【正文】 這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一 行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 五、法律風(fēng)險(xiǎn) 為應(yīng)對(duì)在經(jīng)營(yíng)管理過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，擬采取以下措施： 堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為經(jīng)營(yíng) 宗旨，制定系統(tǒng)的管理辦法和管理程序， 在公司發(fā)展到一定階段后， 成立法律事務(wù)部專門承擔(dān)所有法律事務(wù)和訴訟案件處理的職責(zé)，并定期對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行檢查評(píng)估，保證其與相關(guān)法律法規(guī)相適應(yīng)，稽核部門和各個(gè)業(yè)務(wù)部門按照各自職責(zé)，承擔(dān)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性的 檢查監(jiān)督，以保證小額貸款公司在法律范圍內(nèi)正常經(jīng)營(yíng)、享有相應(yīng)權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)小額貸款企業(yè)不能滿足自身融資支付和合理的貸款發(fā)放而給自身業(yè)務(wù)所帶來的影響。 針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)擬采取以下措施：完善信貸管理規(guī)章制度；改革信貸運(yùn)行管理體制；實(shí)行嚴(yán)格的分級(jí)授權(quán)、審貸分離和集 體審批制度；建立客戶授信和信用評(píng)級(jí)制度；統(tǒng)一和規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù) 操作規(guī) 程；完善信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保和以物抵債管理；不斷強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的“貸款三查”和信貸準(zhǔn)入、運(yùn)行、退出的信貸全過程管理；實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類制度并細(xì)化五級(jí)分類操作辦法；建立信貸管理信息系統(tǒng)；參照國(guó)際通行做法，遵循審慎 的信貸、 會(huì)計(jì)原則，合理計(jì)提各項(xiàng)準(zhǔn)備。 三 、預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)報(bào)表 根據(jù)上述 條件，預(yù)測(cè)小額貸款公司近期（未來三年）財(cái)務(wù)報(bào)表如下： 表 43：預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表（簡(jiǎn)表） 金額 單位：萬元 項(xiàng) 目 2021 年 2021 年 2021 年 資產(chǎn) 現(xiàn)金 銀行存款 存放中央銀行 債券投資 貸款 其中：正常貸款 后四類貸款 聯(lián)系 Q709604208獲取 其中：關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 減：貸款損失準(zhǔn)備 股權(quán)投資 固定資產(chǎn)原值 減：累計(jì)折舊 固定資產(chǎn)凈值 其他資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債 融資借款 其中：短期融資借款 長(zhǎng)期融資借款 同業(yè)存入 其它負(fù)債 負(fù)債合計(jì) 實(shí)收資本 資本公積 盈余公積 一般準(zhǔn)備及法定儲(chǔ)備金 未分配利潤(rùn) 股東權(quán)益合計(jì) 負(fù)債和股東權(quán)益總計(jì) 表 44：預(yù)計(jì)利潤(rùn)表（簡(jiǎn)表） 單位：萬元 年 度 2021 年 2021 年 2021 年 利息收入 聯(lián)系 Q709604208獲取 利息支出 凈利息收入 手續(xù)費(fèi)及傭金收支凈額 凈交易收入 投資 (損失 )/收益 其它業(yè)務(wù)收支凈額 營(yíng)業(yè)費(fèi)用及其他支出 折舊 營(yíng)業(yè)稅金及附加 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 營(yíng)業(yè)外收支凈額 扣除資產(chǎn)減值損失前利潤(rùn)總額 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 利潤(rùn)總額 所得稅 凈利潤(rùn) 加：年初未分配利潤(rùn) 減：提取一般準(zhǔn)備 提取資本公積公積 提取盈余公積 分配股利 未分配利潤(rùn) 四、盈利能力分析 根據(jù)上表預(yù)測(cè) ，公司（未來三年）盈利能力指標(biāo)如下： 表 45：未來三年盈利能力指標(biāo)表 項(xiàng) 目 2021 年 2021 年 2021 年 合 計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 聯(lián)系 Q709604208獲取 年利潤(rùn)總額（萬元） 2, 凈利潤(rùn)（萬元） 1, 資產(chǎn)利潤(rùn)率 (%) % % % 資本利潤(rùn)率 (%) % % % 從預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)看， 公司 收入水平逐年上升，隨著經(jīng) 營(yíng)規(guī)模的增加，其收益率保持 穩(wěn)定 上升水平。業(yè)務(wù)收入為利息收入 。