通知】 在本合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起十日內(nèi)通知本公司，否則被 保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)負(fù)擔(dān)由于通知遲緩致使本公司增加的查勘、調(diào)查費(fèi)用，但因不可抗力延誤的除外。 第十二條 【保險(xiǎn)費(fèi)的自動(dòng)墊交】 在交付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期間結(jié)束時(shí)，投保人仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，若投保人在投保單上同意保險(xiǎn)費(fèi) 自動(dòng)墊交，本公司將以交付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期間結(jié)束時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交其應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)和利息，使本合同繼續(xù)有效。 第十條 【合同撤銷權(quán)】 自投保人收到保險(xiǎn)單的次日起十日內(nèi)，且并未發(fā)生保險(xiǎn)金給付，投保人可向本公司退回保險(xiǎn)單并書面要求撤銷本合同。保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人生存至約定滿期年齡的生效對(duì)應(yīng)日止。 第五條 【保險(xiǎn)責(zé)任開始】 本公司對(duì)本合同所負(fù)責(zé)任，自投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)開始。十六周歲以下的被保險(xiǎn)人，投保人須為被保險(xiǎn)人父母。 率先推出了國(guó)內(nèi)第一個(gè)保證續(xù)保、單獨(dú)作為主險(xiǎn)銷售的“世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)”。 泰康人壽圓滿完成海外 募股工作，推動(dòng)了公司法人治理結(jié)構(gòu)與國(guó)際慣例接軌，使公司形成與國(guó)際接軌的、長(zhǎng)治久安的法律環(huán)境；與瑞士豐泰建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，簽定技術(shù)合作協(xié)議，將使公司的技術(shù)水平、管理水平和人才培訓(xùn)力度得到很大提升；國(guó)際投資者的加入，將使公司經(jīng)營(yíng)遵循國(guó)際資本回報(bào)原則，真正納入以效益和長(zhǎng)久的資本增值為核心的發(fā)展軌道；此次海外募股是泰康人壽主動(dòng)融入全球化潮流，應(yīng)對(duì) WTO 挑戰(zhàn)的重要舉措，它增加了泰康人壽在金融領(lǐng)域、新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域乃至未來(lái)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，其意義不可估量。此外，公司還裝備了辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，這些都預(yù)示著公司在信息技術(shù)、辦公自動(dòng)化方面的飛躍。 二、順利入駐泰康人壽大廈 2020 年 8 月，公司順利入駐泰康人壽大廈，新辦公大樓坐落在中國(guó)第一街 長(zhǎng)安街之畔，是全國(guó)金融、保險(xiǎn)公司聚集的黃金地段。 紅利領(lǐng)取方式 ? 現(xiàn)金領(lǐng)取 ? 累積生息 ? 累積生息 ? 抵交保費(fèi) ? 購(gòu)買交清增額保險(xiǎn) 案例比較， 35 歲男子為例， 20 年期交費(fèi)， 55 歲領(lǐng)取 保費(fèi) 500 元 /份，保額 195元，期滿領(lǐng)取本金 +保額 即 500元 x20+195=10195元 （領(lǐng)取超出本金） 每萬(wàn)元保額、保費(fèi) 515 元 期滿生存領(lǐng)取保額 即 10000 元（領(lǐng)取不足本金） 特色 ? 專一的養(yǎng)老險(xiǎn)，強(qiáng)化未來(lái)儲(chǔ)備意識(shí)。 ②各分公司咨詢電話： 公司名稱 咨詢電話 公司名稱 咨詢電話 泰康人壽總公司 01066429988 鄭州分公司 03715613411 營(yíng)業(yè)總部 01066428866 杭州分公司 057187243388 武漢分公司 02785858989 天津分公司 02223046888 上海分公司 02158828872 濟(jì)南分公司 053179206668000 成都分公司 0282902900 佛山中心支公司 07573202082 沈陽(yáng)分公司 02422877111 襄樊中心支公司 07103455111/3455222 廣州分公司 02038798288 東莞中心支公司 07692492685 南京分公司 0254699889 宜昌中心支公司 07176456666 1同業(yè)類似產(chǎn)品比較 公司名稱 泰 康 平 安 險(xiǎn)種名稱 松鶴延年 兩全保險(xiǎn) (分紅型 ) 平安鴻祥兩全保險(xiǎn) (分紅型 ) 投保年齡 10 歲 64 歲 30 天 64 歲 交費(fèi)期間 躉交， 10 年交， 20 年交 躉交， 10 年， 15 年， 20 年，30 年 保險(xiǎn)期間 至 55 歲，至 60 歲，至 65歲，至 70 歲。 投資連接保險(xiǎn)通常沒有最低的保證利率，客戶要承擔(dān)全部的投資風(fēng)險(xiǎn) 收益的分配不同 分紅保險(xiǎn)的紅利無(wú)法事先 確定，它是隨著保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)績(jī)效而波動(dòng)的，保險(xiǎn)公司將當(dāng)年分紅賬戶投資收益的可分配盈余的 70%以上分配給客戶，保險(xiǎn)公司自己留 30%以下。 