【正文】 如：按月付息到期還本。（2）借款人所屬行業(yè)：指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》劃分的行業(yè)類別。收到，是指資金實(shí)際劃付至出借人銀行賬戶。同一出借人多次出借的，按實(shí)際出借人計(jì)算。：指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，通過網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)上線運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)完成的借款總余額。同時(shí)應(yīng)當(dāng)區(qū)分正式員工、派遣員工、臨時(shí)員工數(shù)量。（2）從業(yè)人員概況：指在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)支付工資的各類人員，以及有工作崗位，但由于學(xué)習(xí)、病休產(chǎn)假等原因暫未工作，仍由單位支付工資的員工，包括正式人員、勞務(wù)派遣人員、臨時(shí)聘用人員等的人員總數(shù)、年齡分布、學(xué)歷分布等情況。（9）公司經(jīng)營期限：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門注冊(cè)的存續(xù)期間。（3）統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在工商部門登記注冊(cè)后獲得的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼；若無統(tǒng)一社會(huì)信用代碼，則填寫組織機(jī)構(gòu)代碼。“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”。第二十六條本指引所稱不超過、以內(nèi)、以下，包括本數(shù)。第二十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬披露信息屬于國家秘密的，按本指引規(guī)定披露可能導(dǎo)致其違反國家有關(guān)保密法律法規(guī)的，可以豁免披露。除特別說明外，貨幣單位應(yīng)當(dāng)為人民幣“元”。第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況之一的，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于發(fā)生之日起48小時(shí)內(nèi)將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進(jìn)行披露。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年1月10日前披露本條款（一）、（二）項(xiàng)信息；應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前披露本條款（三）項(xiàng)信息。披露用語應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、精練、嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。一方變更指定地址的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式通知另一方。第十章 其他第28條 本協(xié)議中所有費(fèi)用均以人民幣結(jié)算。第八章 爭(zhēng)議解決第26條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國法律?！氨Ｃ苄畔ⅰ敝鸽p方合作過程中一方（披露方）向?qū)Ψ剑ń邮辗剑┡兜呐c本次合作有關(guān)的信息，包括但不限于商業(yè)秘密、技術(shù)信息、經(jīng)營信息、個(gè)人信息、交易信息及本協(xié)議本身。第五章 不可抗力第16條 “不可抗力”指地震、臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)、突發(fā)停電、公共通訊線路癱瘓，以及其他對(duì)其發(fā)生和后果不能預(yù)見、不能避免、不能克服、而且直接影響本協(xié)議的履行或者致使本協(xié)議不能按約定的條件履行的事件。甲方應(yīng)在合同到期之前的10個(gè)工作日以內(nèi)向乙方一次性支付下一合同年的存管服務(wù)費(fèi)。，乙方有權(quán)單方面終止本協(xié)議，并不承擔(dān)任何責(zé)任：1)不能及時(shí)報(bào)備融資標(biāo)的，經(jīng)多次（三次及以上）書面催告后仍無改進(jìn)； 2)隱瞞公司重要信息變更或平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)； 3)發(fā)布虛假融資標(biāo)的、自融標(biāo)的；4)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)批評(píng)或被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋?)甲方實(shí)際控制人或法定代表人連續(xù)失聯(lián)10日以上或甲方經(jīng)營不善，可能或已破產(chǎn)、解散、停業(yè)的；6)拒絕配合乙方的經(jīng)營監(jiān)督和融資標(biāo)的抽查工作；7)甲方不具備全部或部分相關(guān)業(yè)務(wù)資格及條件或不符合乙方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之任一情形； 8)提供的資料有任何虛假的；9)甲方出現(xiàn)明顯反洗錢管理漏洞或甲方組織或參與包括但不限于洗錢、詐騙等在內(nèi)違法或違規(guī)資金操作； 10)甲方出現(xiàn)違反本協(xié)議約定；11)甲方的經(jīng)營不符合國家或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定的；12）甲方運(yùn)營過程中存在較多糾紛或較大風(fēng)險(xiǎn)或者甲方的行為致使乙方經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大并影響乙方的正常經(jīng)營活動(dòng)；13）甲方出現(xiàn)其他乙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終止存管服務(wù)的事項(xiàng)。由于甲方原因?qū)е聞澽D(zhuǎn)指令錯(cuò)誤引起的任何法律責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失與乙方無關(guān)，一切后果均由甲方承擔(dān)；由于乙方執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令失誤引起的相關(guān)法律責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失由乙方承擔(dān)，但因甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令信息錯(cuò)誤、不真實(shí)或不完整，導(dǎo)致乙方無法執(zhí)行指令或乙方已完全按照甲方指令執(zhí)行的，乙方無需承擔(dān)任何責(zé)任，一切后果均由甲方承擔(dān)；由于甲方未經(jīng)甲方用戶合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯(cuò)誤，不真實(shí)，不完整導(dǎo)致的一切后果均由甲方承擔(dān)。