根據(jù)前述市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)規(guī)劃，確定未來三年向金融機(jī)構(gòu)融入資金規(guī)模如下： 表 41：未來三年向金融機(jī)構(gòu)融入資金規(guī)模表 項(xiàng) 目 2021 年 2021 年 2021 年 融資借入金額（萬元） 2021 2500 3000 注冊(cè)資本（萬元） 6000 6000 6000 占注冊(cè)資本比例 33% 42% 50% 預(yù)計(jì)資本凈額（萬元） 預(yù)計(jì)占資本凈額比例 30% 37% 44% 融資借款利率 向金融機(jī)構(gòu)借款利率按人民銀行 2021 年 12 月 21 日公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整 表為基礎(chǔ)確定，考慮融資借款一般為三至五年的中長(zhǎng)期貸款，本次預(yù)測(cè)按 借款 基準(zhǔn) 利率 %確定 。 在資金實(shí)力方面，公司通過投資人追加投入和自身積累，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力，計(jì)劃將 注冊(cè)資本金 增加到 一億元人民幣 ，同聯(lián)系 Q709604208獲取 時(shí)通過向金融機(jī)構(gòu)融借資金，將公司的貸款余額擴(kuò)大到一億伍仟萬元以上，為近千家農(nóng)戶和近百家微型企業(yè)提供小額貸款服務(wù)。 區(qū)內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)和具有發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿?、小型企業(yè)。 （二）結(jié)論 通過前述的市場(chǎng)狀況分析，我國(guó)目前的金融市場(chǎng)發(fā)展不均衡，特別是廣大農(nóng)村金融和微型企業(yè)的融資渠 道單一，借款品種單一， 嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的快速發(fā)展。目前，為推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，九龍坡區(qū)推行了一系列 改革措施。由此可見，經(jīng)營(yíng)效益良好、市場(chǎng)定位準(zhǔn)確、運(yùn)行機(jī)制靈活、貸款方式簡(jiǎn)便宜行的小額貸款公司，能深深扎 根于農(nóng)村，有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的問題。 近年來， 該 公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，在重慶市九龍坡區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產(chǎn)項(xiàng)目，將“海蘭云天”品牌打造成了重慶市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。 （三） 九龍坡區(qū)小額貸款市場(chǎng)需求巨大 九龍坡區(qū) 是重慶市傳統(tǒng)的工業(yè)和制造業(yè)強(qiáng)區(qū)，也 是重 慶市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范區(qū)。 為加強(qiáng)對(duì)重慶市“三農(nóng)”和中小 企業(yè)的信貸支持，推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展， 完善多層次金融服務(wù)體系，推進(jìn)長(zhǎng)江上游地區(qū)金融中心建設(shè) ，重慶市政府近期出臺(tái)了 重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法 ，并已批準(zhǔn)了 10 家小額貸款公司先行試點(diǎn)。 從金融服務(wù)品種上看， 九龍坡區(qū) 金融機(jī)構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展 的 現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。 （二） 能有效緩解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀 九龍坡區(qū) 農(nóng)村資金外流 的趨勢(shì)比較明顯，外流 的 主要 渠道 一是郵政儲(chǔ)蓄資金凈流出； 二是由于 轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢(shì)影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)， 將相對(duì)富余的資金 逐步 投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等項(xiàng)目，農(nóng)信社資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向。 三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的要求 ，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場(chǎng)主體格局的必然選擇。農(nóng)林牧漁業(yè)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值 2,957萬元 ,下降 %。 近年來，在直轄優(yōu)勢(shì)之下，通過各方努力，重慶市經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境日漸完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。 圍繞建設(shè)長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心的總體要求，重慶市政府制定出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)重慶金融業(yè)加快發(fā)展的若干意見》等一系列涉及金融業(yè)改革發(fā)展的優(yōu)惠政策，提出把金融業(yè)發(fā)展成為全市經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，并在改善外部發(fā)展條件、建立激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)人才培養(yǎng)與引入等方面給予大力支持，明確了全市金融工作的發(fā)展重點(diǎn)和努力方向，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的外部 保障。 