【正文】 三是開戶行要及時了解掌握企業(yè)經(jīng)營業(yè)務活動， 與企業(yè)簽訂貨款回籠協(xié)議，銷售收入必須存入農(nóng)發(fā)行， 監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時回籠到在我行開立的 一般 賬戶，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。 ②加強賬戶管理。 （ 2）、保證擔保方式。 風險準備金落實情況。 財務風險分析。 （四）還款來源和還款計劃。 天門福臨化工有限責任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 21 流動資金需求總量測算。 （ 三 ）客戶市場競爭力。 （五）發(fā)展能力分析。 福臨化工經(jīng)營能力指標分析表 項 目 20xx 年 20xx 年 20xx年 6月 行業(yè)平均值 行業(yè)良好值 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次） 流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次） 存貨周轉(zhuǎn)率（次） 應收 賬款周轉(zhuǎn)率（次） 產(chǎn)銷率（ %） 從上表可以看出，福臨化工 20xx 年 、 20xx 年 各項經(jīng)營能力指標天門福臨化工有限責任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 17 均高于行業(yè)良好值，尤其是存貨周轉(zhuǎn)率和應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)大大高于行業(yè)良好值，說明該公司對存貨和應收賬款的管理較好，資金回籠快，表明該公司的經(jīng)營能力較強。 天門市城市建設投資有限公司 100 萬元 鐘祥華港工貿(mào)有限 公司 60 萬元 天門晨光塑業(yè)有限公司 20 萬元 上海阿法拉伐有限公司 14 萬元 自貢市東方鍋爐開發(fā)有限公司 8 萬元 長期借款 1241萬元。 主要是 原材料采購預付款。 資產(chǎn)負債簡表（萬元） 項 目 20xx年末 20xx年末 增減額 08年 6月末 增減額 一、資產(chǎn)總額 7213 12169 4956 12352 183 （一）流動資產(chǎn)總額 2598 7348 4750 7683 335 天門福臨化工有限責任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 12 其中：貨幣資金 291 597 306 3233 2636 應收票據(jù) 175 175 42 42 應收賬款 132 964 832 616 348 預付帳款 945 1602 657 548 1054 其他應收款 335 951 616 702 249 存貨 393 2940 2547 2198 742 （二）長期投資 356 356 0 356 0 （三）固定資產(chǎn)總額 3253 3392 139 3256 136 其中：固定資產(chǎn)原值 6309 6733 424 6778 45 固定資產(chǎn)凈值 3010 3152 142 3010 142 在建工程 7 5 2 11 6 （四）無形和遞延 資產(chǎn) 1006 1073 67 1056 17 二、負債總額 3059 7458 4399 6865 593 （一）流動負債總額 1470 6089 4619 5339 750 其中：短期借款 1200 4150 2950 4350 200 應付票據(jù) 0 0 預收賬款 53 356 303 237 119 應交稅金 10 2 12 20 18 應付賬款 0 0 其他應付款 124 1304 1180 528 776 （二）長期負債總額 1589 1369 220 1526 157 其中：長期借款 986 923 63 1241 318 長期應付款 603 446 157 285 161 天門福臨化工有限責任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 13 三、所有者權益 4154 4711 557 5487 776 其中：實收資本 800 800 0 800 0 資本公積 2383 2383 0 2383 0 盈余公積 209 308 99 308 0 未分配利潤 762 1220 458 1996 776 注：根據(jù)該公司 20xx 年末 、 20xx 年末 的資產(chǎn)總額和全年的銷售收入，我 們對其歸類為其他行業(yè)中的其他類企業(yè)中型企業(yè)， 本次指標分析采用的行業(yè)平均值、良好值均參照 其他類企業(yè)中型企業(yè)標準。