【正文】 4)自現(xiàn)在開(kāi)始每隔8年換購(gòu)一部現(xiàn)值20萬(wàn)元的自用汽車。他們還有市值10萬(wàn)加元的TSE300指數(shù)型基金，養(yǎng)老金市值10萬(wàn)加元。案例十 海歸家庭 財(cái)務(wù)自由 肖學(xué)青 7家庭成員背景資料丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學(xué)加拿大，現(xiàn)持有加拿大護(hù)照，兩年前回國(guó)，在不同的外資企業(yè)工作。白先生年繳保費(fèi)17000元。家庭收支資料（收入均為稅前）白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當(dāng)于2個(gè)月工資的獎(jiǎng)金, 二人均參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社保體系。2）子女在念完高中后，準(zhǔn)備到英國(guó)念書(shū)，5年拿碩士，每年需現(xiàn)值20萬(wàn)元。案例八 臺(tái)商在大陸的展業(yè)計(jì)劃 吳曉嬌 6家庭成員背景資料王家麟先生現(xiàn)年38歲，臺(tái)商，在內(nèi)地工作了三年。2）希望能在一年內(nèi)結(jié)婚，婚禮預(yù)算約5萬(wàn)，由男方負(fù)擔(dān)。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價(jià)值50萬(wàn)元。屆時(shí)每年會(huì)多出2萬(wàn)元的支出到22歲為止，另準(zhǔn)備年1萬(wàn)元的大學(xué)學(xué)費(fèi)。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價(jià)值50萬(wàn)元，沒(méi)有貸款。若章女士再婚，需要注意那些因素？請(qǐng)根據(jù)章女士家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，提交規(guī)劃方案涉及的EXCEL演算過(guò)程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料有4年前開(kāi)業(yè)服裝店一間，目前若將此服裝店盤(pán)出，可得15萬(wàn)元。5．請(qǐng)根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、搬遷購(gòu)屋規(guī)劃,換車,子女教育,退休,旅游,投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，提交動(dòng)態(tài)現(xiàn)金流量分析(EXCEL演算過(guò)程)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）王夫妻1年后準(zhǔn)備生第二個(gè)小孩，屆時(shí)希望辭去工作，全家住在一起廈門(mén)。王先生有標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)保險(xiǎn)，繳納4金。5)退休后希望購(gòu)買15萬(wàn)元小汽車代步。兩人退休時(shí)，預(yù)估退休金為退休時(shí)月薪90%。4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。家庭收支資料:（收入均為稅前）張先生月薪3萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金6萬(wàn)元，王欣月薪5000元，季業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金平均5000元。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料黃先生銀行存款金額30萬(wàn)元，目前公司資本額1000萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值200萬(wàn)元，無(wú)貸款。在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用一下自己的信用額度，來(lái)更好的實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時(shí)，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬(wàn)元。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬(wàn)元。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續(xù)會(huì)剩余更多。B．意外保障保險(xiǎn)：保障額約 250 萬(wàn)（意外保障額度等于未來(lái)支出的總額）?？蛻糌?cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) 總體看來(lái)，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。投資與凈資產(chǎn)比率一般在 20%左右，這位客戶高達(dá) 56%。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 12000 元左右。針對(duì)如何利用閑置資金問(wèn)題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對(duì)于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問(wèn)題，讓自己不感到很拮據(jù)。由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過(guò)多保險(xiǎn)產(chǎn)品。有一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒(méi)有住房。二、理財(cái)分析（1）家庭資產(chǎn)狀況分析根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；%。兩年內(nèi)購(gòu)買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬(wàn)元左右，每月還月供1600元。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問(wèn)題，其次是投資規(guī)劃問(wèn)題，再其次是購(gòu)房置業(yè)問(wèn)題。夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)不了解，希望得到專家?guī)椭?。清償比率高達(dá) 68%，處于 60%—70%的適宜水平。其缺陷在于活期存款占 總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。預(yù)計(jì)年保 費(fèi)支出 5，000 元 C．醫(yī)療保障保險(xiǎn)：（主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每 人每次 1 萬(wàn)元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。三、制定理財(cái)方案 客戶現(xiàn)有資產(chǎn)產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，一般來(lái)說(shuō)保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度，建議保留 50，000 元錢(qián)的活期存款，將其余的 200，000 用于購(gòu)車。到目前只有存款4萬(wàn)元。理財(cái)分析：經(jīng)過(guò)對(duì)李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬(wàn)元，黃金與鉆石價(jià)值約10萬(wàn)元。夫妻均按照國(guó)家規(guī)定參加了三險(xiǎn)一金。退休后年支出各3萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債狀況存款20萬(wàn)元、國(guó)債10萬(wàn)元，股票型基金10萬(wàn)元()，早期配有房改房一套，因城市建設(shè)的需要，最近將執(zhí)行拆除并發(fā)放補(bǔ)償金10萬(wàn)元，現(xiàn)住的商品房5年前75萬(wàn)元買入，目前市價(jià)175萬(wàn)元，貸款還有20萬(wàn)元，計(jì)劃在退休前繳清。6)白先生一直希望有機(jī)會(huì)到臺(tái)灣及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬(wàn)元。王先生公司另有團(tuán)體意外險(xiǎn)50萬(wàn)，王太太公司有團(tuán)體壽險(xiǎn)，賠付金額為月薪的10倍。王先生打算在廈門(mén)購(gòu)房，預(yù)算300萬(wàn)元。案例五 單親中年女性 幸福后半生 張?jiān)娧?5家庭成員背景資料生活在成都的章女士今年40歲，經(jīng)營(yíng)一服裝店，年前離異。離婚時(shí)，前夫支付女兒一次性撫養(yǎng)金10萬(wàn)元。案例六單身女郎 購(gòu)房養(yǎng)親 張蕓璐 1家庭成員背景資料王美麗小姐今年32歲，未婚，大學(xué)畢業(yè)后換過(guò)幾次工作，一直從事與計(jì)算機(jī)軟件的開(kāi)發(fā)工作，現(xiàn)在在某世界排名500強(qiáng)的IT公司擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務(wù)，要依靠女兒幫忙還債。4）由于王小姐是家里的獨(dú)生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養(yǎng)父母終老并維持他們現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，預(yù)計(jì)還要25年。目前股票市值200,000元，成本230000元。3）購(gòu)買一套自住房70萬(wàn)元婚房。有一對(duì)兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺(tái)灣的小學(xué)二年級(jí)與幼兒園中班。3）二年后想遷居內(nèi)地并在內(nèi)地購(gòu)房或租房，若購(gòu)房，總價(jià)150萬(wàn)元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個(gè)月。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。白太太年繳保費(fèi)6000元，由于才繳一年保費(fèi)，目前現(xiàn)金價(jià)值合計(jì)僅5000元。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學(xué)。丁先生夫婦打算在上海定居，計(jì)劃盡快在上海買房