【正文】 考核標(biāo)準(zhǔn)：合同要放在檔案柜內(nèi)，如因工作原因調(diào)閱須經(jīng)有權(quán)人審批，擅自將發(fā)放的貸款合同隨意放置在辦公區(qū)域內(nèi)，每發(fā)現(xiàn)一次扣 1分。 鑒于客戶經(jīng)理要進行貸款考核以及貸款訴訟等其他原因，可告之主任或會計主管，如未告之擅自外出，并在上級巡檢中出現(xiàn)嚴重問題的，將嚴肅追究其責(zé)，發(fā)現(xiàn) 1次扣 2分。①、依據(jù)事后監(jiān)督的差錯統(tǒng)計，扣分標(biāo)準(zhǔn)按照事后監(jiān) 督標(biāo)準(zhǔn)；②、憑證傳遞不及時，直接影響會計事后稽核人員對憑證的裝訂和稽核的，每次扣減柜員項目積分 ； ③、會計稽核人員和會計業(yè)務(wù)檢查人員在回訪或日常檢查中發(fā)現(xiàn)崗位員工未按要求對各類差錯進行及時整改的，每筆扣減項目積分 2分；④、在財務(wù)會計部檢查人員（或其他檢查人員）對網(wǎng)點進行的日常檢查和專項檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和差錯，根據(jù)錯誤的情節(jié)嚴重程度，每項扣 25分。 第六條 考核內(nèi)容 本考核按照百分制進行考核，按照不同的崗位設(shè)立各自考核專項，考核專項會有不同的權(quán)重。 。招商銀行成于 1987 年 4 月 8 日，由香港招商局集團有限公司創(chuàng)辦，因而簡稱招商銀行。 （ 2） 樂善樂捐 是由招商銀行面向公益組織推出的項目捐贈平臺。他們制定了嚴格的考評制度，通過考核達到員工互相取長補短，互相促進的目的，實現(xiàn)業(yè)務(wù)管理、市場開拓兩方面同步發(fā)展，健全內(nèi)部考核機制，順應(yīng)入世潮流，使個人理財業(yè)務(wù)與國際慣例接軌，從而在本地區(qū)銀行業(yè)激烈的競爭中，長期獨占排頭兵 的位置，在本系統(tǒng)內(nèi)也是獨占鰲頭。”這是每一位員工行動上的座右銘，也是他們“誠信高效”服務(wù)意識在職業(yè)道德上的具體體現(xiàn)。 ●挑戰(zhàn) 永不滿足，追求卓越，不僅包括對外部環(huán)境和競爭的挑戰(zhàn)，還要超越自我?！胺?wù)”，堅持以客戶為中心，尊重和關(guān)愛客戶，發(fā)現(xiàn)客戶需求，提供個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶期待與夢想；強調(diào)內(nèi)部服務(wù)，內(nèi)部服務(wù)是外部服務(wù)的基礎(chǔ)，各級管理者都要有很強的服務(wù)意識，做好對內(nèi)部客 戶的服務(wù)、一線服務(wù)。 （ 4）是要及時、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動態(tài)，對行為失范的員工要及時進行教 育疏導(dǎo)和誡免談話，情節(jié)嚴重的，要嚴肅處理。 （ 3）、建立健全操作風(fēng)險識別和評估體系。 改革考核考評辦法。 （ 2）從覆蓋范圍看 ,操作風(fēng)險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險。 類型分類 （ 1）內(nèi)部欺詐 有機構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。特約商戶是受理銀行卡的網(wǎng)點，是持卡人用卡購物消費、住宿飲食的地方，招商銀行要做好特約商戶的管理，與特約商戶建立一種長期的、持久的友好關(guān)系，走出一條互利互惠的發(fā)展道路。 七大好處： 無抵押 采取信用或自然人擔(dān)保方式即可申請貸款。 常用自助銀行服務(wù)設(shè)備介紹 自助取款機 =ATM 最主要的功能就是 提供最基本的一種銀行服務(wù)，即出鈔交易。 授權(quán)控制應(yīng)落到實處 —— 實行綜合制，必須建立嚴格的授權(quán)制度，柜員具有記賬、對 外辦理業(yè)務(wù)的權(quán)限，不得復(fù)核其他柜員或綜合柜員的賬務(wù) 嚴格加強對庫存現(xiàn)金的管理 —— 柜員之間的現(xiàn)金和重要單證的交接和調(diào)劑必須經(jīng)過綜合柜員授權(quán)，經(jīng)辦行的業(yè)務(wù)主管必須堅持每周檢查各柜員及錢箱內(nèi)現(xiàn)金兩次，主管行長每月檢查一次，所有柜員的現(xiàn)金之和應(yīng)不超過整個網(wǎng)點的總限額。 政策性銀行委托貸款 產(chǎn)品簡介 政策性銀行委托貸款指招商銀行與中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行分別簽定“委托代理總協(xié)議”，承辦中國進出口銀行出口賣方信貸代理業(yè)務(wù)和中央對外貿(mào)易發(fā)展基金項目；以及承辦國家開發(fā)銀 行委托貸款項目，并負責(zé)委托貸款資金的劃撥、與貸款有關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)，為借款人開立結(jié)算賬戶，協(xié)助監(jiān)督貸款資金的使用，回收貸款本息等等。