分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)的比較 答： 相同點(diǎn) (1)分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)都是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上發(fā)展的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，而且還具有投資性。 ? 分紅保險(xiǎn)仍屬于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，在銷售中，不要過度強(qiáng)調(diào)分紅，而應(yīng)注重保險(xiǎn)效用，即風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任、愛 …… 每年投保人分到的紅利水平（或紅利利率）與累積生息的利率是否一樣？ 答：不一定。由于分紅方式在合同開始時(shí)已確定，現(xiàn)金流是比較平穩(wěn)的，因此它的保證收益相對(duì)較高。另外，每年的死差益也只能在年末時(shí)才能計(jì)算出來(lái)。 2) 累積生息：即紅利留在本公司以復(fù)利計(jì)息。 面向企業(yè)市場(chǎng) 目標(biāo)市場(chǎng) 購(gòu)買點(diǎn) 事業(yè)單位（工商、稅務(wù)等） 提高福利，收入分配合法化。 3． 規(guī)劃孩子未來(lái)的教育基金、婚嫁金及養(yǎng)老金。被保險(xiǎn)人或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的人，可作為投保人向本公司投保本保險(xiǎn)。而商業(yè)保險(xiǎn)推出險(xiǎn)種時(shí)遵循商業(yè)利益原則，只要法律允許，就可以針對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需要設(shè)計(jì)出各種各樣的商業(yè)險(xiǎn)種。 社會(huì)保險(xiǎn)由于受國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)力狀況的限制，只能滿足廣大勞動(dòng)者群體最基本的生活保障需求，其投保金額和給付水平都有一定的幅度限制，如果人們有更高的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，在社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系中就不能得到全部的滿足，但對(duì)于具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)支付能力的人來(lái)說(shuō)，他們可以通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)滿足額外的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。 養(yǎng)老基金保值增值措施難以奏效 鑒于普遍的工資水平上升較快 ， 并時(shí)常伴隨較高的通貨膨脹因素，而所積累的基金又不能保證較高、穩(wěn)定的收益率，致使未來(lái)的養(yǎng)老金收益存在明顯的不確定性，事前測(cè)算的替代率和到期實(shí)際兌現(xiàn)的替代率之間可能存在很大的差距。有關(guān)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，至 1998 年 3 月底，全國(guó)共拖欠離退休人員養(yǎng)老金 億元，涉及離退休人員 283 萬(wàn) 余人。 可是，從 1995 年著手建立新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以來(lái)，這一補(bǔ)償問題始終沒有得到解決，而是試圖通過當(dāng)期的企業(yè)統(tǒng)籌費(fèi)彌補(bǔ)政府對(duì)老職工的隱性 欠賬 ?，F(xiàn)收現(xiàn)付制的資金流程是：國(guó)有企業(yè)在向職工發(fā)放工資以前預(yù)先扣除后者向社會(huì)保 險(xiǎn) 基金的繳款，而向職工發(fā)放的工資低于實(shí)際工資成本的部分以溢利的形式上繳國(guó)家財(cái)政，國(guó)家將這部分溢利投資于國(guó)有企業(yè)，準(zhǔn)備以后用這種投資的利潤(rùn)支付職工的養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)支出。另外職業(yè)退休金和個(gè)人養(yǎng) 老儲(chǔ)蓄缺乏立法保障，無(wú)法規(guī)范操作。 此 制度設(shè)計(jì)的目標(biāo)是把現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會(huì)統(tǒng)籌與儲(chǔ)備積累制的個(gè)人賬戶結(jié)合起來(lái)，既體現(xiàn)社會(huì)共濟(jì)，又體現(xiàn)自我保障。基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放的比例是上年度職工月平均工資的 20%。 （二） 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn) 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國(guó)較為普遍實(shí)行的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，一般具有以下幾個(gè)特 點(diǎn)： 由國(guó)家立法，強(qiáng)制實(shí)施 。 二、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)介紹 （一）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念 所謂社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為保證勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定 的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限或因年老喪失勞動(dòng)能力，退出勞動(dòng)崗位后的基本生活需要而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。 （四）家庭養(yǎng)老方式難堪重負(fù) 家庭養(yǎng)老是中國(guó)幾千年來(lái)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。預(yù)計(jì) 到 2050 年， 60 歲以上老年人 口 將達(dá)到 億， 80 歲以上老年人 口 將突破 8800 萬(wàn)。 我們無(wú)意把松鶴延年兩全保險(xiǎn)（分紅型）簡(jiǎn)單地定位于分紅保險(xiǎn)。人到老年該如何享受人生晚景，讓生命過程中的夕陽(yáng)再度絢麗多彩，是值得我們每個(gè)人深思的問題。我們希望，松鶴延年兩全保險(xiǎn)（分紅型）行 銷手冊(cè)的問世，能為廣大一線伙伴快速提升業(yè)務(wù)量助一臂之力。 以一個(gè) 10 歲的兒童為例 ， 20 年后他已組成家庭 ,要贍養(yǎng)四位老人，而再過 30 年，他自己也跨入 “銀發(fā)族 ”行列，同樣成為家庭贍養(yǎng)的對(duì)象 ! 圖 11 倒金字塔型的家庭結(jié)構(gòu) 女 父 母 父 母 子 孫子（女） （三）社會(huì)老齡化趨勢(shì)所形成的養(yǎng)老壓力 人口老齡化趨勢(shì)和倒金字塔型家庭結(jié)構(gòu)的日益普遍，使我國(guó)面臨的養(yǎng)老壓力越來(lái)越大，突出表現(xiàn)在老年人口贍養(yǎng)率的不斷上升和撫養(yǎng)比的持續(xù)下降。單身老人和老年夫婦兩人組成的家庭將日益增多。這里所說(shuō)的 完全 ，是以勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的；所謂 基本 ，指的是參加生產(chǎn)活動(dòng)已不成為主要社會(huì)生活內(nèi)容?！睆拇耍覈?guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。 二是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在國(guó)家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下為本企業(yè)職工建立的一種輔助性養(yǎng)老保險(xiǎn)，它居于多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的第二層次，由國(guó)家宏觀指導(dǎo)、企業(yè)內(nèi)部決策執(zhí)行。對(duì)已退休的老職工，仍沿用現(xiàn)收現(xiàn)付的辦法給付養(yǎng)老金，并且保持原來(lái)的水平不變；對(duì)尚在勞動(dòng)年齡的職工則要建立個(gè)人賬戶。但是，如果沒有全社會(huì)的積極參與，保障的社會(huì)化就不可能形成，所謂社會(huì)保障最終也只能是政府保障。這種社會(huì)保險(xiǎn)制度的資金流程是：企業(yè)職工在領(lǐng)取工資后向社會(huì)保險(xiǎn)基金繳付社會(huì)保險(xiǎn)繳款，這筆繳款連同企業(yè)繳付的部分社會(huì)保險(xiǎn)款都進(jìn)入職工的個(gè)人 賬戶 ，以后就從職工的個(gè)人 賬戶 中支付他們的社會(huì)保險(xiǎn)開支。這種資金運(yùn)作方式與現(xiàn)收現(xiàn)付制沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別。據(jù)分析，有近 1/3 的企業(yè)是有能力支付而故意欠繳，一個(gè)中等城市欠繳 億，一個(gè)大型企業(yè)欠繳上億元養(yǎng)老保險(xiǎn)也是存在的。 1991 年，就出現(xiàn)過國(guó)債發(fā)行利率低于通貨膨脹的情況，養(yǎng)老金收益為負(fù)值。 第二，商業(yè)保險(xiǎn)在保障范圍上的補(bǔ)充作用 。 社會(huì)保險(xiǎn)在實(shí)施過程中，被保障對(duì)象的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系并不對(duì)等，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)多交費(fèi)少受益，或少交費(fèi)多收益，甚至不交費(fèi)也受 益的情況，它在于為廣大勞動(dòng)者提供最基本的生活保障，體現(xiàn)了社會(huì)公平原則；商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施屬于純粹的商業(yè)行為，供需雙方通過自愿平等協(xié)商締結(jié)合同關(guān)系，保險(xiǎn)企業(yè)以追求經(jīng)濟(jì)效益為目的，被 保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系是對(duì)等的，人們投保了才受益，多投保多受益，少投保少受益，不投保 不 收益，因而體現(xiàn)了商業(yè)效益原則。紅利金額由本公司決定。 3． 創(chuàng)業(yè)期，收入較高，經(jīng)濟(jì)上無(wú)壓力，但面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大，應(yīng)該考慮養(yǎng)老及保障問題。 二、案例分析（基本利益保障表詳見附件： ） 例： 30 歲男性、購(gòu)買 10 份松鶴延年兩全保險(xiǎn)，年交保費(fèi) 5000 元（平均每月 420元），交費(fèi)期間選擇 20 年，領(lǐng)取年齡選擇 65 歲，保險(xiǎn)金額 32140 元。 如果購(gòu)買非分紅型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)運(yùn)用非分紅保險(xiǎn)形成的基金去投資，但無(wú)論 收益多高，投保人都不能參與其中的分配。 條款規(guī)定紅利金額由你們公司決定，假如你們有盈余而不分配怎么辦？