【正文】 據(jù)可靠消息，人民銀行計(jì)劃從明年起對(duì)擔(dān)保公司執(zhí)行金融監(jiān)管，納入人民銀行非銀行類金融機(jī)構(gòu)管理范疇。 （ 3） 該商業(yè)計(jì)劃具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 本項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)模式是先進(jìn)的，是建立在全新的理念上設(shè)計(jì)的，是采用科學(xué)的系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方法，使風(fēng)險(xiǎn)化解在過(guò)程中并通過(guò)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作使利潤(rùn)最大化，組織模塊有機(jī)配套，使企業(yè)具有很強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。次 通訊費(fèi) 350元 /月 .人 *12月 辦公費(fèi) 公關(guān)費(fèi) 廣告費(fèi) 50000元 /月 *12月 培訓(xùn)費(fèi) 25人 .次 *5000 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 固定資產(chǎn)原值 *% 福利 按人員工資的 14%計(jì)提 不可預(yù)見費(fèi) 按 1—7 項(xiàng)之和的 10%提取 開辦費(fèi)等攤銷 按 5 年進(jìn)行攤銷 小計(jì) 折舊費(fèi) 合計(jì) 32 （四）利潤(rùn)估算與分配表 年份 第 1 年 第 2 年 第 3 年 第 4 年 第 5 年 負(fù)荷（ %） 70% 90% 100% 100% 100% 1 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 2 總成本費(fèi)用 3 利潤(rùn)總額 4 代償賠付抵扣 525 675 750 750 750 5 所得稅稅基 6 所得稅 0 0 7 稅后利潤(rùn) 8 特種基金 9 法定公積金 10 可供分配利潤(rùn) 盈余公積金 應(yīng)付利潤(rùn) 未分配利潤(rùn) 11 累計(jì)未分配利潤(rùn) 說(shuō)明： 特種基金按稅后利潤(rùn)的 10%提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金； 按稅后利潤(rùn)的 10%提取法定公積金； 盈余公積金按可供分配利潤(rùn)的 8%計(jì)提； 所得稅按照新建企業(yè) “兩免三減半 ”的政策計(jì)算；按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按保費(fèi)收入的 50%沖抵代償，其余代償由稅后提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金沖抵； 可供分配利潤(rùn)扣除盈余公積后，每年按余額的 50%支付應(yīng)付利潤(rùn)。 （ 5）投資理財(cái)收入 根據(jù)財(cái)政部《中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須將其實(shí)收資本的 10%存入?yún)f(xié)作銀行（利率可以和銀行協(xié)商，估計(jì)利率不會(huì)低于 %），公司資金不低于 80%要用作銀行存款、企業(yè)債券或國(guó)債的投資，可以以不超過(guò)實(shí)收資本 20%的資金投資于證券投資基金。 29 七、 公司收入與成本預(yù)測(cè) （一）公司的主要收入來(lái)源 根據(jù)國(guó)家和上海市有關(guān)的法律法規(guī)以及公司的業(yè)務(wù)模式，公司的主要收入來(lái)源包括： （ 1） 保費(fèi)收入 公司將以擔(dān)保額度的 3%① 向被擔(dān)保人收取保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用。 28 六、 目前董事、高管及顧問(wèn)概況 謝秉祥：高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，曾任中國(guó)德亞集團(tuán)副董事長(zhǎng)，上市公司 閩東電機(jī)副總經(jīng)理，現(xiàn)任 長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè)集團(tuán)副總經(jīng)理，上海聯(lián)合能源集團(tuán)董事長(zhǎng)。 （ 6）公司正式運(yùn)行以后，將實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)收入制度，員工工資資金與業(yè)績(jī)密切掛鉤。 （ 2）對(duì)于擔(dān)保項(xiàng)目，公司將實(shí)行嚴(yán)格的反擔(dān)保制度，要 23 求被擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人必須提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。銀行 間的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)更加激烈。 擔(dān)保租賃投資業(yè)務(wù)控制的各種資產(chǎn)，除與風(fēng)險(xiǎn)投資一樣采用轉(zhuǎn)讓和上市方式變現(xiàn)外，還可以以解除擔(dān)保方式退出擔(dān)保投資項(xiàng)目。 3. 創(chuàng)新業(yè)務(wù)（特色業(yè)務(wù)） （ 1）以擔(dān)保租賃形式分享高科技企業(yè)的成長(zhǎng) 收益 19 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收益較為固定，公司將引進(jìn)國(guó)內(nèi)外全新的運(yùn)營(yíng)模式，不斷開發(fā)擔(dān)保、租賃與投資相結(jié)合的新型產(chǎn)品，通過(guò)擔(dān)保、租賃與投資的有機(jī)結(jié)合，以投資收益彌補(bǔ)代償損失，在降低投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高企業(yè)資本的回報(bào)率。 在某些細(xì)分領(lǐng)域，公司正與海外專業(yè)性個(gè)人信用擔(dān)保公司洽談合資合作 可能，引進(jìn)其運(yùn)用模式和相應(yīng)產(chǎn)品。主要包括新世紀(jì)金融租賃 (注冊(cè)資本 5億元 )、遠(yuǎn)東國(guó)際租賃有限公司 (注冊(cè)資本 1500萬(wàn)美金 )、金海岸租賃 (注冊(cè)資本 4500萬(wàn) )等，相對(duì)于巨大的市場(chǎng)需求來(lái)說(shuō)，這些公司目前所提供的融資服務(wù)遠(yuǎn)未能滿足需求。