招商銀行協(xié)助金融機構(gòu)辦妥相關(guān)抵質(zhì)押變更等法律手續(xù)； 4. 金融機構(gòu)向招商銀行劃付轉(zhuǎn)讓款項； 5. 回購型轉(zhuǎn)讓項下，回購合同到期，招商銀行向金融機構(gòu)還付資金。交易雙方在系統(tǒng)中進行報價、詢價并最后確認成交。招商銀行資本充足，經(jīng)營穩(wěn)健，信譽優(yōu)良。 ，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（ IC卡）。 （二）確定詳細的營業(yè)地址：荔園新天地一層 ：立體交通樞紐 ：黃金地段 ：番禺區(qū)是廣州“南拓”戰(zhàn) 略中重要的一環(huán) ：銀行位于交通干道上，有 1000 米超長臨街展示面 ：租金較為便宜，物業(yè)成本低。 三是讓客戶感動 —— 用情服務(wù)，在生理感受和心理感受上都超出客人的預(yù)期值。 （ 3）發(fā)展理念 效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展 （ 4）人本理念 尊重；關(guān)愛；分享；家園文化 （ 5)全局理念 企業(yè)文化和經(jīng)營管理上要統(tǒng)一 (6)招銀精神 挑戰(zhàn)；自?。环瞰I。 四 .招商銀行的負債類公司業(yè)務(wù) (一）單位活期存款 招商銀行儲蓄存款利率表 存期 人民幣 美元 英鎊 歐元 日元 港幣 加拿大元 瑞士法郎 澳大利亞元 新加坡元 活期 (二 )單位定期存款 整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便 (三 )單位協(xié)定存款 (四 )單位通知存款 (五 )單位外匯存款 經(jīng)常項目外匯賬戶 （活期）； 資本項目外匯賬戶 （活期）； 外幣單位七天通知存款（定期） (六 )同城對公通存通兌業(yè)務(wù) 五 .招商銀行的中間類公司業(yè)務(wù) （一）結(jié)算工具類 銀行匯票；銀行本票； 支票 （二）結(jié)算方式類 匯款； 外匯匯款； 托收： ； ； 信用證： ； （三）代理類 委托收款； 委托貸款； 代客外匯買賣。 ，銀行卡可分為金卡和普通 卡。 2. 存取便捷。相關(guān)業(yè)務(wù)流程參照全國銀行間同業(yè)拆借中心本幣交易系統(tǒng)相關(guān)交易規(guī)則操作。 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 產(chǎn)品簡介 分為買斷型和回購型兩類。 產(chǎn)品優(yōu)勢 1. 招行具有廣泛的網(wǎng)點機構(gòu)和優(yōu)質(zhì)的客戶資源，擴展政策性銀行網(wǎng)絡(luò)空間和客戶基礎(chǔ)； 2. 招行具有嚴格的風(fēng)險控制制度和貸后管理制度，有利于保證政策性銀行貸款資金安全； 3. 招行具有先進的網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)和發(fā)達、高效的內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)，擁有較強的國際產(chǎn)品力量，為貸款客戶提供優(yōu)質(zhì)的國內(nèi)、國際結(jié)算服務(wù)，便利政策性銀行的資金監(jiān)控。 重要物品的管理應(yīng)嚴格按照要求執(zhí)行 （三）主要風(fēng)險：制度引發(fā)的操作風(fēng)險；人員配置引發(fā)的操作風(fēng)險； 技術(shù)因素引發(fā)的操作風(fēng)險；道德因素引發(fā)的操作風(fēng)險 （四）綜合柜員制的完善： 加強實行綜合柜員制的可行性調(diào)查 完善規(guī)章制度，狠抓制度落 實 加強內(nèi)控建設(shè)，完善防范機制 加強人員培訓(xùn)，提高人員素質(zhì) 十一 .招商銀行 ATM 與自助銀行服務(wù) （一 )自助銀行服務(wù)之功能（業(yè)務(wù)） 交易服務(wù) （ 1）現(xiàn)金交易類服務(wù)：如銀行卡（折）現(xiàn)金取款、現(xiàn)金存款、快速取款、外幣兌換、人民幣現(xiàn)金找零、夜間金庫（商務(wù)存款）。 自動存款機 =CDM 能實時將客戶的現(xiàn)金存入賬戶。 審批更快 手續(xù)簡單，資料齊全， 2天完成審批。 一是掃街法二是項目法三是業(yè)務(wù)催促法四是費率彈性法 十三 .招商銀行的操作風(fēng)險 含 義 招商銀行在辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補償或賠償 。 折疊（ 2）外部欺詐 第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失 ,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。正確引導(dǎo)分支機構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營效益，防止重規(guī)模輕效益。 （ 4）建立和完善內(nèi)部信息交流制度。 十四