生物能源的發(fā)展，極大地刺激了對玉米為主的農(nóng)作物的需求。占地面積 萬平方米，擁有硫酸生產(chǎn)系統(tǒng)一套、磷肥生產(chǎn)裝置二套和復混肥生產(chǎn)裝置 三 套。硫酸采用兩轉(zhuǎn)兩吸水洗流程，磷肥采用濃酸礦漿法，全采用電子流量計控制，復合肥配料采用全電腦中央控制。 磷肥，證書編號： XK1321400597。 （五）、我行前期貸款使用情況。 該公司 現(xiàn)有員工 538人，擁有各類專業(yè)技術人員 183 人（其中高級技術職稱人員 98天門福臨化工有限責任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 7 人）。該公司 曾先后榮獲“化工部紅旗單位”、“化工部先進企業(yè)”、“湖北省省級先進企業(yè)”、“湖北省重合同、守信用企業(yè)”等榮譽稱 號。報告反映了所調(diào)查客戶 本筆貸款需求的必要 信息，我們對借款申請人的法律地位、報告中數(shù)據(jù)與企業(yè)報表的一致性負責。該公司基本賬戶開設在中國工商銀行天門市支行岳口分理處。 （二）股權結(jié)構(gòu) 和組織結(jié)構(gòu) 。 該公司 20xx 年 4 月 經(jīng)天門支行 對其進行信用等級評定暫評為 A級，并已得到省分行的確認。 該公司的成立有助于福臨化工將化肥的生產(chǎn)和銷售有效的區(qū)分，方便管理和核算。 該公司的資金用途符合國家宏觀經(jīng)濟政策、行業(yè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展及區(qū)域發(fā)展政策。 三、借款人經(jīng)營情況 （一）主要產(chǎn)品 主要產(chǎn)品是： 硫酸、過磷酸鈣、高中低系列復合肥等 ，并配套 1500千瓦余熱發(fā)電能力及醫(yī)藥化工、精細化工系列產(chǎn)品。我國化肥市場的格局是：氮肥基本自給自足，磷肥少量靠進口，鉀肥則大部分需要進口，化肥消費量還將保持增長的勢頭，但增長的速度將放慢，同時受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和種植結(jié)構(gòu)調(diào)整、退耕還林等措施的影響，化肥品種使用的比例發(fā)生了較大的變化，主要用于經(jīng)濟作物的高濃度的化肥用量將增加較多，而用于大田作物的中低濃度的肥料將有所下降。隨著余熱鍋爐投產(chǎn)和向高新技術企業(yè)轉(zhuǎn)型，該企業(yè)將具有更加廣闊的發(fā)展空間和市場前景。 其中：天門興天投資擔保有限公司 100萬 元，天門市華普醫(yī)藥化工有限公司 100萬元。 無形資產(chǎn) 1056萬元。 未分配利潤 1996 萬元。 （四）償債能力情況。 福臨化工的原料主要為氯化銨、尿素、鉀肥、磷礦、硫礦， 磷礦 主要從 鐘祥市 胡集 、 襄樊 市 ?？挡少?，硫礦主要從安徽、江西和本省黃石采購，其他原料自 周邊縣市采購，并且原材料充足。 為確保天門市旺季用肥需要，保證福臨化工正常生產(chǎn)，切實減輕農(nóng)民負擔，湖北省發(fā)展和改革委員會出具了《省發(fā)展改革委關于同意將天門福臨化工有限責任公司化肥列入地方淡季儲備計劃的函》（鄂發(fā)改財貿(mào)函 [20xx] 466 號）函、 天門市人民政府出具了《天門市人民政府關于同意對化肥儲備期間資金貼息由市財政 承擔的承諾函》（天政函〔 20xx〕 58 號）以及天門市財政局也出具了《關于對天門福臨化工有限責任公司淡儲資金利息補貼的函》， 將福臨化工確認為化肥儲備企業(yè)，下達了 5 萬噸地方淡季儲備計劃，天門市政府和市財政承諾將按年給予該公司淡儲資金利息費用補貼。 另外該公司可收到預收帳款 800 萬元左右。 市場風險分析。該公司的成立有助于福臨化 工將化肥的生產(chǎn)和銷售有效的區(qū)分，方便管理和核算。 （ 1）、 抵押方式。 嚴格按照“核庫供貸、動庫還貸”的方式對福臨化工進行管理，先由該公司用自有資金進行收購，經(jīng)我行客戶經(jīng)理核實后，再按供貸標準發(fā)放貸款，銷售時嚴格執(zhí)行動庫報告，回籠資金歸行的制度。在落實風險防范的前提下，根據(jù)該公司的資 金需求和風險承受能力， 我們建議 向天門福臨化工有限責任公司發(fā)放市縣級化肥儲備貸款 2500 萬元，期限壹年，貸款方式為抵押擔保 和保證擔保相結(jié)合的 方式，利率執(zhí)行 人民銀行同期同檔次利率 。 。 貸款發(fā)放后， 要求福臨化工辦理以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的財產(chǎn)保險。目前天門市興天投資擔保有限公