余額寶對我國銀行業(yè)的影響淺議畢業(yè)論文-免費閱讀
【正文】 是他們在我畢業(yè)的最后關(guān)頭給了我們巨大的幫助與鼓勵， 給了我很多解決問題的思路， 在此表示衷心的感激。 致 謝 四年的大學生活就快走入尾聲，我們的校園生活就要劃上句號，心中是無盡的難舍與眷戀。蒸汽機的發(fā)明和應用引發(fā)了第一次工業(yè)革命，使人們進入了蒸汽時代；電力的發(fā)明和使用引發(fā)了第二次工業(yè)革命，使人們進入電氣時代；計算機的發(fā)明和使用又使人 類進入了科技時代。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，理財?shù)那?會越來越多，余額寶就是一個很好的例子。 傳統(tǒng)的銀行業(yè)需要警惕的是，科技的發(fā)展尤其是大數(shù)據(jù)時代的來臨讓傳統(tǒng) 行業(yè)門檻降低了。 但是，除了平時有習慣往支付寶中充錢的人，誰又會沒事在余額寶里放個一萬、兩萬的呢？ 余額寶的畢竟依靠互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的風險性和人們對互聯(lián)網(wǎng)的缺乏認識也制約了余額寶的發(fā)展。 隨著余額寶的推廣和更多基金的加入，我相信會有越來越多的人選擇投資余額寶而且會把余額寶作為一種重要的投資方式。金融市場的產(chǎn)品本身具有同質(zhì)性、模仿性和無專利性，這些特性導致了金融業(yè)的競爭日趨激 烈。 人員素質(zhì)不高，設備落后 現(xiàn)代銀行是高度專業(yè)化的產(chǎn)業(yè) ， 對員工的素質(zhì)有著很高的要求 ， 不管是管 理人員還是一般業(yè)務人員不僅要求員工要具備較高的學歷層次 ， 豐富的專業(yè)知識更注重員工的工作能力和創(chuàng)造力 。 中國銀行業(yè)存在的問題 過分看重存款的重要性 由于 銀行業(yè)的擴張和競爭的加強，銀行的投資活動需要找到足夠的社會閑散資金，所以把吸收存款放在首要位置。 說到底，我們當然希望網(wǎng)絡理財能夠發(fā)展壯大，但是它最終還需要克服很多困難，需要時間的檢驗。 但我們同時還應該看到，以上這些只能算是網(wǎng)絡理財?shù)囊环N“發(fā)展前景”，而還遠遠不是事實。 余額寶與銀行對比 余額寶購買的是貨幣型基金，貨幣基金是所有基金產(chǎn)品中風險較低的產(chǎn)品，一般投資于國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的金融工具，收益率大概在百分之三到百分之四左右，而活期存款的年收益只有百分之零點三左右。 在監(jiān)管上， 按照央行對第三方支付平臺的管理規(guī)定，支付寶余額可以購買協(xié)議存款，能否購買基金并沒有明確的規(guī)定。 余額寶相對于定期存款的優(yōu)勢在于它比定期存款的流動性高， 跟一般 “ 錢生錢 ” 的理財服務相比，余額寶更大的 優(yōu)勢在于，它不僅能夠提供高收益，還全面 支持網(wǎng)購消費、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著資金在余額寶中一方面在時刻保持增值，另一方面又能隨時用于消費。 2“攪局者”余額寶 簡介 招商銀行 前行長 馬蔚華 說過，招行最大的威脅來自馬云，而非其他銀行。本文就余額寶這一增值模式的介紹，隨后分析我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀，最后對余額寶會對我國銀行業(yè)造成的影響做分析并提出個人理財建議。本人授權(quán) 大學可以將本學位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。余額寶對銀行業(yè)的沖擊源于它高于存款的利息和低于理財產(chǎn)品的風險 ,它沒有購買最低限額，可以隨時轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。反過來說，余額寶這種新的理財模式也對中國銀行業(yè)的高收益構(gòu)成一種挑戰(zhàn)，促使其進行改革，不斷完善制度體系，提高競爭能力。余額寶 的優(yōu)勢在于轉(zhuǎn)入余額寶的 資金 不僅可以獲得較高的收益，還能隨時消費支付，靈活便捷。 余額寶劣勢 余額寶雖然流動性高收益高，但畢竟是購買基金， 基金公司抵御流動性風險的能力較弱，一旦基金出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而基金手中所持流動性資產(chǎn)又不敷支出時，貨幣市場基金必將面臨嚴重的被動局面，這種情況在 20xx 年就曾出現(xiàn)過。 另外，余額寶畢竟是一種虛擬的理財模式，要依 靠網(wǎng)絡，而對于大多數(shù)的人來說，網(wǎng)絡代表著一種不安全，風險，所以大部分人不會把資金輕易的轉(zhuǎn)賬到余額寶。所以兩年以上的定期存款不會選擇余額寶。因為只有首先能夠保證客戶資金的安全，然后才能去談理財收益。銀行業(yè)的公司治理基本框架已建立并不斷完善，風險管理組織的獨立性和專業(yè)性不斷增強，業(yè)務操作流程不斷優(yōu)化 。 按國內(nèi)四大商業(yè)銀行貸款總余額占全部金融機構(gòu)貸款總余額超過六成百分之八至九的壞帳率即達五千至六千億元 。 國有商業(yè)銀行與民間資本銀行一同發(fā)展 前不久銀監(jiān)會稱將放開民間資本進入銀行業(yè)，也就是說民間資本可以設立銀行，這將促使大量的民間資本進入銀行業(yè)，國有銀行的壟斷地位將受到挑戰(zhàn)，大量的私人銀行將設立，分奪存款。這么簡單的賬老百姓是都會算的，顯然余額寶的推出對銀行活期存款具有很強的沖擊，作為一名普通的投資者，如果我有資金的話我會選擇余 額寶，原因很簡單，收益高。余額寶產(chǎn)生的 “ 利息 ” 實質(zhì)上是用戶購買貨幣基金的投資收益。銀行業(yè)應該反思，自己為什么不能推出類似余額寶這樣高流動性、高收益的理財新產(chǎn)品？是不能做，還是不愿做？余額寶的出現(xiàn)再次暴露了銀行的暴利空間 。現(xiàn)實中大部分中國人實際上還主要是把資金以定期或活期存款的形式放在銀行里，實際有理財實踐者比例不高。 結(jié)論 通過前文的分析我們可以得出結(jié)論，余額寶這種理財模式的推出會對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成沖擊這是肯定的，但是不是替代關(guān)系，只能說會部分替代銀行的存款業(yè)務。 創(chuàng)新是科技進步的源泉，只有通過不斷的創(chuàng)新才能帶領(lǐng)科技的不斷進步和人類文明的向前發(fā)展。四年的風風雨雨，我們一同走過，充滿著關(guān)愛，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。在論文的撰寫過程中 老師們 給予我很大的幫助，幫助解決了 不少的難點，使得論文能夠及時完成，這里一并表示真誠的感 謝。感謝老師四年來對我孜孜不倦的教誨，對我成長的關(guān)心和愛護。事實證明制度的更新都是要落后于新技術(shù)的更新速度，所以只有敢于嘗試才能夠促使制度的不斷更新完善。而且它的利息不能和兩年期及以上的定期存款相比，所以，如果是長期的投資，還是銀行存款比較穩(wěn)定安全。 “余額寶”投石問路的同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)其實也早已開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且已經(jīng)開始角力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和傳統(tǒng)業(yè)務的升級換代。不過，長遠來看，銀行也不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，應該積極融入大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金
研究報告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1