【正文】 被告作為保險(xiǎn)合同以外的第三者，無權(quán)以自己對(duì)合同的解釋約束保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，除非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人故意串通損害被告的利益。當(dāng)日，原告即將款支付給省飼料公司，省飼料公司出具 《 賠款收據(jù) 》 和 《 收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 》 。 2020/9/15 81 物上代位 保險(xiǎn)委付 ——委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí) ， 將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 ， 而請(qǐng)示保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)予以賠付的行為 。 2020/9/15 78 案例分析 李某向保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10萬元。 2020/9/15 75 權(quán)利代位 ? 第三者的范圍 ? 權(quán)利代位的范圍 ? 權(quán)利代位不受妨礙 很遺憾，我們不能賠償你的損失 2020/9/15 76 車險(xiǎn)賠付怎樣行使代位追償權(quán) 20200728 09:50 ? 某公司于 2020年 3月將其單位一輛京華大客車在保險(xiǎn)公司投保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)及自燃險(xiǎn)。 2020/9/15 73 人身保險(xiǎn)是否享有代位追償權(quán)？ 2020年 11月 06日 13:55 南方網(wǎng) 張律師： 2020年 9月，我兒子在學(xué)校按統(tǒng)一要求辦理了學(xué)生人身保險(xiǎn)。 2020/9/15 67 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一 、 損失補(bǔ)償原則的含義 損失補(bǔ)償原則 ——當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí) ， 被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定 ， 獲得保險(xiǎn)賠償 ， 用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失 ， 但被保險(xiǎn)人 不能因損失而獲得額外的利益 。爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。 貨輪因無法補(bǔ)充燃料 ， 以致冷凍設(shè)備停機(jī) ， 造成 冷凍食品變質(zhì) 。 2020/9/15 54 遵循保險(xiǎn)利益原則的意義 ? 防止變保險(xiǎn)為賭博； ? 有效地控制道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘惑； ? 限制賠償或給付的額度。 ? 特別約定 駕駛員、駕駛員助手、跟車售票員、跟車服務(wù)員、經(jīng)承運(yùn)人同意乘坐保險(xiǎn)車輛的人員 也視同旅客。保障旅客在乘坐客車的過程中，因客車發(fā)生翻車等事故出現(xiàn)的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 2020/9/15 46 （三） 責(zé)任保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)利益 /銷售商 /修理商因產(chǎn)品缺陷對(duì)消費(fèi)者的損害應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 失應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 2020/9/15 47 江蘇省 8月 1日首推火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn) 南京日?qǐng)?bào) 20200726A7 ? 火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因火災(zāi)造成的對(duì)第三者的傷害所依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 2020/9/15 43 世界各地的不同規(guī)定 ? 美國(guó)紐約州 《 保險(xiǎn)法 》 ： “ 以感情為基礎(chǔ)、有切實(shí)利益的血親或姻親 ” 之間有保險(xiǎn)利益。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？ 案例分析 2020/9/15 40 分析： 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 2020/9/15 36 案例分析：哥哥可以獲得多少賠償 ? 有兄弟兩人各出資一半買了一頭牛 我去給這頭牛買個(gè)保險(xiǎn)！ 投保人對(duì)這頭牛只有一半的保險(xiǎn)利益！ 2020/9/15 37 案例分析 一外地游客到西安旅游，在游覽完大雁塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為大雁塔建筑投保。事后陳某也未要求被保險(xiǎn)人王某做身體檢查。陳某未對(duì)王某的身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單。 保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 2020/9/15 28 案情分析 違反保證的后果是嚴(yán)格的 ， 只要違反保證條款 ， 不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害 ， 也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系 ， 保險(xiǎn)人均可解除合同 ， 并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任 。 