針對(duì)可能影響本協(xié)議項(xiàng)下的業(yè)務(wù)升級(jí)，應(yīng)提前1個(gè)工作日通知甲方，并盡可能的減少對(duì)甲方經(jīng)營活動(dòng)的影響。同時(shí)，在投資過程中，甲方承諾對(duì)甲方用戶身份進(jìn)行認(rèn)證，確保甲方用戶身份的真實(shí)性和合法性。，不存在任何虛假平臺(tái)用戶和融資標(biāo)的，不存在為平臺(tái)用戶虛構(gòu)融資標(biāo)的、故意隱瞞融資標(biāo)的重大瑕疵等損害平臺(tái)用戶合法權(quán)益的情形。，包括但不限于實(shí)際控制人變更、公司信息變更、公司對(duì)接人變動(dòng)、業(yè)務(wù)變更（包括但不限于業(yè)務(wù)模式變更、業(yè)務(wù)終止等）、經(jīng)營地址變更、網(wǎng)址變更、公司經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化（包括但不限于公司注冊(cè)資本變更、法人或授權(quán)負(fù)責(zé)人變更、住所變更）等，甲方必須提前5個(gè)工作日書面通知乙方。該賬戶不得開通網(wǎng)銀和電子銀行轉(zhuǎn)賬功能，不得購買理財(cái)產(chǎn)品、不得購買任何支付憑證；，任何涉及披露乙方提供資金存管服務(wù)的內(nèi)容，均應(yīng)征得乙方的書面同意，不得擅自超越合作范圍進(jìn)行推廣，不得利用乙方名稱或者資料（包括但不限于地址及電話等）進(jìn)行不實(shí)夸大之宣傳和作出誤導(dǎo)平臺(tái)用戶及其他損害平臺(tái)用戶利益的行為。甲方獨(dú)自承擔(dān)因甲方平臺(tái)或該平臺(tái)提供的服務(wù)違反國家法律、法規(guī)，信息虛假、陳舊或不詳實(shí)造成的投訴等用戶糾紛的責(zé)任，及由此而給乙方造成的損失。第7條 資金存管業(yè)務(wù)：乙方作為存管銀行接受甲方委托，按照法律法規(guī)規(guī)定，為甲方用戶提供資金存管、辦理資金清算和其他約定存管服務(wù)并收取相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)。雙方在此申明：甲乙雙方均具有法定權(quán)利和充分的授權(quán)簽署本協(xié)議并履行在本協(xié)議項(xiàng)下的全部約定。 信息披露存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露委托人客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。存管人與委托人雙方核對(duì)不平時(shí)，應(yīng)以存管人數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 存管費(fèi)用存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費(fèi)，不應(yīng)以開展存管業(yè)務(wù)為由開展捆綁銷售及變相收取不合理費(fèi)用，不應(yīng)以不正當(dāng)手段擾亂市場(chǎng)秩序。存管人應(yīng)與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。存管人應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式與委托人約定資金運(yùn)作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目從發(fā)起到結(jié)束的各個(gè)環(huán)節(jié)。 業(yè)務(wù)授權(quán)存管人應(yīng)僅允許客戶在出借、還款、繳費(fèi)環(huán)節(jié)實(shí)施業(yè)務(wù)授權(quán)操作，出借授權(quán)僅針對(duì)自動(dòng)投標(biāo)類產(chǎn)品。客戶提現(xiàn)時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。存管人應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)支持委托人非法挪用客戶資金。存管人為客戶開立子賬戶時(shí)，應(yīng)設(shè)置必要的身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，同時(shí)綁定客戶銀行卡/銀行賬戶。存管人對(duì)委托人的審查不應(yīng)外包或者委托給其他機(jī)構(gòu)。存管人應(yīng)具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力。身份驗(yàn)證 authentication 存管人通過一定的技術(shù)手段完成對(duì)客戶真實(shí)身份驗(yàn)證的過程，個(gè)人客戶應(yīng)驗(yàn)證客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼等信息，法人或其他組織客戶應(yīng)驗(yàn)證客戶名稱、證照類型及號(hào)碼等信息。資金存管專用賬戶 special account for fund depository business 委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 P2P lending 個(gè)體和個(gè)體之間通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)絡(luò)借貸”?！痘ヂ?lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，明確了參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)主體的權(quán)利義務(wù)，建立了規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸資金業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，有利于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別這些專利的責(zé)任?！薄胺伞⑿姓ㄒ?guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和存管合同約定的其他職責(zé)?！薄盀槲腥碎_立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金?！保?、對(duì)存管銀行的存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)有了要求。“存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。存管人不對(duì)網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。第十四條 委托人需向存管人提供真實(shí)準(zhǔn)確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件,包括并不限于平臺(tái)當(dāng)事人信息、交易指令、借貸合同、收費(fèi)服務(wù)合同等。來自：銀監(jiān)會(huì)收藏：四海眾投（一）設(shè)置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運(yùn)營的一級(jí)部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營的完整與獨(dú)立；（二）具有自主開發(fā)、自主運(yùn)營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；（三）具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；（四）具備在全國范圍內(nèi)開展跨行資金清算支付的能力；（五）申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案；（六）監(jiān)管部門要求的其他條件。