2021年， 銀監(jiān)會(huì)下發(fā) 了 《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（下稱《意見》）。 （二）編制依據(jù) 《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕23 號(hào)）； 《 重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法 》 （渝辦發(fā)[2021]239 號(hào)） ； 《重慶市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃綱要》； 聯(lián)系 Q709604208獲取 《 九龍坡區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要 》 其他相關(guān)文件。 三、 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測(cè) 表 11：主要盈利能力指標(biāo)如下： 項(xiàng) 目 2021 年 2021 年 2021 年 合計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 年利潤(rùn)總額（萬元） 2, 凈利潤(rùn)（萬 元） 1, 資產(chǎn)利潤(rùn)率 (%) % % % 資本利潤(rùn)率 (%) % % % 從預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)看， 公司 收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大 ，其收益率保持 穩(wěn)定 上升水平?！兑庖姟诽岢霭凑丈虡I(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化監(jiān)管 約束，加大政策支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。一方面， 市政府采取措施，引導(dǎo)和支持在渝金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，全面落實(shí)金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競(jìng)聯(lián)系 Q709604208獲取 爭(zhēng)、合作互惠的具有較高資源配置效率的金 融市場(chǎng)。 （ 二 ）九龍坡區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展現(xiàn)狀 區(qū)情介紹 九龍坡區(qū)是重慶市主城區(qū)之一，位于市區(qū)西南部，東接渝中區(qū)，南靠大渡口區(qū)，西鄰江津市、壁山縣，北與沙坪壩區(qū)接壤，區(qū)位優(yōu)勢(shì)十分明顯。農(nóng)業(yè)增加值 61,651萬元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年下降 %。在九龍坡區(qū)設(shè)立小額貸款公司 能有效彌補(bǔ) 當(dāng)?shù)?農(nóng)村現(xiàn)行金融體系的不足， 解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款難的局面，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義，因而 具有廣闊 的市場(chǎng)前景 。農(nóng)村地區(qū)資金外流，一方面，縮減了農(nóng)村信貸市場(chǎng)的資金規(guī)模，造成信貸資金緊張，融資成本上升。因此，面對(duì)如此單一的農(nóng)村金融市場(chǎng)， 在九龍坡區(qū) 大力發(fā)展小額貸款公司有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)局面的形成，豐富農(nóng)村金融體系 。 因此，從國(guó)家和地方的政策層面來講，成立小額貸款公司已經(jīng)完全具備可行性。 作為重慶市的都市后花園，近年來，九龍坡區(qū) 大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益的花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、 都市生態(tài)旅游業(yè)等與新型 優(yōu)勢(shì) 農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè) 項(xiàng)目，這些農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的啟動(dòng)也帶動(dòng)了當(dāng)?shù)匾淮笈r(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的發(fā)展，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)戶急需流動(dòng)周轉(zhuǎn)資金和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目投資資金，構(gòu)成了對(duì)小額貸款需求的廣闊市場(chǎng)。 金鳳鎮(zhèn)“海蘭云天”項(xiàng)目的發(fā)展，帶動(dòng)了金鳳鎮(zhèn)海蘭村周邊一大批以農(nóng)家樂、休閑度假農(nóng)莊、特色農(nóng)作物種植等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展，為九龍坡區(qū)都市后花園農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)。 聯(lián)系 Q709604208獲取