【正文】 縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：一是防患意識不強(qiáng)，疏于管理。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險防控要點。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。從嚴(yán)審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。（T）三、簡答題（共 10 分）（一）簡述銀行案件風(fēng)險定義及其防控措施。（F）3規(guī)范的隊長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。（F）2謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報告處置。（T）1事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）銀行全面風(fēng)險管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù) 的同時建立全員風(fēng)險管理文化。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 12005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。選少、選多、不選均不得分）屬于風(fēng)險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）A、風(fēng)險因素 B、風(fēng)險事件 C、風(fēng)險控制 D、風(fēng)險結(jié)果下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A、高風(fēng)險行業(yè)B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C、獲取風(fēng) 險收益D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（DEF）A、聲譽風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、信用風(fēng)險E、市場風(fēng)險 F、操作風(fēng)險 G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險目前，普遍采取的風(fēng)險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選監(jiān)測診斷法銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級計量法 D、風(fēng)險價值法目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強(qiáng)。對于內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改“回頭看”工作，我行在深入分析原因的基礎(chǔ)上，制定了整改措施并抓好落實，同時跟蹤檢查整改效果，杜絕風(fēng)險隱患的余留。第三篇：開展案件防控工作匯報****2011年案件防控開展情況匯報今年以來，我行認(rèn)真貫徹落實十七屆中央紀(jì)委第六次全會和2011年總行、省、市分行紀(jì)檢監(jiān)察工作會議精神和“基礎(chǔ)管理提升年”活動要求，全面落實案件防控各項措施，持續(xù)開展案件專項治理活動，進(jìn)一步明確案防主體、突出案防重點，查防并舉，標(biāo)本兼治，建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的案防長效機(jī)制，取得了明顯成效。處罰金額 *元。對重要崗位人員要專門部署員工行為排查活動。監(jiān)事長李德玉就《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動”方案》做了詳細(xì)的講解，確定了活動的具體實施步驟。對以權(quán)謀私行為、新發(fā)生違規(guī)行為、屢查不改行為以及造成經(jīng)濟(jì)損失等行為的，在遵循“事實清楚、證據(jù)確鑿、定性準(zhǔn)確、處理恰當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法”的原則基礎(chǔ)上，辦事處將從嚴(yán)掌握處理標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到“處理一人、警示一片”的作用，切實解決過去屢查屢犯、屢糾不改的問題。對前期排查工作比較深入、案件暴露比較充分的單位，要結(jié)合案件風(fēng)險新情況、新特點，繼續(xù)對重點業(yè)務(wù)、重點崗位、重點人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行全面徹底的檢查。（二）制定方案，明確工作目標(biāo)根據(jù)省聯(lián)社?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知?（魯農(nóng)信聯(lián)辦?2009?296號）要求，淄博辦事處結(jié)合實際，于9月11日下發(fā)?淄博市農(nóng)村信用社2009年下半年“堵塞風(fēng)險漏洞”專項治理活動實施方案?（魯農(nóng)信聯(lián)辦?2009?223號），要求各區(qū)縣聯(lián)社（合行）明確目標(biāo)任務(wù)，明確各部門“堵塞風(fēng)險漏洞”工作職責(zé)，并上報工作時間表，確?！岸氯L(fēng)險漏洞”工作有計劃、有步驟的進(jìn)行。（三）召開動員會議，做好工作部署8月28日，淄博辦事處召開了全市“堵塞風(fēng)險漏洞”專項治理活動動員會議，辦事處主任、副主任、審計科、監(jiān)察保衛(wèi)科、案防辦公室相關(guān)人員，各區(qū)縣農(nóng)村信用聯(lián)社（合行）理（董）事長、審計稽核部經(jīng)理、案防辦公室負(fù)責(zé)人參加了會議。目前自查工作已經(jīng)全面展開。（四）建立信息報送和交流機(jī)制。一、案件防控組織情況（一）***聯(lián)社按照中國銀監(jiān)會關(guān)于深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的總體要求和河北省銀監(jiān)局《關(guān)于深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的實施方案的通知》（銀監(jiān)銀監(jiān)冀局發(fā)?2011?233號）文件精神以及《***聯(lián)社開展合規(guī)管理和風(fēng)險防控年活動實施方案》（深農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2011?44號）文件要求，制定了《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動方案》，并與省聯(lián)社“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動一起定位本年工作重點。（三）狠抓“防范操作風(fēng)險13條”的落實制定本“防范操作風(fēng)險13條”的工作規(guī)劃，扎實推動“防范操作風(fēng)險13條”的落實。查出了部分信用社（部）、分社在會計出納、信貸、內(nèi)控建設(shè)等方面存在的問題，聯(lián)社通過說服教育、經(jīng)濟(jì)處罰、召開現(xiàn)場會議等方式加大了稽核處罰力度，堵塞了漏洞，糾正了各種違規(guī)、違紀(jì)和不良行為的錯誤作法,規(guī)范了各營業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作，解決了業(yè)務(wù)操作中的實際困難，提高了依法經(jīng)營意識，增強(qiáng)了管理制約機(jī)制，從而***聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)?，F(xiàn)將近階段活動開展情況匯報如下：一、認(rèn)真落實防控案件各項措施，建立防控案件的長效機(jī)制。開展以案件防控為主題的文化走廊宣傳教育活動