第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管人接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。來自：銀監(jiān)會(huì)收藏：四海眾投第二章 委托人第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在滿足以下條件后，做為委托人，可以開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)：（一）在工商管理部門完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；（二）在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；（三）按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；（四）具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；（五）監(jiān)管部門要求的其他條件。來自：銀監(jiān)會(huì)收藏：四海眾投第十一條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，存管人應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）存管人對(duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)；（二）為委托人開立資金存管匯總賬戶和平臺(tái)自有資金賬戶，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）在資金存管匯總賬戶下分別單獨(dú)開立客戶交易結(jié)算資金賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金；（三）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，依照出借人與借款人發(fā)出的指令或有效授權(quán)的指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付；（四）記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況；（五）每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)與平臺(tái)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)；（六）根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，向委托人或存管合同約定的對(duì)象定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)資金保管、使用等信息；（七）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)資料和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)信息應(yīng)當(dāng)保存15年以上；（八）存管銀行應(yīng)對(duì)客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶；（九）國家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。第十八條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)至少提前三十個(gè)工作日通知存管人，存管人應(yīng)配合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或清算處置小組完成存續(xù)借貸業(yè)務(wù)的處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定辦理。第二十五條 對(duì)于已經(jīng)開展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人，在業(yè)務(wù)過程中存在不符合本指引要求的，在本指引發(fā)布后進(jìn)行整改，整改期不超過六個(gè)月?！薄熬哂型晟频膬?nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的相關(guān)制度?！薄皣鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件?！薄巴咨票９芫W(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存５年以上?！保贰⒔褂么婀茔y行進(jìn)行商業(yè)宣傳“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳。本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進(jìn)波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚(yáng)、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第五條] 委托人的客戶/客戶 user 委托人的客戶包括出借人、借款人及擔(dān)保人等。3出借人 lender 經(jīng)委托人提供的信息中介服務(wù)，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。存管人應(yīng)具有明確的總行一級(jí)部門，該部門負(fù)責(zé)管理并負(fù)責(zé)運(yùn)營全行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，該部門設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運(yùn)營的完整與獨(dú)立，存管人不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作。 業(yè)務(wù)管理 審查標(biāo)準(zhǔn)存管人應(yīng)對(duì)委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)及審查機(jī)制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實(shí)施。存管人應(yīng)在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶。 綁定/解除綁定存管人應(yīng)提供銀行卡/銀行賬戶綁定及解除綁定的服務(wù)。出借人出借資金時(shí)，存管人應(yīng)支持資金從出借人子賬戶直接進(jìn)入借款人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。擔(dān)保人等代償方代償時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。存管人不應(yīng)支持委托人以任何非法方式截留客戶資金。存管人不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)