【正文】 貸款新規(guī)實施貸款支付管理是否會影響銀行業(yè)金融機構和借款人的成本貸款新規(guī)在起草過程中，多方征求意見，反復論證和討論修改，充分考慮了境內外做法和各方意見?！秱€貸辦法》的出臺，是否會影響個人貸款的申請與使用？《個貸辦法》就貸款流程等方面所作的一些監(jiān)管要求，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請?！秱€貸辦法》在支付管理方面的要求這是《個貸辦法》的核心內容。其要點集中在以下幾個方面：一是強化貸款的全流程管理，推動商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款管理模式的轉型，提升商業(yè)銀行個貸資產管理的精細化水平；二是倡導貸款支付管理理念，強化貸款用途管理,提升商業(yè)銀行風險防范與控制能力，同時，防范借款人資金被挪用；三是強調合同的有效管理，強化貸款風險要點的控制，營造良好的信用環(huán)境；四是強調加強貸后管理，提升信貸管理質量；五是明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，構建健康的信貸文化。第四十一條 經各行社同意，個人貸款可以展期。對借款人采取自主支付的貸款，通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，定期核查貸款支付是否符合約定用途。第三十三條 個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付, 對借款人事先能夠確定交易對象且金額超過三十萬元或貸款用于生產經營超過五十萬元的必須采取委托支付。經專柜人員復核可以放款的，復核專柜人員簽注復核意見，并通知經辦客戶經理在信貸管理系統(tǒng)中辦理放款，同時專柜柜員在綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬放款。經專門崗位人員審核后，達到放款與支付條件的，將資料交由專柜復核人員復核。借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。第十七條 各行社應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī) 范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：（一）不符合國家產業(yè)和環(huán)保政策的生產經營活動；（二）已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；（三）資本市場投資；（四）清償不良金融債務。個人生產經營貸款主要包括個人商用房貸款、個人商用車貸款、農戶生產資料、個體工商戶等貸款。第八章 附則第四十二條 銀行業(yè)金融機構發(fā)放農戶貸款、汽車金融公司發(fā)放個人貸款,可暫不執(zhí)行本辦法。第四十一條 貸款人有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除按本辦法第三十九條采取監(jiān)管措施外,還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處理、處罰:（一）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的。第七章 法律責任第三十九條 貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令改正。第六章 貸后管理第三十四條 貸款支付后,貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產安全。第二十九條 個人貸款資金原則上應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。按合同約定辦理抵押登記手續(xù),應由貸款人參與。第二十一條 貸款人應根據(jù)重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析,及時、有針對性地調整審批政策,加強相關貸款的管理。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。第十四條 貸款調查應包括以下內容:（一）借款人基本情況。第二章 受理與調查第十一條 個人貸款申請應具備以下條件:（一）具備完全民事行為能力中華人民共和國公民,非中華人民共和國公民還須符合國家有關規(guī)定。第四條 個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。[3]根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，銀行業(yè)金融機構發(fā)放農戶貸款、汽車金融公司發(fā)放個人貸款，可暫不執(zhí)行該《辦法》；信用卡透支不適用該《辦法》。同時，《辦法》充分考慮了我國個人融資交易實際情況，各商業(yè)銀行可按照相關政策要求，實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。第四十六條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。[2]第七章 法律責任第四十一條貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。第三十六條貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。第三十條個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。第二十六條貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。第二十一條對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。第十六條貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。第八條個人貸款的期限和利率應符合國家相關規(guī)定。第二篇：個人貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。問：《個貸辦法》的出臺，是否會影響個人貸款的申請與使用？答：《個貸辦法》就貸款流程等方面所作的一些監(jiān)管要求，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請。問：《個貸辦法》在支付管理方面有什么要求？答：這是《個貸辦法》的核心內容。其要點集中在以下幾個方面：一是強化貸款的全流程管理，推動商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款管理模式的轉型，提升商業(yè)銀行個貸資產管理的精細化水平；二是倡導貸款支付管理理念，強化貸款用途管理，提升商業(yè)銀行風險防范與控制能力，同時，防范借款人資金被挪用；三是強調合同的有效管理，強化貸款風險要點的控制，營造良好的信用環(huán)境；四是強調加強貸后管理，提升信貸管理質量；五是明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，構建健康的信貸文化。一方面，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度，對通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。此外，考慮個體經營貸款與個人消費貸款在實踐中存在一些差別，個體經營戶在商品生產和交易過程中，通常事先不確定交易對象且現(xiàn)買現(xiàn)付。問：《流貸辦法》、《個貸辦法》是否適用于非銀行金融機構？答：《流貸辦法》規(guī)范的貸款人主體，是指中華人民共和國境內經中國銀監(jiān)會批準設立的銀行業(yè)金融機構。第六條貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。第十三條貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。? 第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。[2]第五章 支付管理 第二十九條貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。第三十四條采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。信用卡透支，不適用本辦法。為進一步貫徹落實黨中央、國務院“保增長、促發(fā)展、調結構、惠民生”的政策要求，提振個人貸款的信心，進一步加大信貸對擴內需的支持作用，確保信貸資金進入實體經濟，保護借款人和貸款人合法權益，構建和諧信貸文化，中國銀監(jiān)會在綜合借鑒和吸納國內外個貸業(yè)務先進管理經驗的基礎上，制定了本辦法。對金融機構而言，這會增加業(yè)務操作環(huán)節(jié)及人力成本，但由于減少了貸款挪用的風險，將確保信貸質量，綜合效益也將得到提高。[1]第三篇：個人貸款管理暫行辦法《個人貸款管理暫行辦法》征求意見稿第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為,加強個人貸款業(yè)務審慎經營管理,有效防范風險,促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法。第八條 個人貸款的期限和利率應符合國家相關規(guī)定。（六）貸款人規(guī)定的其他條件。（六）其他需要調查的內容。同時,貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。第二十四條 貸款人應建立健全合同管理制度,有效防范個人貸款法律風險。第五章 支付管理第二十八條 貸款人應依據(jù)借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。貸款人審核同意后,將貸款資金按約定支付給借款人交易對象,并應做好有關細節(jié)的認定記錄。一年以內（含）的貸款,