【正文】 由于縣級(jí)合作銀行的特殊性，決定了縣級(jí)擔(dān)保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過(guò)吸納股東投入來(lái)增加基金。一是動(dòng)員會(huì)員企業(yè)增加入會(huì)基金，籌集400500萬(wàn)元；二是向上爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)運(yùn)行較好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無(wú)償補(bǔ)助資金；三是建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，建議縣政府從每年財(cái)政預(yù)算中安排專門(mén)資金，增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。最近縣聯(lián)社先后兩次作了較大下調(diào)，‰，‰，與國(guó)家基準(zhǔn)利率相比分別上浮了90%和 79%。2008年全縣限額以上棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、增加值和利潤(rùn)分別占全縣限額以上工業(yè)的x%、x%和x%。起到了政府投資的“放大器”，銀行風(fēng)險(xiǎn)的“減壓器”，中小企業(yè)信用的“孵化器”和社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“促進(jìn)器”的作用。在要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報(bào)的基礎(chǔ)上，擔(dān)保中心及時(shí)進(jìn)行跟蹤問(wèn)效，了解掌握企業(yè)的情況和需求。（三）科學(xué)評(píng)定信用等級(jí)，確定擔(dān)保限額對(duì)會(huì)員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、固定資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債狀況、效益情況、資本構(gòu)成及法人、股東基本情況，擔(dān)保中心逐一建立企業(yè)基礎(chǔ)檔案資料，參照協(xié)作銀行制定的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了一套可操作的企業(yè)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（分為aaa級(jí)、aa級(jí)、a級(jí)、b級(jí)和c級(jí)五級(jí)會(huì)員企業(yè)）。擔(dān)保中心開(kāi)辦費(fèi)、辦公費(fèi)由縣財(cái)政解決，減少了會(huì)員企業(yè)的融資成本。企業(yè)只好進(jìn)行社會(huì)融資，向親朋好友拆借或民間高息借貸，這樣不僅擾亂了金融市場(chǎng)，也形成了潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)民間糾紛。xx家會(huì)員企業(yè)擔(dān)?；鹨延沙闪⒅醯膞x萬(wàn)元增加到xxx萬(wàn)元，擔(dān)保項(xiàng)目已由單純的貸款擔(dān)保拓展到貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保。按照“入會(huì)自愿、互為擔(dān)保，合作共盈、促進(jìn)發(fā)展”的原則，由縣政府出資發(fā)起，吸收民營(yíng)企業(yè)加入。2005年9月，擔(dān)保中心以全票當(dāng)選“全國(guó)十大最具影響力中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”。與去年同期相比分別增長(zhǎng)11%和32%。目前，深圳擔(dān)保中心與深圳市所有商業(yè)銀行、政策性銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的良性合作關(guān)系，800多個(gè)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布深圳各區(qū)。（六）提高企業(yè)管理水平，加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力管理要制度化，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控制度；明確權(quán)責(zé)，形成環(huán)環(huán)相扣的管理體制；完善經(jīng)企業(yè)管理戰(zhàn)略和計(jì)劃；加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（二）正確運(yùn)用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存入保證金履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，降低對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)要符合有關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定，如：擔(dān)保法、合同法、擔(dān)保會(huì)計(jì)辦法等規(guī)范操作，影響擔(dān)保定價(jià)防止變相融資、加大融資風(fēng)險(xiǎn)（三）加強(qiáng)擔(dān)保資金的管理1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金，要存入省市經(jīng)貿(mào)委和同級(jí)人民銀行指定的銀行，也可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行。我國(guó)由于缺少明確的制度規(guī)范，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力過(guò)于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。但是，從宏觀管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國(guó)家統(tǒng)一的、全面的針對(duì)信用擔(dān)保行業(yè)的宏觀管理政策體系。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算的，所以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金具有穩(wěn)定和可靠的來(lái)源，從根本上保障了擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行和穩(wěn)定發(fā)展。（二）信用擔(dān)保體系的基本特征中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是由各級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的利益共同體，一般具有以下特征：。其形成是一個(gè)正反饋過(guò)程，是時(shí)間財(cái)富的積累，是履約意愿的歷史記錄。第二篇：淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保淺談中小企業(yè)信用擔(dān)?！菊浚褐行∑髽I(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要組成部分。認(rèn)識(shí)自己的不足才可以客觀的評(píng)價(jià)自己并且找到提高自己的方向，我中心在四年的擔(dān)保工作實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)教訓(xùn)，在工作實(shí)際中時(shí)時(shí)注意彌補(bǔ)不足，在工作實(shí)踐中不斷提高自己，使中心在發(fā)展過(guò)程中不斷成熟壯大起來(lái)。首先，是我們的資本金不足問(wèn)題。