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)多不愿意做單，機(jī)制的原因使業(yè)務(wù)員存在多做不如少做的心理。商業(yè)擔(dān)保公司以獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的和同時(shí)兼營(yíng)投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)為特征 。 中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬洪曾講過(guò)這樣一句話：“租賃是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。現(xiàn)代租賃業(yè)有半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展歷史，是發(fā)展比較成熟的金融產(chǎn)業(yè)。大量民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)生與成長(zhǎng)，提出了新的融資需求，我國(guó)目前的國(guó)有商業(yè)銀行的體制及民營(yíng)企業(yè)的自身特性，往往對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款需求提出較高的信用條件 ，而這為商業(yè)擔(dān)保創(chuàng)造了很大的需求。改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，為中小企業(yè)尤其是中小高科技企業(yè)提供有效的融資服務(wù)，已經(jīng)成為各級(jí)政府的一項(xiàng)重要議題。 (2)為減少銀行的不良資產(chǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 1998年以來(lái)各商業(yè)銀行（含各類中小金融機(jī)構(gòu)）普遍推行了抵押、擔(dān)保制度，純粹的信用貸款已經(jīng)很少。一旦此事得以證實(shí)，再申辦擔(dān) 保公司就需經(jīng)人民銀行金融許可特批，申辦手續(xù)及程序?qū)?huì)進(jìn)一步復(fù)雜，執(zhí)照資源將更加稀缺。 公司將邀請(qǐng)多名著名專家、教授、博導(dǎo)，資深金融 (銀行 )界人士與資深政府背景人士組成陣容龐大的專家顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)。 公司在開展傳統(tǒng)擔(dān)保與租賃業(yè)務(wù)和相關(guān)配 套業(yè)務(wù) 的同時(shí)，將大力發(fā)展以擔(dān)保租賃形式分享高科技企業(yè)的成長(zhǎng)收益、個(gè)人 /家庭房屋按揭 /加按 /轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、兼并收購(gòu)過(guò)橋貸款擔(dān)保及MBO擔(dān) 保這三大高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的特色業(yè)務(wù)，在業(yè)界樹立起良好聲譽(yù)，以創(chuàng)新的贏利模式回報(bào)股東。 發(fā)起設(shè)立 上海聯(lián)合擔(dān)保租賃有限公司 商業(yè)計(jì)劃書 （初稿） 上海聯(lián)合能源 (集團(tuán) )有限公司 長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè) (集團(tuán) )有限公司 二零零三年六月 2 目 錄 一、 摘要 二、 擬成立公司基本概況 三、 市場(chǎng)前景與競(jìng)爭(zhēng)分析 四、 商業(yè)模式與風(fēng)險(xiǎn)控制 五、 發(fā)起人概況 六、 董事、高管及顧問(wèn)概況 七、 公司收入與成本預(yù)測(cè) 八、 公司發(fā)展規(guī)劃與股東回報(bào)分析 九、 主要結(jié)論 3 一、摘 要 （一）項(xiàng)目概要 上海聯(lián)合擔(dān)保租賃有限公司（籌）是由上海聯(lián)合能源（集團(tuán)）有限公司、 長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè)（集團(tuán)）有限公司等大中型企業(yè)集團(tuán)發(fā)起成立一家集擔(dān)保、租賃與投資為一體的專業(yè)性、商業(yè)化運(yùn)作的擔(dān)保租賃公司。 公司將實(shí)行嚴(yán)格的項(xiàng)目審批制度，嚴(yán)格規(guī)定項(xiàng)目的受理?xiàng)l件、受理程序和審批權(quán)限，項(xiàng)目的初審、評(píng)審、專家委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制部門層層把關(guān)，以嚴(yán)格控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 （六）公司發(fā)展規(guī)劃 公司將實(shí)行規(guī)范的公司管理機(jī)制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，建立完善的組織結(jié)構(gòu)和公司治理模式，保護(hù)中小股東的權(quán)益，并為員工提供良好的職業(yè)發(fā)展空間； 公司將力爭(zhēng)在最有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域內(nèi)建立起核心競(jìng)爭(zhēng)能力和明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高公司知名度和社會(huì)影響力，并在兩到三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)外資參股和發(fā)起成立全國(guó)性或區(qū)域性擔(dān)保集團(tuán)、再擔(dān)保公司、擔(dān)保聯(lián)盟或其他類型之合作組織，以及海外公開上市的發(fā)展目標(biāo)。因此，搶先進(jìn)入中國(guó)金融服務(wù)這一前景無(wú)限廣紊的市場(chǎng)至關(guān)重要。 (3)正處于創(chuàng)業(yè)或發(fā)展階段的中小企業(yè)往往沒有足夠的抵押品，尋求擔(dān)保也非常困難，大企業(yè)一般不愿意為中小企業(yè)擔(dān)保。因此，擔(dān)保和租賃行業(yè)的 發(fā)展受到政府政策的大力扶持。 隨著越來(lái)越多的中國(guó)人開始接受借錢消費(fèi)的理財(cái)觀念，家庭和個(gè)人融資擔(dān)保