【正文】 總結(jié)：通過上述案例可以看出，在投保人投保和保險(xiǎn)公司承保的過程中，保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間、生效時(shí)間，以及保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間是一個(gè)十分重要的問題，關(guān)系到保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金以及如何支付保險(xiǎn)金。分析：在本案當(dāng)中，張某完全履行了保險(xiǎn)合同約定的義務(wù)，進(jìn)行了體檢、并且支付了保險(xiǎn)費(fèi)。從這一個(gè)角度來看，本案當(dāng)中，法院的判決也是十分正確的。如投保人在訂立保險(xiǎn)合同后拒不支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司只能以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任作為補(bǔ)救。王某根據(jù)雙方的約定，向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司以謝某沒有支付保險(xiǎn)費(fèi)拒絕賠付。在這里，正如信誠(chéng)保險(xiǎn)公司所稱，信誠(chéng)保險(xiǎn)公司公司是基于通融賠付支付的。本案當(dāng)中，謝某簽署保險(xiǎn)投保書的行為，是投保行為，既向保險(xiǎn)公司發(fā)出要約。2002年1月14日信誠(chéng)保險(xiǎn)公司及相關(guān)的再保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后在理賠答復(fù)中稱，根據(jù)主合同，同意給付主合同保險(xiǎn)金100萬(wàn)元；同時(shí)信誠(chéng)保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)生時(shí)其尚未同意承保(未開出保單)，故拒絕給付附加合同的保險(xiǎn)金200萬(wàn)元。在實(shí)際中，由于投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間不盡相同，保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間也就不相同，一般會(huì)有以下三種情況：，在保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證交付給投保人后，保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保下同）后，險(xiǎn)合同生效；，保險(xiǎn)公司在此時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)合同生效；，投保人在收到保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證后一段時(shí)間支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司按照約定開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)合同在投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)后開始生效。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。我國(guó)《保險(xiǎn)法》就人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益規(guī)定：投保人對(duì)本人、配偶、子女、父母及其他與投保人具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險(xiǎn)利益；此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人具有保險(xiǎn)益。（3）保險(xiǎn)代位原則不適用于人身保險(xiǎn)合同，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。（2）二者相同之處在于均是保險(xiǎn)法要求投保人盡最大誠(chéng)信義務(wù)。美容中心有獲得該批貨物的期待利益。預(yù)交保費(fèi)和接受預(yù)交保費(fèi)的行為只是為了確保保險(xiǎn)公司不至于拿不到保費(fèi)。保險(xiǎn)公司不能因此免除保險(xiǎn)責(zé)任案例二解答：答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，賠償70萬(wàn)元。故美容中心對(duì)此套設(shè)備有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。因此至谷某死亡時(shí)，保險(xiǎn)合同并未成立，保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付，而只需要退換預(yù)收保費(fèi)。保險(xiǎn)合同雙方對(duì)保險(xiǎn)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，作出對(duì)投保人有利的解釋。直接導(dǎo)致蘋果凍壞的原因并非天氣寒冷，還是保溫膜因盜竊被撕開。該期待利益也是經(jīng)濟(jì)上的利益。并不意味保險(xiǎn)公司已經(jīng)接受了谷某填寫了保單，并且保險(xiǎn)公司也明確表示，要在體檢后才能決定是否承諾。該案件屬于對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款的爭(zhēng)議。2001年3月，琦琦因先天性心臟病發(fā)作搶救無(wú)效死亡。第四，進(jìn)一步改革當(dāng)前保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的評(píng)價(jià)核算體系。第二，要完善信息披露制度，建立保險(xiǎn)信用評(píng)價(jià)體系。（2）分析：這個(gè)案例中，涉及了“保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人、代理人、普通民眾、干部、醫(yī)生、醫(yī)院、基層群眾組織（村委會(huì)）”等多個(gè)社會(huì)階層和利益方。最后調(diào)查員動(dòng)用私人關(guān)系才從該院醫(yī)師處了解到被保險(xiǎn)人真實(shí)死亡原因是“腦瘤”，并曾在北京天壇醫(yī)院做過手術(shù)。為了平衡保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行說明義務(wù)，這是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)法定義務(wù)，而投保人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)。人們普遍認(rèn)識(shí)到：今天的誠(chéng)信、明天的市場(chǎng)、后天的品牌。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè) 最大誠(chéng)信原則 社會(huì)誠(chéng)信一．最大誠(chéng)信原則的涵義保險(xiǎn)法中的最大誠(chéng)信原則是指：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠(chéng)信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。三．案例分析。并進(jìn)一步了解到，被保險(xiǎn)人是當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)干部的親戚，為了能夠獲得理賠，村干部曾打點(diǎn)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院，還曾召集全村村民開會(huì)許以利誘，告誡對(duì)保險(xiǎn)公司什么也不要說。而令人遺憾和警惕的是，隨著真相的水落石出，事實(shí)卻表明絕大部分人都存在“誠(chéng)信缺失”。建議保監(jiān)會(huì)制定、完善和規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)信息、市場(chǎng)信息和監(jiān)管信息的披露內(nèi)容和管理規(guī)則，擴(kuò)大監(jiān)管信息的披露范圍和頻度，使社會(huì)、信用中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)主體能夠公平、方便、及時(shí)地獲得必要的保險(xiǎn)信息資源，提高信息透明度。當(dāng)前一些保險(xiǎn)公司對(duì)管理者的考核體系仍把完成保費(fèi)收入指標(biāo)放在首位，并突出強(qiáng)調(diào)。辦晚女兒的后事，李某向保險(xiǎn)公司索賠。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定。保險(xiǎn)公司提出增加保費(fèi)的要求是反邀約，而谷某也未立即承諾。標(biāo)的物滅失，會(huì)對(duì)美容中心造成額外的損失。盜竊是蘋果凍壞的原因，屬于危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。且本案中的爭(zhēng)議是由于保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人的疏忽造成的，保險(xiǎn)公司不得對(duì)皮帶免除保險(xiǎn)責(zé)任。案例四解答：答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。案例五解答：答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)凍壞蘋果的賠償責(zé)任。該案件屬于對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款的爭(zhēng)議。并不意味保險(xiǎn)公司已經(jīng)接受了谷某填寫了保單，并且保險(xiǎn)公司也明確表示，要在體檢后才能決定是否承諾。該期待利益也是經(jīng)濟(jì)上的利益。（3）告知之違反以重要事實(shí)不告知為構(gòu)成要件；保證之違反不以重要事實(shí)為構(gòu)成要件。四、論述題（本大題共1小題，共12分）：（1）不利解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)條款在文字的理解上發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。（3）本案策劃公司未經(jīng)客戶萬(wàn)某同意，對(duì)被保險(xiǎn)人萬(wàn)某不具有保險(xiǎn)利益；此外，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面形式第十四條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。案例一：2001年10月5日謝某聽取信誠(chéng)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某介紹后，與之簽署了《信誠(chéng)人壽(投資連接)保險(xiǎn)投保書》，指定其母作為受益人，主合同基本保險(xiǎn)金額為 100萬(wàn)