目前，該公司已在全國(guó)八個(gè)省、直轄市建立了營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)產(chǎn)品出口韓國(guó)、日本，企業(yè)發(fā)展前景廣闊。其中，較有代表性的內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司在我中心提供融資擔(dān)保下發(fā)展速度飛快。在新增的600萬(wàn)元資本金中，有300萬(wàn)元是以借款的形式入賬。然而中小企業(yè)融資現(xiàn)狀令人堪憂。三月份，我中心組織進(jìn)行了中心內(nèi)部各個(gè)部門(mén)業(yè)務(wù)橫向?qū)W習(xí)的活動(dòng)。二、中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置2004年3月我中心成功完成了內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，由原來(lái)的擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、綜合部改變?yōu)閾?dān)保業(yè)務(wù)一部、擔(dān)保業(yè)務(wù)二部、財(cái)務(wù)部、綜合部。2004年，我中心的工作在原有的基礎(chǔ)上邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，擔(dān)保業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)，擔(dān)保品種增加，進(jìn)行了內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置，被市場(chǎng)認(rèn)可度增強(qiáng)，擔(dān)保企業(yè)增加，擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及行業(yè)更多，擔(dān)保的作用更加顯著，扶持中小企業(yè)力度更大，具體情況匯報(bào)如下：一、擔(dān)保業(yè)務(wù)量擴(kuò)大，擔(dān)保品種增加我中心自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，不斷深化擔(dān)保業(yè)的定位，構(gòu)架銀企橋梁，充分發(fā)揮擔(dān)保業(yè)的優(yōu)勢(shì)，努力挖掘金融部門(mén)能力，初步樹(shù)立起全市擔(dān)保業(yè)服務(wù)中小企業(yè)金融品牌，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙收益，達(dá)到了銀企雙贏的局面。首先表現(xiàn)在擔(dān)保金額的逐年增長(zhǎng)上：2001年年擔(dān)保額2310萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)15筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的330萬(wàn)元；，擔(dān)保筆數(shù)38筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的2935萬(wàn)元；2003年年擔(dān)保額10460萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)55筆。由原來(lái)的每個(gè)員工都做項(xiàng)目經(jīng)理改革為只有業(yè)務(wù)部成員可以接項(xiàng)目，且原來(lái)風(fēng)險(xiǎn)部工作職能全部由業(yè)務(wù)部自行完成，項(xiàng)目經(jīng)理的工作由原來(lái)的調(diào)查企業(yè)擴(kuò)展到接洽、立項(xiàng)、調(diào)查、反擔(dān)保、公證、他項(xiàng)直至擔(dān)保后跟蹤調(diào)查全方位系統(tǒng)性工作，這樣有利于項(xiàng)目經(jīng)理全面裂解企業(yè)并對(duì)相關(guān)事項(xiàng)作出適時(shí)可行的解決方案。九月份，我中心組織人員參加了國(guó)家銀河培訓(xùn)工程內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員培訓(xùn)班。銀行為了更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)發(fā)展規(guī)模較大，實(shí)力較雄厚，抵押物充足的相對(duì)大企業(yè)比較歡迎，而對(duì)規(guī)模小，實(shí)力弱，抵押物狀況欠佳的中小企業(yè)設(shè)立的門(mén)檻較高，要求較嚴(yán)。此筆借款我中心要支付高額利息，這不僅僅減少了我中心財(cái)務(wù)收入，也客觀上增加了我中心財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。該企業(yè)成立于2000年，注冊(cè)資本680萬(wàn)元，固定資產(chǎn)400萬(wàn)元，是以生產(chǎn)精制馬鈴薯淀粉為主的股份制民營(yíng)加工企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生產(chǎn)、銷售。四年來(lái)，我們始終把扶持中小企業(yè)發(fā)展定為自己的目標(biāo)，運(yùn)用“信用擔(dān)?！边@個(gè)助推器，統(tǒng)籌全市經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，對(duì)全市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展起到了積極的作用，并對(duì)社會(huì)信用體系的建立起到了不可忽視的推動(dòng)作用?，F(xiàn)在我中心擔(dān)保資本金共4500萬(wàn)元，擔(dān)保資本金可放大5倍，而現(xiàn)在我中心業(yè)務(wù)規(guī)模已超過(guò)5倍放大，受理新的擔(dān)保項(xiàng)目也受到了制約。六、2005年總體工作規(guī)劃我中心成立四年來(lái)，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)不斷完善，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心個(gè)方面的工作都在按照預(yù)定的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，取得的成績(jī)也有目共睹，但是成績(jī)只代表過(guò)去，未來(lái)的日子還需要我們繼續(xù)努力。但資金不足是目前我國(guó)中小企業(yè)面臨的主要問(wèn)題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保。三、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題（一）發(fā)展現(xiàn)狀為了構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國(guó)家相關(guān)部門(mén)先后出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對(duì)等，也弱化了銀行對(duì)企業(yè)的考察和評(píng)估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展。2擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按再擔(dān)保協(xié)議要求，將擔(dān)保資金和會(huì)員交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金按約定比例上存再擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定的銀行專門(mén)帳戶。五、規(guī)范我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的對(duì)策（一）健全中小企業(yè)信用法律體系（二）建立資金補(bǔ)償機(jī)制財(cái)政投入；