2020/9/15 26 英國(guó)司法實(shí)踐中對(duì)保證條款的限制 ３、保證內(nèi)容如出現(xiàn)語意模糊之處，應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)人的解釋。 ? １９３６年的Ｈ eartsofoakv．Ｌ aw Ｕ nion案 ? 雇主為其雇員行為投保忠誠(chéng)保險(xiǎn)。當(dāng)被問之 “ 車輛日常置于何處 ” 時(shí)，投保人寫道 “ 見上 ” （意指公司在哥拉斯哥城內(nèi)的營(yíng)業(yè)地）。 ? 保證條款必須嚴(yán)格履行。 申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí) ， 投保人 、 被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的健康狀況 。 2020/9/15 16 案例分析 王某，男， 24歲。 ? 因?yàn)橥侗Ｈ思词怪み@一事實(shí)，通常也會(huì)同意以一般費(fèi)率承保，所以保單有效 。 2020/9/15 7 ?重要事實(shí) —— 對(duì)于保險(xiǎn)人來說，指那些影響到保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)率或影響其是否承保以及確定承保條件的事實(shí)。實(shí)際上很少有人能將保險(xiǎn)條款真正看完，讀懂。記者昨日從江蘇保監(jiān)局獲悉，保監(jiān)會(huì)近日將下發(fā) 《 推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化指導(dǎo)意見 》 ，要求保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款時(shí)，盡量少用生僻術(shù)語，讓客戶一目了然。 ? 四川新聞網(wǎng)記者在對(duì)類似事件采訪中發(fā)現(xiàn)，幾名保險(xiǎn)購(gòu)買者有共通點(diǎn)：他們普遍對(duì)銀行有絕對(duì)信任感，因此在簽字的時(shí)候根本忽略了要仔細(xì)閱讀合同的必要程序。 ? 法院認(rèn)為他應(yīng)告知專科醫(yī)生診斷的事實(shí)。 185天后劉某因尿毒癥住院治療，次年 8月 15日醫(yī)治無效死亡。 此案應(yīng)如何處理？ 2020/9/15 17 （ 1） 投保人違反告知義務(wù)： ? 若屬于故意 ， 保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同 ， 不承擔(dān)賠償責(zé)任 ， 且不退還保險(xiǎn)費(fèi)； ? 若因過失 、 疏忽而違反告知 ， 可退還保險(xiǎn)費(fèi) 。 2020/9/15 20 （二）保證 保險(xiǎn)雙方在合同中約定 ， 投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為 ，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性 。 ? 但基于嚴(yán)格履行的要求，投保人被視為違反了保證條款。另一法官也認(rèn)為這種結(jié)果過于技術(shù)性，過于嚴(yán)苛。 ? 1881年Ｃ onnectit Mutuallife Ｖ .Ｍ oore案 ? 投保書中問一位欲投生命健康險(xiǎn)的投保人： “ 你是否有過其他疾病、地方病或人身傷害？ ” 投保人作了否定回答。 ? 法庭判決認(rèn)為這一保證條款僅僅是對(duì)于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)狀況的保證，而不是一種持續(xù)保證。 禁止反言： 當(dāng)合同一方當(dāng)事人在已經(jīng)棄權(quán)的情況下 ， 將來不得再要求行使這項(xiàng)權(quán)利 。 2020/9/15 31 案情分析 本案焦點(diǎn)在于 “ 如實(shí)告知 ” 。 即若保險(xiǎn)標(biāo)的安全 ， 則投保方可以由此而獲益；而保險(xiǎn)標(biāo)的受損 ， 被保險(xiǎn)人就會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失 。租期滿后，租戶按時(shí)退房。 2020/9/15 41 （二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益認(rèn)定原則 ? 英、美等國(guó) “ 利益原則 ” /“利害關(guān)系原則 ” ? 日本、德國(guó)、瑞士 “ 同意原則 ” ? “ 法定原則 ” ? “ 混合原則 ” 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益表達(dá)方式 ? 定義式 [英美法系 ] ? 列舉式 [大陸法系多采用 ] 2020/9/15 42 我國(guó)： 限制 家庭成員 關(guān)系范圍并結(jié)合被保險(xiǎn)人同意 的方式來確定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 。 ? 法律沒有規(guī)定母親必須為兒子料理家務(wù)，也沒有規(guī)定兒子必須在母親死后支付喪葬費(fèi)。 ?對(duì)死亡者的救助和賠償達(dá) 614萬 2020/9/15 48 火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的承保場(chǎng)所分為五大類，包括 : ? 公共聚集場(chǎng)所：商場(chǎng)市場(chǎng)（建筑面積在 200平方米以上且經(jīng)營(yíng)可燃商品的商場(chǎng)、超市和室內(nèi)市場(chǎng)）、賓館飯店（床位數(shù)在 50個(gè)以上的賓館、就餐位在 50座以上或就餐經(jīng)營(yíng)面積在 200平方米以上的餐飲場(chǎng)所）、公共娛樂場(chǎng)所（建筑面積在 200平方米以上的公眾娛樂場(chǎng)所，包括夜總會(huì)、歌舞廳